4.5
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 33 Bewertungen

Zinsen & Kosten

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Flexibilität & Bedingungen

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Webseite & Funktionalität

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Support & Service

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Besonderheiten
  • Langfristige Investitionen in ETFs, Fractional Bonds und Kredite
  • Zugelassene Investmentgesellschaft in der EU
  • Intuitive App verfügbar
  • Bis zu 20.000,- EUR Schutz für Bargeld und Wertpapiere
Vorteile & Nachteile
  • Sehr attraktive Rendite mit durchschnittlich 12% möglich
  • Rückkaufgarantie für einige Kredite
  • Sekundärmarkt mit interessanten Trading-Optionen
  • Keine Einlagensicherung und somit Totalverlustrisiko

Mintos im Test: WIe gut sind die Erfahrungen?

Wichtige Informationen zur P2P-Plattform Mintos

Wir haben folgende Rendite bei Mintos erzielt: 12%
Mindesteinlage: 10,- EUR
Laufzeiten: 1 – 80 Monate
Rückkaufgarantie: Ja
Kreditarten: 8
Kreditanbahner: 53
Länder: 27
Abschreibungsmethode: Monatszahlungen, Endfällige Zahlungen
Autoinvest: Ja
Sekundärmarkt: Nein

Jetzt auf Mintos investieren

Mintos in Kürze

Mintos ist ein weltweit tätiges Unternehmen aus Lettland, das Kreditanbahner und Privatanleger zusammenbringt.

  • Bisher investiert: mehr als 1.207.130.000 EUR
  • Durchschnittliche Nettorendite für Investoren: 11,65%
  • Anzahl der Investoren: mehr als 86.000
  • Ausgefallen: 0,1%

Mintos ermöglicht Anlegern, in verschiedene Kredite zu investieren und sich damit eine durchschnittliche Rendite von über 11% p.a. zu sichern.

Gut zu wissen

Als Anleger können Sie bei Mintos bereits ab 10,- EUR in Kredite investieren. Die Plattform bietet zahlreiche Diversifikationsmöglichkeiten, um das Risiko eines Totalverlustes zu minimieren.

Als Investor können Sie in verschiedenen Währungen in Kredite aus über 25 Ländern investieren.

Es gibt keine Servicegebühr. Das Investieren ist für Sie daher kostenlos. Die Anmeldung schaffen Sie innerhalb von 5 Minuten. Die Geldüberweisung auf die Mintos Plattform dauert meist zwei Tage.

Mintos bietet zahlreiche Features, die das Investieren für die Privatanleger vereinfachen und das Risiko senken. Eines dieser Features ist die Rückkaufgarantie. Diese Funktion verspricht Ihnen, dass Kredite im Zahlungsverzug von mehr als 60 Tagen automatisch von den Kreditanbahnern zurückgekauft werden. Das Ausfallrisiko übernimmt daher der Kreditanbahner.

Die P2P-Plattform Mintos gehört zu den wenigen ausländischen Plattformen, die ihre Webseite für deutsche Anleger zut Gänze ins Deutsche übersetzt haben.

Vorteile und Nachteile bei Mintos

  • Risiken lassen sich nicht immer einschätzen
  • Das Portfolio kann nicht gleichmäßig über alle Kreditarten verteilt werden (geringes Angebot bei einzelnen Krediten)

Mintos im Test

Benutzerfreundlichkeit der Plattform

Mintos ist eine der besten Plattformen im Bereich des P2P-Lendings, die wir bisher getestet haben. Es werden stets neue Funktionen vorgestellt und alte Features verbessert.

Die Webseite ist für die Investoren sehr intuitiv aufgebaut. Sie finden alle notwendigen Informationen mit wenigen Klicks.

Mintos bietet auch die Möglichkeit, automatisch zu investieren, was Ihnen einiges an Zeit sparen kann. Grundsätzlich wird unterschieden zwischen Mintos-Anlagestrategien und Mintos-Autoinvest.

Bei der Mintos-Anlagestrategie wählen Sie einfach Ihr vordefiniertes Portfolio anhand Ihres Risikoprofils und Ihrer Investmentstrategie aus.

Bei Mintos-Autoinvest können Sie Ihr Portfolio zur Gänze selbst definieren.

Der Vorteil bei der zweiten Option ist jener, dass Sie Kredite ohne Rückkaufgarantie mit dem Autoinvest vermeiden können, während dies bei den Mintos-Anlagestrategien nicht möglich ist.

Rückkaufgarantie

Mintos hat eine Vereinbarung mit einigen auf der Plattform gelisteten Kreditanbahnern getroffen, dass bestimmte Kredite bei einem längeren Verzug als 60 Tage vom Kreditanbahner wieder zurückgekauft werden. Der Investor erhält hierfür den vollen Investitionsbetrag, sowie Zinsen und Verzugsspesen. Diese Funktion wird auch als Rückkaufgarantie bezeichnet.

