Was der Schuldenrechner für Sie herausfindet
Der Schuldenrechner zeigt Ihnen in Sekunden, wann Sie schuldenfrei sind. Sie tragen Ihre Restschuld, den Zinssatz und Ihre monatliche Rate ein, der Rechner liefert die Laufzeit in Monaten und die gesamten Zinskosten.
So sehen Sie sofort, wie schnell Sie Ihre Schulden abbezahlen und was eine höhere Rate bringt. Statt im Kopf zu schätzen, haben Sie eine klare Zahl vor sich.
Restschuld eingeben
Tragen Sie den Betrag ein, den Sie aktuell noch schulden. Bei mehreren Krediten rechnen Sie sie zusammen oder testen jeden einzeln.
Zinssatz eintragen
Nehmen Sie den effektiven Jahreszins aus Ihrem Vertrag. Für einen überzogenen Dispo gilt der Dispozins, der meist höher liegt.
Monatliche Rate festlegen
Geben Sie ein, wie viel Sie pro Monat zahlen können. Schauen Sie ehrlich in Ihr Budget, denn die Rate muss dauerhaft tragbar sein.
Sondertilgung durchspielen
Erhöhen Sie die Rate testweise oder ergänzen Sie eine Einmalzahlung. Sie sehen direkt, wie viele Monate und wie viele Euro das spart.
Ergebnis ablesen
Der Rechner nennt Ihnen Laufzeit und Zinskosten. Drehen Sie an den Zahlen, bis ein Plan herauskommt, der zu Ihnen passt.
So rechnet der Schuldenrechner
Jeden Monat schlägt die Bank Zinsen auf Ihre Restschuld. Von Ihrer Rate geht zuerst dieser Zinsanteil ab, der Rest senkt die eigentliche Schuld. Im Folgemonat fallen die Zinsen auf einen kleineren Betrag an, also tilgen Sie mit jeder Rate ein Stück mehr.
Ein Beispiel: 10.000 € Restschuld, 8 % effektiver Jahreszins, 250 € Monatsrate. Im ersten Monat betragen die Zinsen 10.000 € × 8 % ÷ 12 = 66,67 €. Von Ihren 250 € bleiben 183,33 € für die Tilgung, die Restschuld sinkt auf 9.816,67 €. Der Rechner wiederholt diesen Schritt Monat für Monat und landet bei rund 47 Monaten Laufzeit und etwa 1.670 € Zinsen.
Erhöhen Sie die Rate auf 350 €, sind Sie schon nach 32 Monaten durch und zahlen nur rund 1.130 € Zinsen. 100 € mehr pro Monat bringen Sie also gut ein Jahr früher ans Ziel und sparen über 500 €.
Was Ihr Ergebnis am stärksten bewegt
Über Laufzeit und Kosten entscheidet zuerst der Zinssatz. Ein überzogener Dispo mit 12 % frisst weit mehr als ein Ratenkredit mit 6 %, bei gleicher Schuld trennen sich hier Welten.
Den schnellsten Hebel haben Sie aber selbst in der Hand: die Höhe der Rate. Jeder zusätzliche Euro fließt voll in die Tilgung, weil der Zinsanteil ja festliegt. Auch der Startzeitpunkt zählt, denn je länger eine Schuld läuft, desto mehr Zinsen sammeln sich an.
Schneeball oder Lawine: zwei Wege bei mehreren Schulden
Wer mehrere Kredite gleichzeitig abträgt, hat zwei bewährte Strategien. Die Lawinenmethode greift zuerst die Schuld mit dem höchsten Zins an, der Rest läuft auf Mindestrate. Das spart unterm Strich das meiste Geld.
Die Schneeballmethode beginnt bei der kleinsten Summe, egal wie hoch der Zins ist. Sie zahlen ein paar Euro mehr Zinsen, sehen aber schnell den ersten Kredit verschwinden, und dieser Erfolg hält viele bei der Stange. Rechnen Sie beide Varianten im Schuldenrechner durch und nehmen Sie die, die Sie wirklich durchhalten.
Schneller Schulden tilgen: was wirklich hilft
Rate aufrunden: Aus 250 € werden 280 €. Die paar Euro merken Sie kaum, die Laufzeit schrumpft spürbar.
Das Teuerste zuerst angehen: Dispo und Kreditkarte kosten oft 10 bis 14 % Zinsen. Tilgen Sie diese vor jedem günstigen Ratenkredit.
Sonderzahlungen einplanen: Steuererstattung, Bonus oder Urlaubsgeld direkt in die Schuld stecken statt aufs Konto legen.
Umschuldung prüfen: Ein Kredit mit niedrigerem Zins kann mehrere teure Schulden auf einmal ablösen.
Frei werdende Raten weiterreichen: Ist ein Kredit getilgt, legen Sie dessen Rate auf die nächste Schuld. So wächst Ihr Tempo von allein.
Häufige Fragen zum Schuldenrechner
Was bringt mir ein Schuldenrechner?
Sie sehen schwarz auf weiß, wann Sie schuldenfrei sind und wie viel die Schulden an Zinsen kosten. Vor allem erkennen Sie, wie stark eine höhere Rate oder eine Sondertilgung die Laufzeit verkürzt. Aus einem vagen Gefühl wird so ein konkreter Plan.
Welchen Zinssatz soll ich eingeben?
Nehmen Sie den effektiven Jahreszins aus Ihrem Kreditvertrag, dort sind die meisten Kosten schon eingerechnet. Bei einem überzogenen Girokonto gilt der Dispozins Ihrer Bank. Haben Sie mehrere Kredite mit verschiedenen Zinsen, rechnen Sie jeden einzeln durch.
Wie kann ich meine Schulden schneller tilgen?
Der größte Hebel ist eine höhere Monatsrate, weil jeder zusätzliche Euro voll in die Tilgung geht. Zahlen Sie außerdem Einmalbeträge wie Bonus oder Steuererstattung direkt auf die Schuld ein. Wer mehrere Kredite hat, beginnt am besten beim teuersten.
Schneeball- oder Lawinenmethode, was ist besser?
Rechnerisch gewinnt die Lawinenmethode, weil Sie die teuerste Schuld zuerst loswerden und so am wenigsten Zinsen zahlen. Die Schneeballmethode kostet etwas mehr, motiviert aber durch schnelle Erfolge. Am besten ist die Methode, die Sie bis zum Schluss durchziehen.
Sind Sondertilgungen immer kostenlos?
Bei vielen Verbraucherkrediten sind Sondertilgungen heute möglich, oft ohne Aufpreis. Bei Immobilien- oder älteren Krediten kann dagegen eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Ein Blick in den Vertrag oder eine kurze Nachfrage bei der Bank schafft Klarheit.
Was mache ich, wenn ich die Rate nicht mehr stemmen kann?
Warten Sie nicht ab, sondern sprechen Sie früh mit Ihrer Bank über eine niedrigere Rate oder eine Pause. Eine kostenlose Schuldnerberatung hilft, wenn mehrere Gläubiger zusammenkommen. Je eher Sie handeln, desto mehr Spielraum bleibt Ihnen.
Kredite