Die besten Girokonten im Vergleich
Das Girokonto verleiht uns Flexibilität, indem es uns ermöglicht, am bargeldlosen Zahlungsverkehr teilzunehmen. Doch die Suche nach einem passenden Girokonto, dem populärsten Bankprodukt, gestaltet sich nicht einfach, insbesondere aufgrund der zahlreichen Anbieter.
Informationen in diesem Beitrag
- Kostenpflichtige und kostenlose Girokonten
- Leistungen und Zinsen beim Girokonto
- Tipps, wie Sie das beste Girokonto finden
- Was Sie bei einer Kontoeröffnung beachten sollten
Girokonto Leistungen
Selbstverständlich unterscheiden sich die Leistungen eines Girokontos je nach Anbieter – schließlich bewirbt jede Bank ein anderes Paket.
Folgende Funktionen bzw. Leistungen sollte Ihr Girokonto jedoch enthalten:
- Herkömmliche Bankdienstleistungen (Lastschrift, Dauerauftrag, Überweisungen)
- Kundenservice (vor Ort, telefonisch oder online)
- Online-Banking (eventuell mittels einer App)
- Kostenlose Abhebungen und Auszahlungen
Über dieses Standardgerüst sollte jede Bank verfügen. Achten Sie also darauf, dass die Bank es Ihnen besonders bei den herkömmlichen Bankdienstleistungen, die häufig in Anspruch genommen werde, nicht schwer macht.
Selbstverständlich gibt es noch zahlreiche weitere Leistungen eines Girokontos, die Sie je nach Anbieter in Anspruch nehmen können.
Das sind die Zusatzleistungen eines Girokontos
- Dispositionskredit
- Ausstellung einer Bank- und Kreditkarte
- Einlösung von Schecks
- Bereitstellung von Kontoauszügen
Was kostet ein Girokonto?
Die Kosten eines Girokontos variieren je nach Anbieter – es gibt kostenpflichtige, aber auch kostenlose Girokonten. Bei kostenpflichtigen Konten wird meistens eine Gebühr für die Kontoeröffnung oder auch für die Kontoführung erhoben.
Es können für folgende Leistungen Kosten beim Girokonto anfallen:
- Transaktionsgebühren (monatlicher Pauschalbetrag oder Gebühr pro Transaktion)
- Bargeldabhebungen (auch im Ausland)
- Fremdwährungsgebühren
- Kreditkarte
- Dispozinsen
All die oben angegebenen Kosten können anfallen. Es gibt jedoch auch Anbieter von Girokonten, bei denen Sie keine Gebühren für eine Kreditkarte oder Abhebungen im Ausland zahlen müssen.
Kostenloses Girokonto
In Deutschland gibt es eine Reihe von kostenlosen Girokonten. Das bedeutet natürlich nicht, dass alle Leistungen kostenlos sind.
Folgende Aspekte machen ein kostenloses Girokonto aus:
- Keine Kontoeröffnungsgebühren
- Keine Kontoführungsgebühren
- Kostenlose Ausstellung einer EC-Karte
- Kostenlose Überweisungen online oder via SB-Terminal
Kostenlose Girokonten
Gewählt: 2.848 Mal- Kostenlose Kontoführung ohne Mindesteingang
- Kostenlose Bargeldabhebung weltweit
- Kostenlose Giro- und Kreditkarte
- 25,- EUR Bonus mit Apple / Google Pay
Gewählt: 7.404 Mal- Kostenloses Girokonto ohne SCHUFA
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit bargeldlos bezahlen
- VideoIdent-Verfahren
Gewählt: 3.233 Mal- Keine Kontoführungsgebühren ab 600,- EUR Eingang
- Weltweit kostenlose Bargeldauszahlung
- Dispo-Freigrenze
- Debitkarte mit Kontaktlosfunktion
Willkommensprämien
Eine tolle Möglichkeit, um die Eröffnung eines Girokontos attraktiv zu machen, sind Willkommensprämien. Es gibt viele Banken, die mit Geldprämien locken, um neue Kunden für sich zu gewinnen – das machen Filialbanken sowie Direktbanken gleichermaßen.
Im Rahmen einer Kontoeröffnung zahlen einige Banken 100,- bis sogar 200,- EUR. Seien Sie im Girokonto-Vergleich daher aufmerksam, um sich eine attraktive Prämie zu sichern.
