3.8
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 5 Bewertungen

Zinsen & Kosten

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Flexibilität & Bedingungen

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Webseite & Funktionalität

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Support & Service

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Besonderheiten
  • Bis zu 46 haltbare Währungen
  • Bankverbindung für 23 Währungen
  • Währungswechsel nach dem Devisenmittelkurs
  • Kostenlose virtuelle Debitkarte inklusive
Vorteile & Nachteile
  • Bis zu 6 Millionen EUR monatlich versenden
  • Gebühren für Auslandsüberweisungen < 1 %
  • Bis zu 200 EUR monatlich gebührenfrei abheben
  • Keine gesetzliche Einlagensicherung

Wise: Erfahrungen 2025

In der dynamischen Welt der Finanztechnologie hat sich Wise (ehemals TransferWise) seit seiner Gründung 2011 in London als Pionier für kostengünstige internationale Geldtransfers etabliert.

Mit Präsenz in über 160 Ländern und Unterstützung für über 40 Währungen hat das Unternehmen die Art und Weise, wie wir grenzüberschreitende Zahlungen tätigen, revolutioniert.

In diesem Bericht teilen wir unsere persönlichen Erfahrungen mit der Wise-App, die mit über 20 Millionen Downloads zu den führenden Fintech-Lösungen weltweit zählt und versprechen, einen authentischen Einblick in ihre Funktionsweise und Leistungsfähigkeit zu geben.

Grundlegendes über Wise im Überblick

MerkmalWise
Anzahl von Kunden+ 16 Millionen Kunden
Transaktionshöhe+ 5 Milliarden EUR monatlich
BanklizenzNo
EU-EinlagensicherungNo
(Safeguarding)
Kontoeröffnung ohne SCHUFA-PrüfungSi
MultiwährungskontoSi
(46 Währungen)
Währungen mit BankverbindungSi
(23 Währungen)*
Kontoführungskosten0 EUR
Haltegebühr
(Konten über 15.000 EUR)
0,40% des verwalteten Guthabens
Wise KarteSi
KartentypDebitkarte
KartensystemVISA und Mastercard
Kosten der Wise-Kreditkarte・7 EUR (klassische Wise-Karte)
・9 EUR (Eco-Wise-Karte)
Virtuelle KreditkarteSi
(bis zu 3 Karten gleichzeitig)
Kostenlose Geldbhebung
(monatlich)
Si
(bis zu 2 Abhebungen in Höhe von bis zu 200 EUR)*
Kosten für Währungsumtauschvariabel
(ab 0,10%)*
Anzahl von Währungsumtauschen (innerhalb 24h)15 Umtausche
Einzahlungsmethoden・Kredit- und Debitkarte
・PayPal,
・GooglePay
・Banküberweisung
・iDEAL
・Trustly
・SOFORT-Überweisung
Wise-AppSi
(iOS und Android)
App auf DeutschSi
Überweisungslimit:je nach Einzahlungsoption bis zu 6 Millionen EUR
(EUR-Überweisungen)
* Kosten für Abhebungen über 200 EUR pro Monat belaufen sich auf 0.50 EUR pro Abhebung + 1,75 % der Wechselsumme.

Was ist Wise?

Wise, 2011 in London als TransferWise von zwei estnischen Unternehmern gegründet, konnte sich innerhalb kürzester Zeit von einem Start-up zu einem der führenden Fintech-Unternehmen entwickeln.

Im Jahr 2021 führte das Unternehmen ein Rebranding durch und verzeichnete einen erfolgreichen Börsengang mit einer beeindruckenden Bewertung von 10,3 Milliarden EUR.

Mit über 16 Millionen Kunden und monatlichen Transaktionen von mehr als 5 Milliarden Euro hat Wise das internationale Geldtransferwesen revolutioniert und seinen Nutzern laut eigenen Angaben allein im Jahr 2022 Einsparungen von 1,7 Milliarden Euro an Überweisungskosten ermöglicht.

Die beeindruckende Entwicklung des Unternehmens spiegelt sich auch im persönlichen Erfolg der Gründer wider, die 2022 zu den ersten Milliardären Estlands wurden:

Wise’s Erfolgsgeschichte in Deutschland

Seit seinem Markteintritt in Deutschland im Oktober 2013 hat sich Wise zu einem Schlüsselakteur im zweitgrößten Kreditmarkt Europas entwickelt.

Deutschland ist neben Großbritannien zum wichtigsten Markt für Wise geworden, was sich in beeindruckenden Zahlen widerspiegelt: Allein im Jahr 2018 wurden über 200 Millionen Auslandsüberweisungen aus Deutschland via Wise getätigt.

Erfahrungen und Bewertungen von Wise im Überblick

Um Ihnen einen fundierten ersten Eindruck von Wise zu vermitteln, haben wir eine Reihe von Bewertungen renommierter Quellen zusammengetragen.

