Die besten Girokonten im Vergleich 2026

Das Girokonto ist das Herzstück Ihrer täglichen Finanzen. Überweisungen, Daueraufträge, Kartenzahlungen, Gehaltseingange: Alles läuft über dieses eine Konto. Genau deshalb lohnt sich ein genauer Girokonto Vergleich, denn die Unterschiede bei Gebühren, Leistungen und Konditionen sind enorm.

Während einige Banken ihr Girokonto komplett kostenlos anbieten, verlangen andere monatliche Kontoführungsgebühren von 5 bis 15 Euro. Hinzu kommen Unterschiede bei Dispozinsen, Kartengebühren und Bargeldversorgung. Mit unserem Vergleich finden Sie das Girokonto, das wirklich zu Ihnen passt.

Die Kosten für ein Girokonto setzen sich aus mehreren Posten zusammen. Nicht jede Bank erhebt alle Gebühren, und kostenlose Girokonten bedeuten nicht automatisch, dass sämtliche Leistungen gratis sind.

Typische Kostenpositionen bei einem Girokonto:

In Deutschland gibt es zwei Arten von kostenlosen Girokonten: solche ganz ohne Bedingungen und solche, die nur bei regelmäßigem Geldeingang kostenlos bleiben. Wer ein Girokonto ohne Gebühren sucht, hat also mehrere Optionen.

Bedingungslos kostenlose Girokonten verlangen keinen monatlichen Mindestgeldeingang. Anbieter wie C24 (Smart-Konto) oder N26 (Standard-Konto) erheben keinerlei Kontoführungsgebühren, unabhängig davon, wie viel Geld auf dem Konto eingeht.

Bedingt kostenlose Girokonten sind an einen monatlichen Geldeingang gekoppelt. Bei der ING und DKB liegt die Grenze bei 700 Euro pro Monat. Wer diese Summe nicht erreicht, zahlt eine monatliche Gebühr. Für ein Hauptkonto mit regelmäßigem Gehaltseingang ist das in der Regel kein Problem.

Bei der Wahl zwischen beiden Varianten sollten Sie ehrlich einschätzen, ob Sie den geforderten Mindestgeldeingang zuverlässig erreichen. Wer unsicher ist, fährt mit einem bedingungslos kostenlosen Konto sicherer.

Unabhängig davon, ob Sie sich für ein kostenloses oder ein Premium-Girokonto entscheiden: Bestimmte Grundfunktionen sollte jedes Konto mitbringen.

Standardleistungen, die nicht fehlen dürfen:

Zusätzliche Leistungen, die den Unterschied machen:

Bevor Sie ein neues Girokonto eröffnen, sollten Sie sich ein paar Minuten Zeit nehmen und Ihre persönlichen Anforderungen durchgehen. Das beste Girokonto ist nicht das günstigste oder das teuerste, sondern das, welches zu Ihrem Alltag passt.

Kontoführungsgebühren

Prüfen Sie, ob die Kontoführung kostenlos ist oder an Bedingungen geknüpft wird. Manche Banken erlassen die Gebühren bei einem monatlichen Geldeingang ab 700 Euro, andere verlangen eine Pauschale von 5 bis 10 Euro pro Monat.

Dispozinsen

Falls Sie Ihr Konto gelegentlich überziehen, sind die Dispozinsen ein wichtiger Faktor. Die Spanne reicht von rund 7 % bei Direktbanken wie der ING bis über 15 % bei einigen Filialbanken. Ein niedriger Dispozins kann bei regelmäßiger Überziehung hunderte Euro im Jahr sparen.

Filialbank oder Direktbank?

Direktbanken bieten in der Regel günstigere Konditionen, weil sie keine Filialen unterhalten müssen. Kunden von Filialbanken profitieren dafür von persönlicher Beratung vor Ort und einem dichten Automatennetzwerk.

Für die meisten Menschen, die ihre Bankgeschäfte online erledigen, ist eine Direktbank die bessere Wahl. Wer regelmäßig persönliche Beratung benötigt, sollte die Mehrkosten einer Filialbank einkalkulieren.

Kreditkarte

Einige Banken liefern eine kostenlose Kreditkarte zum Girokonto dazu, andere berechnen eine jährliche Gebühr. Wenn Sie häufig im Ausland unterwegs sind, achten Sie auf Fremdwährungsgebühren und kostenlose Abhebungen weltweit.