Es ist wichtig zu erwähnen, dass nicht alle Kreditanbahner eine derartige Garantie anbieten. Privatanleger, die dies nutzen möchten, müssen bei der Einstellung des Autoinvests diese Funktion aktivieren.

Die Rückkaufgarantie sollte als ein Versprechen der Kreditanbahner interpretiert werden.

Bisher hat das Versprechen sehr gut gehalten und es gab tatsächlich keine Ausfälle bei Krediten mit einer Rückkaufgarantie. Inwieweit diese Garantie in schwierigen wirtschaftlichen Zeiten ihr Versprechen halten kann, bleibt abzuwarten.

Sie können dies selbst in der Mintos-Statistik nachsehen.

Sicherheiten

Die Investoren haben bei Mintos, sowie anderen P2P-Lending-Plattformen, keine großen Sicherheiten. Man kann zwar selbst entscheiden, in welche Kredite und in welchen Regionen man investieren möchte. Inwieweit der Kreditnehmer jedoch kreditwürdig ist, erfährt der Investor nicht.

Eine Hilfe bei der Einschätzung des Risikos stellen die Mintos-Bewertungen dar. Vor nicht allzu langer Zeit hat Mintos seine Darlehensanbahner in “Klassen” eingestuft. Anleger können daher selbst entscheiden, in welche Kredite sie über einzelne Kreditanbahner investieren möchten.

Privatanleger sollten auch beachten, dass viele Kreditanbahner bei den Krediten mitinvestieren (Skin in the Game). Man kann davon ausgehen, dass je höher die Beteiligung der Kreditanbahner am Kredit, desto strenger die Bonitätsprüfung der Kreditnehmer ist. Kreditanbahner sind schließlich genauso daran interessiert, dass die Kreditnehmer ihre Schulden zurückzahlen.

Gut zu wissen

Privatanleger haben natürlich nicht die Möglichkeit, die Kreditverträge der Kreditnehmer einzusehen und sich über die vereinbarten Sicherheiten zu informieren.

Die beste Möglichkeit das Ausfallrisiko bei Mintos zu senken, ist daher die breite Streuung der Einlage.

Diversifizierung

Mintos ist unserer Ansicht nach die am meisten entwickelte P2P-Plattform für deutschsprachige Investoren. Die Diversifizierungsmöglichkeiten sind bei Mintos viel besser als bei anderen getesteten Plattformen. Vor allem mit dem Autoinvest lässt sich Ihre Einlage sehr gut streuen, im Vergleich zu anderen Plattformen, die eher auf eine Nische spezialisiert sind.

Es gibt jedoch einen Haken bei Mintos: Die Anzahl der unterschiedlichen Kreditarten ist bei ungleichmäßig verteilt. Es kann daher passieren, dass Sie Ihren Autoinvest so einstellen, dass er in alle Länder und Kreditarten investiert, die Diversifizierung jedoch trotzdem mager ausfällt.

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Als Investor sollten Sie damit rechnen, dass gewisse Kreditarten bei Mintos viel besser vertreten sind. Wenn Sie einen Blick auf dieses Portfolio werfen, sehen Sie, dass es vor allem aus Verbraucherkrediten besteht.

Eine ordentliche Diversifizierung lässt sich daher aufgrund gewisser Begrenzungen nicht immer erreichen.

Eine Möglichkeit besser zu streuen wäre, unterschiedliche Portfolios mit dem Autoinvest zu erstellen und mit jedem nur in eine Kreditart zu investieren.

In diesem Fall müssten Sie die Zinssätze sowie die Laufzeit dementsprechend auch anpassen.

Viele der Darlehensanbahner auf Mintos bieten vor allem Verbraucherkredite an. Wenn Sie Ihre Investition auch in andere Kreditarten streuen möchten und gleichzeitig das Plattformrisiko senken möchten, bieten sich andere Plattformen wie EstateGuru (Immobilien), Peerberry (Kurzzeitkredite) sowie Envestio (Unternehmensfinanzierungen) an.

Versteuerung von Zinsgewinnen bei Mintos

Die Zinseinkünfte aus Ihrer Investition bei Mintos unterliegen der Kapitalertragsteuer von 25%, dem Solidaritätszuschlag sowie der Kirchensteuer. Sobald Sie Ihren Steuerfreibetrag von 801,- EUR pro Jahr ausgeschöpft haben, müssen Sie auf Ihre Zinsgewinne Steuern zahlen. Privatanleger müssen daher jedes Jahr eine Steuererklärung abgeben mit den Informationen über die Zinseinkünfte aus deren P2P-Investitionen.

Die Werte für die Steuererklärung finden Sie in der Mintos Steuerbescheinigung. Hierfür klicken Sie bei Mintos auf Ihren Namen im Menü → Mein Konto → Steuerbescheinigung → wählen Ihr Land und klicken auf Submit.

Die Steuerbescheinigung wird Ihnen per E-Mail zugesandt.