Diese unabhängigen Einschätzungen bieten eine objektive Perspektive auf die Leistungen und den Service von Wise, bevor wir unsere eigenen detaillierten Analysen und Erfahrungen präsentieren:

QuelleBewertung
Trustpilot4,3 ⭐️
(+245.000 Bewertungen)
App Store4,8 ⭐️
(+35.000 Bewertungen)
Google Play Store4,8 ⭐️
(+1,1 Millionen Bewertungen)
Die Bewertungen erfolgen anhand einer fünfstufigen Skala, wobei ein Stern die niedrigste und fünf Sterne die höchste Bewertung darstellen.

Die durchschnittliche Bewertung von über 4,7 von 5 möglichen Punkten unterstreicht eindrucksvoll die Seriosität und Leistungsfähigkeit von Wise.

Um über oberflächliche Kennzahlen hinauszugehen, werden wir Wise’s Kernfunktionen eingehend analysieren und Ihnen so ein ganzheitliches Bild des Unternehmens vermitteln.

Wise-Konto in 5 Schritten: Ihr Weg zum globalen Banking

Falls Sie bei Wise ein Konto eröffnen möchten, können Sie dies innerhalb weniger Minuten tun.

Nachstehend beschreiben wir in Kürze, wie ein Konto bei Wise eröffnet wird und worauf Sie dabei besonders achten sollten:

Schritt 1

Schnelle Online-Registrierung starten

Die unkomplizierte Registrierung bei Wise erfolgt ohne SCHUFA-Prüfung über die Website oder App.

Benötigt werden:

  1. Kontoart (persönlich/geschäftlich)
  2. Wohnsitzland
  3. Kontaktdaten (E-Mail, Telefon)
  4. Persönliche Informationen (Name, Geburtsdatum, Adresse)

Optional: Verknüpfung mit Google-, Facebook- oder Apple-Konto möglich.

Schritt 2

Zielwährung für Ihr Konto festlegen

Wise bietet ein Multiwährungskonto mit Guthaben in über 40 Währungen. Für 23 dieser Währungen erhalten Sie zudem eine eigene Bankverbindung.

Besonders vorteilhaft: Ihr Wise Euro-Konto verfügt über eine individuelle belgische IBAN, ermöglicht somit kostenfreie Euro-Zahlungseingänge.

Schritt 3

Identitätsnachweis durchführen

Für Währungen mit eigener Bankverbindung ist eine zusätzliche Identitätsverifizierung notwendig.

Dieser Prozess umfasst zwei Schritte:

  1. Hochladen eines gültigen Ausweisdokuments (Personalausweis, Reisepass oder Führerschein, Vorder- und Rückseite)
  2. Aufnahme eines Selfies zur biometrischen Überprüfung

Die Verifizierung dauert in der Regel nur wenige Minuten. Nach erfolgreicher Prüfung erhalten Sie eine Bestätigung per E-Mail.

Schritt 4

Erstes Guthaben einzahlen

Um für Ihr Wise Euro-Konto eine eigene Bankverbindung (IBAN und SWIFT/BIC) zu aktivieren, ist eine Mindesteinzahlung von 20 EUR erforderlich.

Wise bietet verschiedene Einzahlungsmöglichkeiten mit unterschiedlichen Gebühren:

* Die angegeben Zahlen gelten für einen Überweisungsbetrag in Höhe von 1.000 EUR.

Fazit

Ihr aktiviertes Wise-Konto uneingeschränkt nutzen

Nach erfolgreicher Identitätsverifizierung und Mindesteinzahlung können Sie das volle Potenzial von Wise nutzen. Wise bietet Ihnen ein Multiwährungskonto für Guthaben in über 40 Währungen sowie eine Wise Card für Zahlungen in mehr als 150 Währungen weltweit.

💡 Die Wechselkurse entsprechen immer den aktuellen Devisenmarktraten ohne zusätzliche Spreads.

Wise-Produktpalette: Konto, Karte und Geldtransfers im Detail

Wise wurde primär mit dem Ziel gegründet, die hohen Kosten bei internationalen Überweisungen zu reduzieren.

Dementsprechend liegt der Fokus des Unternehmens auf Dienstleistungen im Bereich des Fremdwährungsmanagements und grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs.

Das Kernangebot von Wise lässt sich in drei Hauptkategorien unterteilen:

  1. Multiwährungskonto
  2. Auslandsüberweisungen
  3. Wise Card

1. Multiwährungskonto

Wise bietet ein Multiwährungskonto, das es Ihnen ermöglicht, Guthaben in über 40 verschiedenen Währungen zu verwalten.

Zu beachten ist die tägliche Begrenzung von Währungsumrechnungen: Privatkunden können innerhalb von 24 Stunden bis zu 15 Transaktionen durchführen, während Geschäftskunden bis zu 30 Umrechnungen vornehmen können.