Worauf Sie bei einem Girokonto-Wechsel achten sollten
Bevor Sie ein Girokonto eröffnen, empfehlen wir Ihnen, darüber nachzudenken, welche Bedürfnisse und Ansprüche Sie an ein Girokonto haben. Je eher Sie wissen, welche Leistungen und Funktionen Sie benötigen, desto eher werde Sie auch ein passendes Geschäftskonto finden.
Daher sollten Sie auf folgende Aspekte bei einem Girokonto-Wechsel achten:
Kosten und Gebühren
Lesen Sie unbedingt Kleingedrucktes. Einige Banken locken mit einem kostenlosen Konto, erheben dann aber an einer anderen Stelle Gebühren. Gebühren für eine Kontoeröffnung oder auch -führung können, müssen aber nicht anfallen.
Filialbank vs. Direktbank
Direktbanken, beziehungsweise Online-Banken wie Monese bieten meist bessere Konditionen als herkömmliche Banken, da sie eine geringere Kostenstruktur aufweisen.
Kunden von Filialbanken profitieren von einem großen Automatennetzwerk und einer persönlichen Beratung, während Direktbanken mit besseren Konditionen und höherer Benutzerfreundlichkeit punkten.
Dispositionskredit
Der Dispositionskredit erlaubt Ihnen, Ihr Konto jeden Monat bis zu einem gewissen Rahmen zu überziehen. Das ist ein hilfreiches, aber auch riskantes Feature, schließlich verleitet der Dispositionskredit dazu, den Rahmen monatlich zu sprengen.
Der Dispositionskredit sollte nur für die kurzfristige Überbrückung von finanziellen Engpässen verwendet werden – die Zinsen betragen nämlich durchschnittlich rund 10 %.
Kreditkarte
Einige Institute statten Sie mit einer kostenlosen Kreditkarte aus, während diese bei anderen kostenpflichtig ist. Benötigen Sie überhaupt eine Kreditkarte? Falls ja, erkundigen Sie sich nach den Kosten und bringen Sie in Erfahrung, ob zusätzliche Gebühren für Zahlungen und Abhebungen im Ausland fällig werden.
Zinsen
Ja, wir befinden uns in einer Niedrigzinsphase, und dennoch gibt es einige Banken, die geringe Guthabenzinsen anbieten, nämlich zwischen 0,1 und 0,3 %.
Wenn Sie höhere Zinsen möchten, dann eignet sich ein Festgeld- oder auch Tagesgeldkonto wesentlich besser als Geldanlage.
Bargeldversorgung
Bargeld ist und bleibt das beliebteste Zahlungsmittel in Deutschland. Wie häufig zahlen Sie mit Bargeld?
Wenn Sie sehr darauf angewiesen sind, so sind Sie mit einer Filialbank besser beraten. Wenn Sie viele Überweisungen tätigen, Services wie Apple Play nutzen und eher bargeldlos bezahlen, dann lohnt sich eine Direktbank.
Welches ist das beste Girokonto?
Welches Girokonto das beste ist, hängt von zahlreichen individuellen Faktoren ab – besonders davon, welche Leistungen Sie benötigen. Daher ist es sehr wichtig, dass Sie für sich wissen, welche Anforderungen ein Girokonto erfüllen muss.
Wir empfehlen Ihnen, einen Blick auf unsere Checkliste „Worauf Sie bei einem Girokonto achten sollten“ zu werfen, da Sie dort zahlreiche Kriterien finden, die zu Ihrer Entscheidung beitragen.
Das günstigste Girokonto ist nicht das schlechteste und das teuerste Girokonto ist nicht gleich das beste! Wenn Sie Girokonten vergleichen, empfehlen wir stets, auch Kleingedrucktes zu lesen, da es zahlreiche Lockangebote gibt, die hinterher unangenehme Überraschungen mit sich bringen.
Ist mein Geld auf dem Girokonto sicher? Wenn ja, bis zu welchem Betrag?
Ihr Geld ist auf dem Konto gut aufgehoben. Die gesetzliche Einlagensicherung in der EU beträgt bis zu 100.000 Euro.
Ist es möglich, dass mich eine Bank bei der Eröffnung eines Girokontos ablehnt?
Ja, das ist möglich und passiert in der Regel bei einer negativen Schufa. Es gibt jedoch auch die Möglichkeit, bei einigen Banken ein Girokonto ohne Schufa zu eröffnen.
Ich bin selbstständig, lohnt es sich für mich, ein Girokonto zu eröffnen?
In diesem Fall lohnt sich eher ein Geschäftskonto. Es erfüllt dieselben Funktionen wie ein Girokonto, integriert aber auch Buchungssysteme und erlaubt die Trennung von privaten und beruflichen Einnahmen und Ausgaben.