Wir selbst investieren bei Mintos seit einer längeren Zeit und haben hierfür eine ausführliche Anleitung samt unseren Erfahrungen verfasst. Diese hilft Ihnen, sich deutlich schneller mit der Plattform vertraut zu machen und klärt gleichzeitig häufig gestellte Fragen.

Erfahrungen mit Mintos teilen

Sind Sie bereits Investor auf Mintos? Teilen Sie Ihre Erfahrung mit anderen Lesern und helfen Sie ihnen, die richtige Plattform für P2P-Kredite auszuwählen.

Unsere Verpflichtung zur Transparenz
Bei Financer legen wir großen Wert darauf, Sie bei Ihren finanziellen Anliegen bestmöglich zu unterstützen. Unser gesamter Inhalt entspricht unseren Redaktionellen Richtlinien. Wir legen transparent dar, wie wir Produkte und Dienstleistungen in unserem Bewertungsprozess überprüfen und welche Einnahmen wir in unserer Offenlegung für Werbebetreibende erzielen.

Bewertungen von Mintos

Mintos belegt die Position Nummer 18 von insgesamt 94 Unternehmen im Gesamtranking und hat eine Durchschnittsbewertung von 4.5 basierend auf 33 Bewertungen. Die Schwäche ist Zinsen & Kosten und die Stärke ist Support & Service.
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Vor Name 1 Bewertung | Juni 9, 2022
Allgemeine Bewertung
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Vorteile
Ich bin seit über 4 Jahren bei Mintos, bisher gab es auch keine Probleme. Auch Corona wurde gut überwunden.
Nachteile
Seit mehreren Monaten ist es so, dass die Zinsen (Auszahlungen) weniger werden, obwohl die Kredite an sich hohe Zinsen haben. Leider steigt auch der Wert "In Rückforderung" permanent. Das wird als Guthaben gewertet, obwohl evtl. max. 50 % davon wieder reinkommen. Das Geld kann man als abschreiben. Nun fängt Mintos an, dass man erst ab 50 € aufwärts im Primärmarkt investieren kann. Da ist mir das Risiko zu hoch. Man sieht es an den "Rückforderungen" - Mintos lässt die Investoren alleine. Ich lasse es auslaufen.
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JS
Jesper St. 1 Bewertung | Februar 11, 2019
Allgemeine Bewertung
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Vorteile
11.5% sind gut. Man hat einen geringen Einsatz mit hohem Diversifikationspotenzial, was mir persönlich sehr wichtig war.
Nachteile
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FA
fabian 1 Bewertung | Januar 1, 2019
Allgemeine Bewertung
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Vorteile
meiner ansicht nach, aktuell die beste p2p plattform + gute diversifizierung + fortgeschrittene funktionen + risikobewertung der unternehmen + schnelle geldüberweisung + autoinvest + buyback + sekundärmarkt
Nachteile
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OT
Otto 1 Bewertung | November 17, 2018
Allgemeine Bewertung
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Vorteile
Ich bin jetzt seit ca. 6 Monaten dabei. Bisher läuft alles perfekt. Ich kann Mintos auf jeden Fall weiterempfehlen.
Nachteile
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WI
Willy 1 Bewertung | August 14, 2018
Allgemeine Bewertung
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Vorteile
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Nachteile
Der Zins wird immer kleiner. Bereits jetzt gibt es keine Kredite ab 9% mit einer Rückkaufgarantie. Ich werde meine Investitionen auslaufen lassen und andere Plattformen testen.
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TO
Tom 1 Bewertung | August 1, 2018
Allgemeine Bewertung
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Vorteile
Neulich bietet Mintos nur buyback Kredite mit 9% an. Die Plattform ist gut, jedoch kommt mir das Risiko für 9% etwas zu hoch. Ich werde daher einen Teil meines P2P-Investments auch über andere Plattformen streuen, bei denen ich mehr Rendite erreichen kann.
Nachteile
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RE
Reiner.D. 1 Bewertung | Juli 14, 2018
Allgemeine Bewertung
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Vorteile
Bisher lief alles ohne Probleme, bin jetzt ca. 1 Jahr auf Mintos tätig. Die Buyback-Garantie greift tadellos. Wie lange man eine derartig hohe Rendite verdienen kann, bleibt jedoch in den Sternen. Ich werde den Anbieter weiterhin beobachten und eventuell meine Investition noch aufstocken.
Nachteile
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AN
Anja 1 Bewertung | Juli 13, 2018
Allgemeine Bewertung
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Vorteile
Super Alternative zu Sparkonten
Nachteile
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DO
Dominik 1 Bewertung | Juli 10, 2018
Allgemeine Bewertung
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Vorteile
Tolle Möglichkeit kostenlos Geld zu investieren
Nachteile
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MA
marious33 1 Bewertung | Juli 4, 2018
Allgemeine Bewertung
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Vorteile
relativ einfache Art passiv Geld zu investieren, persönlich finde ich es noch einfacher als das Investieren in ETFs
Nachteile
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