Zusätzlich bietet Wise für
23 Währungen

Euro, Britisches Pfund, US-Dollar, VAE-Dirham, Australischer Dollar, Bulgarischer Lew, Kanadischer Dollar, Schweizer Franken, Chinesischer Yuan, Tschechische Krone, Dänische Krone, Hongkong-Dollar, Ungarischer Forint, Israelischer Schekel, Japanischer Yen, Norwegische Krone, Neuseeland-Dollar, Polnischer Złoty, Schwedische Krone, Singapur-Dollar, Türkische Lira, Uganda-Schilling, Südafrikanischer Rand.

dedizierte Bankverbindungen, was die Transaktionseffizienz erhöht und die Kostenstruktur weiter optimiert.

Mit Unterstützung für insgesamt 46 Währungen positioniert sich Wise an der Spitze des Marktes für Multiwährungskonten. Während Revolut mit 36 unterstützten Währungen ebenfalls zu den führenden Anbietern in diesem Segment zählt, hat Wise durch sein breiteres Währungsspektrum einen leichten Vorsprung.

Beide Plattformen bieten jedoch erstklassige Lösungen für Nutzer, die mit verschiedenen Währungen operieren möchten.

Wichtig zu beachten

Bei Guthaben über 15.000 EUR (oder Äquivalent) für Privatkonten bzw. 70.000 EUR für Geschäftskonten erhebt Wise eine jährliche Haltegebühr von 0,40%, monatlich berechnet. Darunter bleibt die Kontoführung kostenlos.

2. Auslandsüberweisungen

Internationale Überweisungen stellen das Kerngeschäft von Wise dar.

Obwohl das Unternehmen zurückhaltend mit detaillierten Statistiken umgeht, gibt Wise auf seinem offiziellen LinkedIn-Profil an, dass monatlich Transaktionen im Wert von über 6 Milliarden Euro über ihre Plattform abgewickelt werden.

Die Gebührenstruktur für internationale Überweisungen setzt sich aus einer festen Grundgebühr und einer variablen, währungsabhängigen Komponente zusammen.

Die Überweisungsart spielt bei der Gebührenbestimmung ebenfalls eine entscheidende Rolle. Für internationale Überweisungen bietet Wise
3 Zahlungsmethoden

1. Schnell-Überweisung – Überweisung mit einer Debit- oder Kreditkarte (teuerste Option)
2. Preiswert-Überweisung – Überweisung von einem Bankkonto (günstigste Option)
3. Einfach-Überweisung – Überweisung per Online-Banküberweisung

an, deren Verfügbarkeit von der Überweisungshöhe sowie der Zielwährung abhängt.

Bei wertstabileren Währungen wird der Wechselkurs sogar über eine bestimmte Zeitspanne (bis zu 150 Stunden) garantiert, während bei etwas exotischeren Währungen wegen Instabilität die Kurse oftmals nicht garantiert werden können.

Gebührenanalyse: Wise-Überweisungen in verschiedenen Szenarien

Um die Gebührenstruktur von Wise für internationale Überweisungen transparent darzustellen, haben wir eine detaillierte Analyse durchgeführt.

Diese umfasst:

ÜberweisungsbeträgeZielwährungen
500 EuroGBP (Britisches Pfund)
2.500 EuroINR (Indische Rupie)
10.000 EuroMAD (Marokkanischer Dirham)

In den folgenden Tabellen werden die anfallenden Gebühren für diese neun Szenarien (3 Beträge x 3 Währungen) im Detail aufgeschlüsselt. Diese Analyse bietet einen informativen Überblick über die Kostenstruktur von Wise bei verschiedenen Überweisungskonstellationen.

Szenario 1: Mit Wise 500 EUR überweisen

EUR → GBPEUR → INREUR → MAD
Überweisender Betrag500 EUR500 EUR500 EUR
Fixgebühr:0,46 EUR0,46 EUR2,39 EUR
Variable Gebühr0,47 %0,69 %1,47 %
Gebühr nach Überweisungsart2,80 bis 4,83 EUR3,88 bis 5,91 EUR9,60 bis 11,61 EUR
Umzutauschender Gesamtbetrag495,18 bis 497,20 EUR494,09 bis 496,12 EUR488,39 bis 490,40 EUR
Garantierter WechselkursSiSiNo
Empfangsbetragbis zu 434,85 GBPbis zu 44.303,96 INR bis zu 5.452,76 MAD
(kann abweichen)
Sparbetrag*bis zu 20,50 EURbis zu 20,89 EURBis zu 27,90 EUR
Transaktionsdauerwenige Sekunden2 Stundenkeine Angaben
* Sparbeträge basieren auf einer Vergleichstabelle, in der Wise die eigenen Gebühren und den Wechselkurs mit denen bekannter Banken und anderer Finanzdienstleister wie WorldRemit, ING DiBa und PayPal vergleicht.