Wie hoch sind der Dispositionskredit und die Zinsen beim Girokonto?
Erkundigen Sie sich in diesem Fall am besten bei der Bank, für die Sie sich interessieren. Die Höhe des Kredits sowie der Zinsen hängt von Ihrer Bonität, aber auch von dem Anbieter ab.
Gibt es Zinsen auf das Girokonto?
Ja, bei einigen Anbietern gibt es einen geringen Zinssatz zwischen 0,1 und 0,3 % auf ein Girokonto.
Girokonto ohne Schufa
Die Eröffnung eines Girokontos gestaltet sich in der Regel unkompliziert – für die meisten. Wer einen negativen Schufa-Eintrag hat, wird jedoch in der Regel von den Banken abgelehnt und ist auf ein Girokonto ohne Schufa angewiesen.
Diese funktionieren auf Guthabenbasis, sind also ohne Dispositionskredit erhältlich.
Girokonto ohne SCHUFA
Das Girokonto ohne Schufa bietet auch Kunden mit einer schlechten Bonität die Möglichkeit, ein vollwertiges Konto zu eröffnen und am bargeldlosen Zahlungsverkehr teilzunehmen.
Girokonto für Studenten
Das Studentenleben ist besonders hinsichtlich der Finanzen nicht immer einfach – und trotzdem erhalten Studenten in der Regel sehr einfach ein Girokonto. Besonders für Studenten gibt es einige Aspekte, die bei einer Kontoeröffnung eine wichtige Rolle spielen.
Für Studenten ist wichtig, dass weder für die Kontoeröffnung noch -führung laufende Kosten anfallen. Auch die Ausstattung mit einer kostenlosen Kreditkarte, mit der man im Auslandssemester kostenlos Geld abheben kann, ist sehr sinnvoll.
Girokonto für Studenten
- Keine Kontoführungsgebühren
- Kostenlose Kreditkarte
- Niedrige Dispozinsen
- Hohe Guthabenszinsen
- Kostenlose Abhebungen im Ausland
- Willkommensprämie
Da bei Studenten auch wenig Geld einen Unterschied macht, lohnt es sich, ein Konto mit einer umso höheren Guthabenverzinsung zu eröffnen.
Ein Girokonto für Studenten kann auch eine Willkommensprämie in Höhe von 100,- EUR oder in Form von Gutscheinen enthalten.
Girokonto für Schüler
Das Girokonto für Schüler ist bereits ab einem jungen Alter ein sinnvolles Unterfangen. So lernen Kinder bereits früh, das eigene Geld zu verwalten und mit Limits umzugehen.
Mit einem Girokonto für Schüler Konto lassen sich auch Taschengeldzahlungen oder sonstige Zahlungen an die Kinder einfach und schnell regeln.
Während die meisten Banken ein Girokonto für Kinder ab 7 Jahren gewähren, erhalten diese eine Girokarte erst ab 14 Jahren.
Eltern sollten darauf achten, dass das Girokonto für Schüler keinen Dispositionskredit gewährt – zu groß ist die Verlockung, das Limit für Einkäufe zu sprengen und in Schulden zu geraten!
Schüler sollten außerdem die Möglichkeit haben, am Online-Banking teilzunehmen. Die Digitalisierung des Bankensektors schreitet immer weiter voran und es ist sinnvoll, sich die Online-Abwicklung des Zahlungsverkehrs bereits in jungen Jahren anzueignen.
Zusammenfassung
Das Girokonto verleiht uns Flexibilität und die Möglichkeit, am bargeldlosen Zahlungsverkehr teilzunehmen. Es gibt zahlreiche Online- sowie Filialbanken, die kostenpflichtige aber auch kostenlose Girokonten anbieten.
Bei der Suche nach einem passenden Girokonto empfehlen wir, sich gründlich Gedanken darüber zu machen, was Sie von einem Girokonto erwarten, welche Leistungen Sie benötigen und welche nicht.
Achten Sie auf die Kosten einer Kontoführung, den Dispositionskredit, die Leistungen der Kreditkarte und weitere Konditionen, wie zum Beispiel Zinsen.
Das beste Girokonto ist weder das günstigste noch das teuerste, sondern eines, das Ihre individuellen Wünsche und Ansprüche erfüllt.
Mit unserem Girokonto-Vergleich sind Sie auf der sicheren Seite – und Sie haben die Wahl zwischen zahlreichen Filial- und Direktbanken in Deutschland.
