Die besten P2P-Plattformen im Vergleich 2026

P2P-Kredite sind Darlehen, die direkt zwischen Privatpersonen vermittelt werden. Statt bei der Hausbank anzufragen, treffen Kreditnehmer und Investoren auf spezialisierten Online-Plattformen aufeinander.

Für Anleger bedeutet das: Renditen von bis zu 14 % pro Jahr. Für Kreditnehmer: Zugang zu Finanzierungen, die bei klassischen Banken oft nicht möglich wären. In unserem Vergleich finden Sie die passende P2P-Plattform für Ihre Bedürfnisse.

Die Abkürzung P2P steht für Peer-to-Peer. Investoren und Kreditnehmer finden über P2P-Plattformen zusammen. Diese Plattformen übernehmen die Vermittlung, Bonitätsbewertung und Abwicklung des gesamten Kreditprozesses.

Der P2P-Markt hat sich seit der Gründung der ersten Plattform 2005 in Großbritannien rasant entwickelt. Der europäische Markt für P2P-Lending erreichte 2025 ein Volumen von über 30 Milliarden Euro. Besonders viele Plattformen sind in den baltischen Staaten ansässig, allen voran in Lettland, Estland und Litauen.

Bevor Sie in P2P-Kredite investieren oder einen Kredit aufnehmen, sollten Sie die Grundlagen kennen.

Bei einem P2P-Kredit stellen Privatpersonen ihr Geld über eine Plattform zur Verfügung, damit andere Privatpersonen oder Unternehmen es als Kredit aufnehmen können. Die Plattform übernimmt dabei mehrere Aufgaben:

• Bonitätsprüfung des Kreditnehmers
• Festlegung des Zinssatzes basierend auf dem Risikoprofil
• Verwaltung der monatlichen Rückzahlungen
• Inkasso bei Zahlungsverzug

In den meisten Fällen erhalten Sie als Kreditnehmer das Geld nicht von einer einzelnen Person, sondern von einer Gruppe von Investoren. Jeder Anleger investiert einen kleinen Betrag in Ihren Kredit und profitiert von den Zinsen, die Sie zahlen.

Nicht jeder erhält bei der Hausbank eine Zusage. P2P-Plattformen bieten eine Alternative für Menschen, die bei traditionellen Banken abgelehnt werden.

Bei P2P wird der Kredit über eine Plattform zwischen Privatpersonen vermittelt. Die Konditionen werden dabei individuell festgelegt, basierend auf Ihrem Risikoprofil.

Die Bedingungen für eine positive Kreditzusage sind bei P2P-Plattformen lockerer als bei klassischen Banken. Das macht sie besonders interessant für Personen mit einem unregelmäßigen Einkommen oder einem negativen SCHUFA-Eintrag.

Der P2P-Kredit kann für verschiedene Zwecke genutzt werden:

Die Zinsen beim P2P-Kredit sind bonitätsabhängig und können stark variieren. Da Kreditnehmer bei P2P-Plattformen ein höheres Ausfallrisiko haben als bei klassischen Banken, spiegelt sich das in einem höheren Zinssatz wider.

Viele P2P-Kredite bieten gleichzeitig eine hohe Flexibilität: Ratenpausen, kostenlose Sondertilgungen und variable Laufzeiten gehören bei einigen Anbietern zum Standard.

Bei einer Kreditanfrage auf einer P2P-Plattform handelt es sich in der Regel um eine Konditionsanfrage. Diese ist SCHUFA-neutral und hat keinen negativen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score.

P2P-Kredite richten sich besonders an Personen, die bei klassischen Banken Schwierigkeiten haben, ein Darlehen zu erhalten. Wer bei der Hausbank abgelehnt wird, findet in P2P-Plattformen eine realistische Alternative.