Szenario 2: Mit Wise 2.500 Euro überweisen

EUR → GBPEUR → INDEUR → MAD
Überweisender Betrag2.500 EUR2.500 EUR2.500 EUR
Fixgebühr0,46 EUR0,46 EUR2,39 EUR
Variable Gebühr0,47 %0,69 %1,47 %
Gebühr nach Überweisungsart12,15 bis 22,32 EUR17,59 bis 27,73 EUR38,57 bis 48,64 EUR
Umzutauschender Gesamtbetrag2.477,68 bis 2.487,85 EUR2.472,27 bis 2.482,41 EUR2.451,36 bis 2.461,43 EUR
Garantierter WechselkursSiSiNo
Empfangsbetragbis zu 2.176,12 GBPbis zu 221.742,51 INR bis zu 27.367,90 MAD
(kann abweichen)
Sparbetrag*bis zu 34,19 EURbis zu 78,67 EURbis zu 80,64 EUR
Transaktionsdauer1 bis 2 Tage1 bis 2 Tagekeine Angaben
* Sparbeträge basieren auf einer Vergleichstabelle, in der Wise die eigenen Gebühren und den Wechselkurs mit denen bekannter Banken und anderer Finanzdienstleister wie WorldRemit, ING DiBa und PayPal vergleicht.

Szenario 3: Mit Wise 10.000 Euro überweisen

EUR → GBPEUR → INDEUR → MAD
Überweisender Betrag10.000 EUR10.000 EUR10.000 EUR
Fixgebühr0,46 EUR0,46 EUR2,39 EUR
Variable Gebühr0,47 %0,69 %1,47 %
Gebühr nach Überweisungsart47,24 bis 87,88 EUR68,98 bis 109,53 EUR147,23 bis 187,46 EUR
Umzutauschender Gesamtbetrag9.912,12 bis 9.952,76 EUR9.890,47 bis 9.931,02 EUR9.812,54 bis 9.852,77 EUR
Garantierter WechselkursSiSiNo
Empfangsbetragbis zu 8.705,68 GBPbis zu 887.323,73 INRbis zu 109.598,27 MAD
(kann abweichen)
Sparbetrag*bis zu 81,27 EURbis zu 296,80 EURbis zu 288,97 EUR
Transaktionsdauer1 bis 2 Tage1 bis 2 Tagekeine Angaben
* Sparbeträge basieren auf einer Vergleichstabelle, in der Wise die eigenen Gebühren und den Wechselkurs mit denen bekannter Banken und anderer Finanzdienstleister wie WorldRemit, ING DiBa und PayPal vergleicht.

Gibt es bei Wise Überweisungslimits?

Die Obergrenzen für internationale Überweisungen bei Wise variieren je nach Empfangswährung und gewählter Einzahlungsmethode.

Für Euro-Zahlungen gelten bei Wise, abhängig von der Einzahlungsmethode, folgende Limits:

  • Verfügbares Wise-Guthaben: bis zu 6 Millionen Euro
  • Banküberweisung und Trustly: bis zu 1,2 Millionen Euro
  • iDEAL: bis zu 50.000 Euro
  • SOFORT: Überweisung – bis zu 25.000 Euro
  • Kredit- oder Debitkarte:  bis zu 10.000 Euro
  • PayPal:  bis zu 2.500 Euro

3. Wise Card

Wise bietet zwei Debitkarten-Optionen an:

  1. Klassische grüne Wise Card für 7 Euro
  2. Biologisch abbaubare weiße Wise Eco Card für 9 Euro

Beide sind als VISA oder Mastercard erhältlich und funktionieren als echte Debitkarten, die direkt mit dem Wise-Girokonto verknüpft sind.

Die Wise Karte ist momentan in den folgenden Ländern verfügbar:

  • Europa: meiste Länder des EWR, Großbritannien, Schweiz
  • Asien: Japan, Malaysia, Singapur
  • Nordamerika: USA, Kanada
  • Australien: Australien, Neuseeland
  • Südamerika: Brasilien

Sie können problemlos sowohl als physische als auch als virtuelle Karten genutzt und mit Apple Pay sowie Google Pay verknüpft werden.

Ein Hauptvorteil der Wise-Karten liegt in ihrer Flexibilität bei internationalen Transaktionen. Nutzer können die Karten in über 190 Ländern einsetzen und Zahlungen in mehr als 150 Währungen zum Devisenmittelkurs ohne zusätzliche Aufschläge tätigen. Zudem bietet Wise kostenlose Bargeldabhebungen bis zu 200 Euro monatlich (maximal zwei Abhebungen), danach fallen Gebühren von 1,75% plus 0,50 Euro pro Abhebung an.

Diese Kombination aus globaler Nutzbarkeit, transparenten Wechselkursen und moderaten Gebühren macht die Wise-Karten zu einer attraktiven Option für internationale Reisende und Personen, die regelmäßig grenzüberschreitende Transaktionen durchführen.

