Was der Sparrechner kann
Mit dem Sparrechner sehen Sie auf einen Blick, wie sich Ihr Erspartes über die Jahre entwickelt. Sie geben Ihr Startkapital, Ihre monatliche Sparrate, den erwarteten Zinssatz und die Laufzeit ein. Der Rechner zeigt Ihnen, wie viel Sie am Ende angespart haben und welcher Teil davon aus Zinsen und Zinseszins stammt. So lässt sich ein Sparplan in Ruhe planen, eine Rücklage aufbauen oder die mögliche Rendite verschiedener Anlagen vergleichen.
Startkapital eingeben
Tragen Sie ein, mit welchem Betrag Sie starten. Wenn Sie bei null beginnen, lassen Sie das Feld einfach auf 0 € stehen.
Monatliche Sparrate festlegen
Geben Sie an, wie viel Sie regelmäßig zur Seite legen, zum Beispiel 200 € pro Monat. Diese Rate fließt zusätzlich zum Startkapital in Ihren Sparplan.
Zinssatz oder Rendite eintragen
Hinterlegen Sie den erwarteten Zinssatz pro Jahr, etwa 4 %. Orientieren Sie sich an realistischen Werten für die jeweilige Anlageform.
Laufzeit wählen
Bestimmen Sie, über wie viele Jahre Sie sparen möchten. Je länger die Laufzeit, desto stärker wirkt der Zinseszins.
Ergebnis ablesen
Der Rechner zeigt Ihnen das voraussichtliche Endkapital sowie die Aufteilung aus eingezahltem Geld und erwirtschafteten Zinsen. Passen Sie die Werte beliebig an, um mehrere Szenarien zu vergleichen.
So funktioniert die Zinseszins-Rechnung
Der Sparrechner arbeitet mit dem Zinseszins. Das bedeutet: Die Zinsen, die Ihr Geld erwirtschaftet, werden dem Kapital gutgeschrieben und verzinsen sich im nächsten Jahr selbst mit. Für eine einmalige Anlage lautet die Formel Endkapital = Startkapital × (1 + Zinssatz)^Laufzeit.
Ein Beispiel: Sie legen 10.000 € zu 4 % pro Jahr für 10 Jahre an. Nach dem ersten Jahr haben Sie 400 € Zinsen erhalten. Im zehnten Jahr sind es bereits rund 569 €, weil die Zinsen der Vorjahre mitverzinst werden. Am Ende stehen 14.802,44 € auf dem Konto, davon 4.802,44 € reine Zinsen. Zahlen Sie zusätzlich monatlich ein, wird jede Sparrate ebenfalls verzinst und das Ergebnis fällt entsprechend höher aus.
Sparplan oder Einmalanlage?
Beim Sparplan zahlen Sie regelmäßig einen festen Betrag ein, zum Beispiel jeden Monat. Bei der Einmalanlage legen Sie einen größeren Betrag auf einen Schlag an. Der Sparrechner kann beides abbilden und auch kombinieren, also ein Startkapital plus laufende Sparrate. Entscheidend ist vor allem die Zeit, denn jeder eingezahlte Euro verzinst sich ab dem Moment der Einzahlung. Wer früh und regelmäßig spart, profitiert am stärksten vom Zinseszins, auch mit kleinen Beträgen.
Was Ihr Sparergebnis beeinflusst
Mehrere Faktoren entscheiden darüber, wie viel am Ende übrig bleibt. Der Zinssatz wiegt schwer: Schon ein Prozentpunkt mehr oder weniger macht über viele Jahre einen großen Unterschied, deshalb sollten Sie mit realistischen Werten rechnen. Auch die Laufzeit ist wichtig, denn je länger Sie sparen, desto deutlicher wirkt der Zinseszins. Die Inflation mindert die Kaufkraft, sodass ein Betrag in zehn Jahren real weniger wert ist als heute. Auf Kapitalerträge fallen in Deutschland in der Regel Steuern an, wobei sich Freibeträge und Sätze ändern können. Informieren Sie sich dazu bei Ihrer Bank oder dem Finanzamt. Schließlich schmälern Gebühren und Kosten die Rendite, weshalb Sie diese von Anfang an einplanen sollten.
Tipps für ein besseres Sparergebnis
Fangen Sie früh an, denn Zeit ist beim Zinseszins der wichtigste Hebel.
Sparen Sie regelmäßig, am besten per Dauerauftrag oder automatischem Sparplan.
Erhöhen Sie Ihre Sparrate, sobald sich Ihr Einkommen verbessert.
Rechnen Sie mit realistischen Zinssätzen statt mit Wunschwerten.
Vergleichen Sie verschiedene Laufzeiten und Sparraten direkt im Rechner.
Behalten Sie Inflation, Steuern und Gebühren im Blick, wenn Sie das Ergebnis bewerten.
Häufige Fragen zum Sparrechner
Was ist ein Sparrechner?
Ein Sparrechner zeigt Ihnen, wie sich Ihr Erspartes über die Zeit durch Zinsen und Zinseszins entwickelt. Sie geben Startkapital, Sparrate, Zinssatz und Laufzeit ein und erhalten das voraussichtliche Endkapital. So lässt sich ein Sparplan einfach planen und vergleichen.
Wie wird der Zinseszins berechnet?
Beim Zinseszins werden die jährlichen Zinsen dem Kapital gutgeschrieben und im Folgejahr mitverzinst. Für eine Einmalanlage gilt: Endkapital = Startkapital mal (1 + Zinssatz) hoch Laufzeit. Bei einem Sparplan kommt die regelmäßige Sparrate hinzu, die ebenfalls verzinst wird.
Mit welcher Rendite sollte ich rechnen?
Das hängt stark von der Anlageform ab. Tagesgeld und Festgeld bieten meist niedrigere, breit gestreute Wertpapieranlagen langfristig oft höhere, dafür aber schwankende Renditen. Rechnen Sie lieber vorsichtig und probieren Sie im Rechner mehrere Szenarien durch.
Lohnt sich ein Sparplan auch mit kleinen Beträgen?
Ja. Selbst kleine monatliche Beträge summieren sich über viele Jahre spürbar, weil der Zinseszins kontinuierlich mitarbeitet. Wichtiger als die Höhe der Rate sind ein früher Start und Regelmäßigkeit.
Berücksichtigt der Sparrechner Steuern und Inflation?
Der Rechner arbeitet mit Ihrem eingegebenen Zinssatz und blendet Steuern, Inflation und Gebühren standardmäßig aus. In Deutschland fallen auf Kapitalerträge in der Regel Steuern an, deren Regeln sich ändern können. Beziehen Sie diese Faktoren bei der Bewertung Ihres Ergebnisses zusätzlich ein.
Wie oft werden die Zinsen gutgeschrieben?
Das hängt vom jeweiligen Produkt ab. Üblich sind jährliche, manchmal auch monatliche oder vierteljährliche Zinsgutschriften. Je häufiger die Gutschrift erfolgt, desto etwas stärker wirkt der Zinseszins über die Laufzeit.