Da Sie beim P2P-Kredit in der Regel höhere Zinsen zahlen als bei einem klassischen Bankkredit, empfehlen wir, zuerst einen allgemeinen Kreditvergleich durchzuführen. Wenn Sie einen kleinen Betrag bis 1.000 EUR benötigen, könnte ein Minikredit eine günstigere Option sein. Es gibt auch Angebote für Menschen ohne Einkommensnachweis.

P2P-Kredite haben sich als ertragreiche Anlageklasse etabliert. Die durchschnittliche Rendite liegt je nach Plattform und Risikoklasse zwischen 5 % und 14 % pro Jahr.

Der Grund für die vergleichsweise hohen Renditen: Da die Kreditnehmer ein höheres Zahlungsausfallrisiko aufweisen, müssen sie höhere Zinsen zahlen. Als Investor profitieren Sie direkt davon.

Sie können selbst auswählen, in welche Kreditarten Sie investieren. Die meisten Plattformen bieten zusätzlich eine Autoinvest-Funktion, die Ihr Kapital automatisch nach Ihren Kriterien verteilt.

Konsumentenkredite

Die häufigste Kreditart auf P2P-Plattformen. Privatpersonen nehmen Darlehen für verschiedene Zwecke auf. Plattformen wie Mintos, PeerBerry und Viainvest sind auf diesen Bereich spezialisiert. Die Renditen liegen zwischen 8 % und 14 % pro Jahr.

Immobilienkredite

Plattformen wie EstateGuru und LANDE vermitteln Immobiliendarlehen. Diese sind in der Regel durch die Immobilie selbst besichert, was das Risiko reduziert. Renditen von 8 % bis 12 % sind üblich.

Geschäftskredite

Debitum Investments hat sich auf Unternehmenskredite spezialisiert und bietet Renditen von 11 % bis 15 %. Die Mindestanlage beginnt hier bei 10 EUR.

Die hohe Rendite bei P2P-Investitionen geht mit entsprechenden Risiken einher. Anders als bei Bankeinlagen, die durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 EUR geschützt sind, besteht bei P2P-Krediten kein vergleichbarer Schutz.

Viele Plattformen bieten mittlerweile Rückkaufgarantien, die bei einem Zahlungsverzug des Kreditnehmers greifen. Diese schützen jedoch nicht in jeder Situation, etwa wenn die Plattform selbst zahlungsunfähig wird.

Erfahrene P2P-Investoren empfehlen folgende Strategien zur Risikominimierung:

• Diversifikation über Plattformen: Verteilen Sie Ihr Kapital auf mindestens 3 bis 5 verschiedene Plattformen.
• Diversifikation über Kreditarten: Mischen Sie Konsumentenkredite, Immobilienkredite und Geschäftskredite.
• Kleine Beträge pro Kredit: Investieren Sie maximal 1 % bis 2 % Ihres P2P-Portfolios in einen einzelnen Kredit.
• Rückkaufgarantie nutzen: Wählen Sie bevorzugt Kredite mit Rückkaufgarantie, bei denen der Kreditgeber bei Zahlungsverzug Ihr Investment zurückkauft.
• P2P als Beimischung: Investieren Sie nur einen kleinen Teil Ihres Gesamtvermögens in P2P-Kredite (maximal 5 % bis 15 %).

Auf der Suche nach einer passenden Plattform lohnt sich ein genauer Vergleich. Achten Sie auf diese Kriterien:

• Rendite: Wie hoch ist die durchschnittliche Jahresrendite? (Typisch: 5 % bis 14 %)
• Mindestanlage: Ab welchem Betrag können Sie investieren? (Ab 1 EUR bis 50 EUR)
• Rückkaufgarantie: Bietet die Plattform eine Absicherung bei Zahlungsverzug?
• Sekundärmarkt: Können Sie Ihre Investitionen vor Laufzeitende verkaufen?
• Autoinvest: Gibt es ein automatisches Anlagetool?
• Regulierung: Unterliegt die Plattform einer Finanzaufsicht?
• Track Record: Wie lange besteht die Plattform und wie ist ihre Ausfallhistorie?