Wise: Gebühren und Kostenstruktur im Detail

Um einen umfassenden Überblick über die Kostenstruktur von Wise zu bieten, haben wir alle relevanten Gebühren und Kosten in der folgenden Tabelle zusammengefasst:

Gebühren und KostenWise
Kontoeröffnung0 EUR
Kontoführung0 EUR
Haltegebühr
(für Konten über 15.000 EUR)
0,40%
Gebühren für die Geldeinzahlungzahlungsartbedingt
(0 bis 0,50%)
Gebühren für die Herstellung der physischen Debitkarte・7 EUR (Wise Card)
・9 EUR (Wise Eco Card)
Kosten für die Geldabhebung
(ab 200 EUR monatlich)
1,75% + 0,50 EUR
Transaktionen zur Kontofinanzierung
(bspw. E-Wallets)
2%
Kosten für den Währungsumtauschwährungsbedingt
(ab 0,10%)
Haltekosten für Fremdwährungen0 EUR
Wechselkursaufschlag:No
Ausländische Überweisungen:währungsbedingte und zahlungsartbedingte Gebührenbestimmung
(Fixgebühr + variable Gebühr = in der Regel < 1 %)
Rabatt auf die variable Gebühr:ab 100.000 GBP monatlich
(ca. 114.000 EUR)
Bankverbindungen für 23 Währungen: 0 EUR
Kosten für den Geldempfang per Bankverbindung0 EUR
(ausgenommen USD-Wire-Zahlungen)
Kosten für den Empfang von USD-Wire-ZahlungenFixgebühr in Höhe von 4.14 USD

Vor- und Nachteile von Wise im Fokus

    Nachteile:

  • Haltegebühr für Konten mit einem Guthaben über 15.000 EUR (0,40 %)

  • Keine Banklizenz

  • Keine EU-Einlagensicherung

  • Keine Kontoüberziehung möglich

  • Keine deutsche IBAN für das EUR-Konto (belgische IBAN)

Wise App im Test: 8 Kernfunktionen und Nutzerfahrung analysiert

Die Wise-App, verfügbar für iOS und Android in deutscher Sprache, zählt mit über 25 Millionen Downloads zu den führenden Finanz-Apps weltweit.

Unsere Analyse konzentriert sich auf die 8 Kernfunktionen der App, wobei wir unsere praktischen Erfahrungen mit jeder dieser Funktionen detailliert evaluieren.

Im Folgenden präsentieren wir eine gründliche Untersuchung dieser zentralen Features, um Ihnen einen umfassenden Einblick in die Leistungsfähigkeit und Benutzerfreundlichkeit der Wise-App zu vermitteln:

FunktionBewertung
Benutzeroberfläche★★★★★
Multiwährungskonto★★★★★
Geldeinzahlung
* Jede Funktion wird auf einer 5-Sterne-Skala bewertet. Das Fazit bietet eine zusammenfassende Gesamtnote.

1. Benutzeroberfläche – 5/5 ★★★★★

Die Benutzeroberfläche von Wise zeichnet sich durch hohe Benutzerfreundlichkeit aus.

Das gesamte Leistungsangebot ist in fünf übersichtliche Kategorien gegliedert:

  1. Home: Bietet Informationen zu Konten, Transaktionen und Wechselkursen sowie Ihre persönlichen Kontodaten.
  2. Karte: Ermöglicht die Bestellung und Verwaltung Ihrer Wise-Debitkarten sowie QR-Code-Zahlungen.
  3. Senden: Stellt einen Überweisungsrechner mit transparent aufgeführten Kosten bereit.
  4. Empfänger: Erlaubt das Hinzufügen neuer Empfänger (Wise-Konten, internationale Bankkonten, Geschäftskonten und Wohltätigkeitsorganisationen).
  5. Verwalten: Umfasst die Verwaltung von Bankverbindungen, geplanten Überweisungen und Lastschriften, die Einrichtung automatisierter Auslandsüberweisungen und Währungsumtausche sowie den Zugriff auf Kontoauszüge und Berichte.

In unseren Tests erwies sich die Wise-App als intuitiv und logisch strukturiert. Alle Funktionen waren an den erwarteten Stellen leicht auffindbar, was zu einer reibungslosen Benutzererfahrung beitrug.

2. Multiwährungskonto – 5/5 ★★★★★

Das Wise-Multiwährungskonto ermöglicht es, Guthaben in 46 verschiedenen Währungen zu halten, was Wise zum Marktführer in dieser Kategorie macht. Für die Hälfte dieser Währungen bietet Wise eigene Bankverbindungen, wofür eine Identitätsverifizierung erforderlich ist.

In unserem Test eröffneten wir zwei Konten:

  1. NOK-Konto: ohne Identitätsverifizierung
  2. EUR-Konto: mit Identitätsverifizierung (Bestätigung innerhalb weniger Minuten)

Das EUR-Konto bietet eine belgische IBAN sowie einen BIC/SWIFT-Code nach einer Mindesteinzahlung von 20 Euro. Alle Bankverbindungen ermöglichen gebührenfreien Geldempfang in der jeweiligen Währung.

Konten lassen sich einfach schließen und bei Bedarf wieder eröffnen. Jedes Währungskonto bietet benutzerfreundliche Optionen wie Hinzufügen, Umtauschen und Senden, was die Geldverwaltung erheblich erleichtert.