Bargeldversorgung

Prüfen Sie, an wie vielen Automaten Sie kostenlos Geld abheben können. Direktbanken nutzen oft das Cash-Group- oder CashPool-Netzwerk oder bieten kostenlose Abhebungen an allen Visa- oder Mastercard-Automaten an.

Welches Girokonto ist das beste? Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten, denn das beste Girokonto hängt von Ihren individuellen Anforderungen ab. Für die meisten Menschen ist ein kostenloses Girokonto bei einer Direktbank die optimale Lösung.

Für Alltagsnutzer: Ein bedingungslos kostenloses Girokonto mit guter App und kostenloser Debitkarte reicht für den normalen Zahlungsverkehr völlig aus.

Für Vielreisende: Achten Sie auf eine kostenlose Kreditkarte, weltweite Bargeldabhebungen ohne Gebühren und niedrige Fremdwährungszuschläge.

Für Sparer: Manche Girokonten bieten Guthabenzinsen oder eine Kombination aus Girokonto und Sparkonto mit attraktiver Verzinsung.

Für Selbstständige: Ein privates Girokonto deckt die Bedürfnisse eines Freiberuflers oft nicht ab. Prüfen Sie stattdessen ein Geschäftskonto, das Buchungssysteme integriert und Privates von Geschäftlichem trennt.

Wer einen negativen SCHUFA-Eintrag hat, wird von vielen Banken bei der Kontoeröffnung abgelehnt. In diesem Fall bieten sogenannte Basiskonten oder Girokonten ohne SCHUFA eine Lösung.

Diese Konten funktionieren auf Guthabenbasis: Sie können Geld empfangen, Überweisungen tätigen und mit Ihrer Karte bezahlen, erhalten aber keinen Dispositionskredit. Seit 2016 hat jeder Verbraucher in der EU das Recht auf ein Basiskonto. Banken dürfen diesen Antrag nur in Ausnahmefällen ablehnen.

Vergleichen Sie die Angebote für Girokonten ohne SCHUFA in unserem separaten Vergleich.

Für Studenten und junge Menschen unter 28 Jahren bieten viele Banken besonders günstige Konditionen. Die DKB und ING verzichten bei Kunden unter 28 auf den geforderten Mindestgeldeingang. Andere Banken wie die Commerzbank oder Sparkasse haben spezielle Studentenkonten ohne Kontoführungsgebühren.

Worauf Studenten bei der Kontowahl achten sollten:

Der Wechsel von einem Girokonto zu einem anderen ist einfacher als viele denken. Seit 2016 sind Banken in Deutschland gesetzlich verpflichtet, einen Kontowechselservice anzubieten. Die neue Bank übernimmt dabei die komplette Umstellung Ihrer Daueraufträge und Lastschriften.

So läuft der Wechsel ab:

Bei der Eröffnung eines Girokontos führt die Bank in der Regel eine SCHUFA-Abfrage durch. Achten Sie darauf, ob es sich um eine Konditionsanfrage oder eine Kreditanfrage handelt.

Eine Konditionsanfrage hat keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score und ist für andere Banken nicht sichtbar. Eine Kreditanfrage hingegen wird gespeichert und kann sich bei mehreren Anfragen in kurzer Zeit negativ auswirken.

Wenn Sie mehrere Konten vergleichen möchten, bitten Sie die Bank um eine Konditionsanfrage. So bleibt Ihr SCHUFA-Score unberührt.

Ein Girokonto Vergleich lohnt sich, denn die Unterschiede zwischen den Anbietern sind beträchtlich. Kostenlose Girokonten sind nach wie vor verfügbar, allerdings zum Teil an Bedingungen wie einen Mindestgeldeingang geknüpft.

Das beste Girokonto für die meisten Verbraucher ist ein kostenloses Konto bei einer Direktbank: keine Kontoführungsgebühren, eine gute App und niedrige Dispozinsen. Wer persönliche Beratung schätzt, findet bei Filialbanken solide Angebote, muss dafür aber mit höheren Gebühren rechnen.

Nutzen Sie unseren Girokonto Vergleich, um die Angebote nach Ihren Kriterien zu filtern und das Konto zu finden, das wirklich zu Ihnen passt.