Der europäische P2P-Markt wird von Plattformen aus dem Baltikum dominiert. Hier die bekanntesten Anbieter:

Mintos (Lettland): Die größte europäische P2P-Plattform mit über 600 Millionen EUR verwaltetem Vermögen und mehr als 500.000 Nutzern. Mintos bietet eine breite Auswahl an Kreditarten, einen aktiven Sekundärmarkt und eine Durchschnittsrendite von 8 % bis 12 %.

Bondora (Estland): Bekannt für das Produkt Go & Grow mit einer festen Verzinsung von 6,75 % pro Jahr und täglicher Verfügbarkeit. Mindestanlage: 1 EUR.

EstateGuru (Estland): Spezialisiert auf immobilienbesicherte Kredite. Durchschnittliche Rendite: 10 % pro Jahr. Mindestanlage: 50 EUR.

PeerBerry (Lettland): Fokus auf Konsumentenkredite mit Rückkaufgarantie. Seit 2026 auch mit Sekundärmarkt. Durchschnittliche Rendite: 9 % bis 12 %.

Debitum Investments (Lettland): Spezialisiert auf Geschäftskredite. Renditen von 11 % bis 15 %. Mindestanlage: 10 EUR.

Deutsche Plattformen wie auxmoney bieten ebenfalls P2P-Kredite an, jedoch mit niedrigeren Renditen (2 % bis 6 %) und strengeren Regulierungsanforderungen.

Zinserträge aus P2P-Krediten unterliegen in Deutschland der Kapitalertragsteuer. Der Steuersatz beträgt 25 % zuzüglich Solidaritätszuschlag (5,5 % der Steuer), insgesamt also 26,375 %. Bei Kirchensteuerpflicht erhöht sich der Satz entsprechend.

Ausländische P2P-Plattformen (Mintos, Bondora, EstateGuru etc.) behalten in der Regel keine deutsche Kapitalertragsteuer ein. Sie müssen die Erträge daher selbst in Ihrer Steuererklärung angeben, konkret in der Anlage KAP.

Deutsche Plattformen wie auxmoney führen die Kapitalertragsteuer dagegen automatisch ab.

Verluste absetzbar: Fällt ein P2P-Kredit aus, können Sie den Verlust unter bestimmten Voraussetzungen steuerlich geltend machen. Der Bundesfinanzhof hat entschieden, dass Forderungsausfälle bei P2P-Krediten als Verlust aus Kapitalvermögen anerkannt werden können.

Die Regulierung von P2P-Plattformen variiert je nach Sitzland. In Deutschland überwacht die BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) den Kreditmarkt. Deutsche P2P-Plattformen benötigen entweder eine eigene Banklizenz oder arbeiten mit einer Partnerbank zusammen.

Seit November 2022 gilt in der EU die ECSP-Verordnung (European Crowdfunding Service Provider Regulation). Sie harmonisiert die Regeln für P2P-Plattformen in der EU und schafft einheitliche Anlegerschutzstandards.

Beim Vergleich von Plattformen sollten Sie darauf achten, ob der Anbieter einer Finanzaufsicht unterliegt und über eine entsprechende Lizenz verfügt.

Die Voraussetzungen für einen P2P-Kredit sind weniger streng als bei klassischen Banken. Grundsätzlich müssen Sie folgende Bedingungen erfüllen:

Die konkreten Voraussetzungen unterscheiden sich je nach Plattform. Nicht alle Anbieter verlangen ein regelmäßiges Einkommen. Auch ein negativer SCHUFA-Eintrag ist kein automatisches Ausschlusskriterium, solange es sich nicht um ein hart negatives Merkmal wie eine laufende Privatinsolvenz handelt.

Am besten stellen Sie bei mehreren Plattformen eine Konditionsanfrage. Diese ist unverbindlich und SCHUFA-neutral. So können Sie die Angebote vergleichen und sich für den besten Zinssatz entscheiden.