3. Geldeinzahlung – 5/5 ★★★★★

Die Geldeinzahlung bei Wise erfolgt ebenfalls einfach und es bieten sich zudem zahlreiche Zahlungsmethoden an. 

    Zur Auswahl stehen Ihnen:

  • Schnell-Überweisung: Debit- und Kreditkarte, Paypal und GooglePay (schnellste und teuerste Option)

  • Preiswert-Überweisung: Banküberweisung, iDEAL*, Trustly (kostenlose, aber langsamste Option) – UNSERE WAHL

  • Einfach-Überweisung: SOFORT-Überweisung

    * iDEAL erweist sich als wahrscheinlich beste Option, da bei Wise keine zusätzlichen Kosten anfallen und die Einzahlung trotzdem sekundenschnell durchgeführt wird. Es fallen jedoch iDEAL-Gebühren an, über die Sie sich vorab informieren sollten.

Wir persönlich haben 1.000 Euro von einem Bankkonto an Wise überweisen. In diesem Fall werden keine Einzahlungsgebühren erhoben.

Dies liegt in erster Linie daran, dass seit Januar 2008 alle SEPA-Zahlung bzw. alle Euro-Zahlungen innerhalb des EWR kostenlos durchgeführt werden müssen. Das vom Bankkonto überwiesene Geld war innerhalb 48 Stunden in unserem Wise-Konto verfügbar. 

4. Auslandsüberweisungen – 5/5 ★★★★★

Ob die Wise-Auslandsüberweisungen wirklich so reibungslos ablaufen, mussten wir natürlich auch selbst testen. 

Wenn Sie bei Wise Geld überweisen, können Sie Ihr Geld in 26 unterschiedlichen Währungen versenden, die direkt bei Wise nach einem marktführenden Wechselkurs in insgesamt 55 unterschiedliche Währungen umgewechselt werden können.

Wir haben mit Wise den folgenden Internationalen Geldtransfer getätigt:

Währungsumtausch:🇪🇺 → 🇳🇴 (Norwegische Krone)
Überweisungsbetrag:500 EUR
Kosten der Preiswert-Überweisung:
(Einzahlung per Bankkonto)
2,92 EUR
Umzutauschender Gesamtbetrag:497,08 EUR
Garantierter Wechselkurs:Si
Empfangsbetrag: 5659.06 NOK
Geschätzte Überweisungsdauer:4 Werktage
(Innerhalb 48 Stunden angekommen)

Wir können hiermit bestätigen, dass die im Wise-Rechner dargestellten Angaben zu 100 % der Realität entsprechen. Es fielen keine zusätzlichen Kosten an und der Empfänger hat genau den Betrag empfangen, der im Rechner dargestellt wurde.

Die Empfangsbank hat für die Auslandsüberweisung ebenfalls keine zusätzlichen Gebühren erhoben und die Überweisung war bereits innerhalb 48 Stunden auf dem Konto des Empfängers sichtbar. 

5. Wise Card – 4/5 ★★★★

Die sogenannte Wise Card mussten wir natürlich auch bestellen und während einer Geschäftsreise testen. Wir haben uns für die klassische grüne Wise-Karte entschieden.

Die Kosten für die Erstellung einer klassischen Wise Debit Card beliefen sich auf insgesamt 7 EUR und die Karte wurde innerhalb 4 Werktagen an eine deutsche Wohnadresse zugeliefert. Per Zufallsprinzip wurde uns eine Wise-Mastercard erteilt.

Die Geldabhebung an einem außereuropäischen Geldautomaten wurde ebenfalls problemlos abgewickelt. Wir haben eine Geldabhebung in Höhe von 100 EUR getätigt und der Währungsumtausch fand nach dem von Wise angebotenen Devisenmittelkurs statt.

Bei Auslandstransaktionen fällt allerdings eine Wechselgebühr an, die bei den populäreren Währungen unter 0,50 % des Wechselbetrags liegt.

Bei den etwas exotischeren Währungen schwankt die Wechselgebühr zwischen 0,50 und 1 % des Wechselsumme. Falls Sie aber bereits über genügend Guthaben in der erforderlich Währung verfügen, fällt diese Gebühr komplett aus.

6. Wise-Support – 4/5 ★★★★

    Was den Support angeht, konnten wir innerhalb der App folgende Informationen auffinden: 

  1. In der Hilfe-Sektion können Sie unterschiedliche Themen durchsuchen, die dann in weitere Subkategorien eingeteilt werden. Jede dieser Subkategorien enthält die am häufigst gestellten Fragen für diese Subkategorie, um so möglicherweise auch ohne direkten menschlichen Kontakt den Kunden zu helfen.

  2. Falls Sie keine Lösung für Ihr Problem finden können, stehen Ihnen 3 Möglichkeiten zur Verfügung: Sie können direkt in der Wise-App eine E-Mail auf Deutsch oder in einer der 14 weiteren verfügbaren Sprachen versenden. Wise ist ebenfalls per In-App-Live-Chat und Telefon erreichbar, allerdings nur von Montag bis Freitag von 8 bis 15 Uhr sowie in ausgewählten Sprachen.

7. Geldverwahrung – 4/5 ★★★★

Wise: Regulierung der Geschäftstätigkeit und Sicherheit der Anlagen 

Im Gegensatz zu Revolut handelt es sich bei Wise um keine Bank. Dies bedeutet ebenfalls, dass Ihre Gelder bei Wise nicht der gesetzlichen EU-Einlagensicherung unterliegen.

Wise bezeichnet sich selbst vielmehr als ein E-Geld-Institut. Obwohl es sich bei einem Wise-Konto um kein Girokonto handelt, können Sie für 10 Währungen eine persönliche Bankverbindung erhalten.

Dies impliziert, dass Ihnen für diese Währungen eine individuelle IBAN bzw. eine persönliche Kontonummer zugewiesen wird. Dadurch erhalten Sie die Möglichkeit, Geld in den ausgewählten Währungen gebührenfrei zu empfangen. Diese spezifischen Kontodaten fungieren in diesem Zusammenhang analog zu einem herkömmlichen Bankkonto.

Obwohl Wise keine Bank ist, unterliegt sein Geschäftsbetrieb den Regulierungen verschiedener Behörden.

Zunächst erforderte die Ausweitung der Geschäftstätigkeit von Wise ins Ausland die Genehmigung der britischen FCA (Financial Conduct Authority). Die Wise Payments Limited ist daher gemäß der Registrierungsnummer 900507 im FCA-Handelsregister autorisiert.

Für die Geschäftstätigkeit innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) erhielt Wise die Autorisierung von der Belgischen Nationalbank. Dadurch haben alle Nutzer innerhalb des EWR die Möglichkeit, eine eigene belgische IBAN für ihr Wise Euro-Konto zu erhalten.

Es ist jedoch zu beachten, dass die Option einer deutschen IBAN bei Wise derzeit nicht verfügbar ist.

Wie wird Ihr Geld bei Wise verwahrt?

  • Obwohl für Ihr Wise-Konto keine Einlagensicherung vorgesehen ist, bedeutet dies nicht, dass die Sicherheit Ihres Geldes vernachlässigt wird. Wise bewahrt die Kundengelder in speziell dafür eingerichteten Bankkonten auf.
  • Die Gelder der Nutzer werden bei verschiedenen Finanzinstituten sowohl in Großbritannien als auch in Europa hinterlegt. Dieses Vorgehen gewährleistet in erster Linie, dass im Falle der Insolvenz eines der Finanzinstitute Wise nicht das gesamte Vermögen seiner Kunden verlieren kann. Durch die Diversifizierung der Einlagen minimiert Wise das Risiko und erhöht die Sicherheit der Kundengelder.

8. Sparkonto – 4/5 ★★★★

Fazit: Lohnt es sich, ein Wise-Konto zu eröffnen?

Die Einrichtung eines Wise-Kontos ist kostenfrei und in wenigen Minuten erledigt, selbst wenn Sie es nicht regelmäßig nutzen.

Die Kontoführung ist ebenfalls gebührenfrei, und mit dem Multiwährungskonto von Wise können Sie Ihr Guthaben in über 40 verschiedenen Währungen kostenfrei verwalten.

Für 10 dieser Währungen erhalten Sie sogar eine eigene Bankverbindung, wie beispielsweise eine belgische IBAN und einen BIC- bzw. SWIFT-Code für das EUR-Konto, wodurch alle eingehenden Euro-Zahlungen bei Wise gebührenfrei abgewickelt werden.

Was sich als wahrscheinlich größter Vorteil von Wise erweist sind die günstigen Auslandsüberweisungen: Bei Wise können Sie Geld in zahlreichen Währungen versenden, die dann direkt bei Wise nach dem Devisenmittelkurs in insgesamt 52 Währungen umgewechselt werden können.

Beim internationalen Geldtransfer über Wise betragen die Kosten in der Regel weniger als 1%. Der transparente Wise-Überweisungsrechner trägt maßgeblich dazu bei, dass die Anzahl der Auslandsüberweisungen über Wise von Jahr zu Jahr zunimmt.

Die Wise Card ist ein weiteres nützliches Feature, das es ermöglicht, weltweit bis zu 200 EUR monatlich an Geldautomaten abzuheben.

Wise richtet sich in erster Linie an Reisende, die sich während ihres Aufenthalts im Ausland keine Sorgen über ungünstige Wechselkurse machen möchten, wie sie oft von traditionellen Banken berechnet werden.

Auch wenn Sie regelmäßig Auslandsüberweisungen an Freunde oder Verwandte durchführen, bietet sich Wise als eine der momentan besten Möglichkeiten auf dem Markt.

Wise-Alternative: Welche Alternativen gibt es?

Folgende Anbieter gelten als sinnvolle Alternativen zu Wise:

  1. Revolut – Die britisch-litauische Neobank erweist sich als wahrscheinlich größter Konkurrent von Wise. Beide Anbieter bieten Auslandsüberweisungen zu rekordniedrigen Gebühren an, wobei bei Revolut dank der von der litauischen Zentralbank erteilten Banklizenz noch eine Reihe weiterer Dienstleistungen im Angebot auffindbar sind.
  2. N26 – Bei N26 handelt es sich um die Deutschlands erste mobile Direktbank. Da N26 und Wise Partner sind und somit innerhalb der N26-App die Wise-Plattform integriert ist, werden die Auslandsüberweisungen bei N26 zu denselben Gebühren wie direkt bei Wise abgewickelt.
  3. Atlantic Money – Die britische App ermöglicht Ihnen, zu einer Fixgebühr in Höhe von 3 Euro pro Überweisung bis zu 1 Million Euro ins Ausland zu senden.
Unsere Verpflichtung zur Transparenz
Bei Financer legen wir großen Wert darauf, Sie bei Ihren finanziellen Anliegen bestmöglich zu unterstützen. Unser gesamter Inhalt entspricht unseren Redaktionellen Richtlinien. Wir legen transparent dar, wie wir Produkte und Dienstleistungen in unserem Bewertungsprozess überprüfen und welche Einnahmen wir in unserer Offenlegung für Werbebetreibende erzielen.

Bewertungen von Wise

Wise belegt die Position Nummer 56 von insgesamt 89 Unternehmen im Gesamtranking und hat eine Durchschnittsbewertung von 3.8 basierend auf 5 Bewertungen. Die Schwäche ist Support & Service und die Stärke ist Flexibilität & Konditionen.
Kundenbewertungen
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JD
Jan der F. 1 Bewertung | Dezember 8, 2022
Allgemeine Bewertung
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Vorteile
Ich habe mehrmals Wise gebraucht und das Geld ist immer sicher und zum realen Wechselkurs angekommen. Mittlerweile habe ich Revolut entdeckt, der das alles noch günstiger und schneller durchführt.
Nachteile
Nicht 5 von 5, weil ich Revolut besser finde.
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CH
Chris 1 Bewertung | September 28, 2021
Allgemeine Bewertung
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Vorteile
Einfache Registrierung (KYC nachgeschoben), funktionierende App
Nachteile
Ich war über zwei Jahre "Kunde" bei der "Bank". Neben meinem privaten Konto waren hier auch 3 Geschäftskonten und 2 Vereinskonten. Diese waren von einen auf den anderen Moment nicht mehr erreichbar. Der Kundenservice stellt sich dumm und schweigsam. Neben dem Aufwand seinem Eigentum hinterherzulaufen ist es bemerkenswert, dass es Wise schafft, die Grenzen zwischen natürlichen und juristischen Personen aufzuheben. Sie haben ein Firmenkonto für Ihre GmbH..? Egal, wenn sie als Kunde unerwünscht sind ist das Geld mind. die nächsten 60 Tage weg und sie schauen mal wie sie da wieder ran kommen. Nach über 2 Jahren hat mich die Kontokündigung nicht gestört, sondern die Ignoranz von Wise eigenständig juristische Personen mir zuzuordnen und das Konto ebenfalls von einer Minute auf die andere zu kündigen. Das zeigt das Wise noch lange nicht soweit ist als Neobank ernstgenommen zu werden. Mein Fazit: Einen Bogen um Wise machen oder max. sehr niedrige Beträge schieben.
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EM
ema 1 Bewertung | Januar 27, 2020
Allgemeine Bewertung
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Vorteile
Meine Karte von Transferwise ist sehr schnell angekommen. Man kriegt tatsächluch den bestmöglichen Wechselkurs, das Geld ist schnell da und die Auflistung der Kosten ist sehr transparent und noch vor Ausführung der Transaktion sichtbar. Top!
Nachteile
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SA
Sasha 1 Bewertung | Januar 23, 2020
Allgemeine Bewertung
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Vorteile
Transferwise lohnt sich weil Auslandsgebühren um etliches günstiger als bei den alteingesessenen banken sind. außerdem wird in echtzeitkursen gehandelt. habe gute erfahrungen bis jetzt gemacht!
Nachteile
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TH
Thomas 1 Bewertung | Februar 14, 2019
Allgemeine Bewertung
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Vorteile
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Nachteile
Transferwise bietet die besten Konditionen wenn es darum geht, Fremdwährungen zu überweisen. Transferwise bietet seit einiger Zeit auch die Möglichkeit eine Girokarte zu nutzen. Es hat gute vier Monate gedauert bis die Transferwise Karte angekommen ist. Wenn ich sie in der App aktivieren wollte, war dies nicht möglich. Ich habe mit dem Support Kontakt aufgenommen worauf mir erteilt wurde, dass die Karte gesperrt ist. Eine Entsperrung wäre nicht möglich. Ich soll eine neue Karte bestellen. Transferwise ist somit total unflexibel und meiner Ansicht nach, nur für die Überweisung von Fremdwährungen und nicht als Bank geeignet. Schade.
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