Minikredite: Diese Vorteile und Nachteile gibt es

Minikredite können in finanziellen Notsituationen Entlastung bieten. Wenn schnell Geld benötigt wird, sind sie eine gute Lösung, ohne dass man sich langfristig verschulden muss.

Sie zeichnen sich durch geringe Kreditsummen aus, die in der Regel bis zu 1.500,- EUR betragen, und werden über kurze Laufzeiten von bis zu zwei Monaten von spezialisierten Anbietern vergeben.

Jede Kreditart hat spezifische Vorteile und Nachteile, die Sie kennen sollten – so auch der Minikredit.

Deshalb werden wir uns in diesem Artikel eingehend mit den Vorteilen und Nachteilen von Minikrediten auseinandersetzen, damit Sie sich ein besseres Bild über Minikredite verschaffen.

Vorteile und Nachteile von Minikrediten im Überblick

• Digitaler Antrag mit schneller Bearbeitung
• Geringe Kreditsumme eignet sich gut als Finanzspritze
• Keine Sicherheiten oder Verwendungszweck erforderlich
• Keine langfristige Verschuldung durch geringe Laufzeiten
• Sofortauszahlung gegen Aufpreis möglich
• Kredit trotz mäßiger Bonität möglich

• Höhere Zinsen als bei anderen Kreditarten
• Kurze Rückzahlungsfristen können Finanzen belasten
• Nur geringe Kreditsummen sind möglich
• Gebühren fallen für Zusatzleistungen an
• Versuchung zu impulsiven Ausgaben
• Begrenzte Anbieterwahl

Vorteile von Minikrediten

Im Folgenden präsentieren wir Ihnen die Vorteile, die ein Minikredit mit sich bringt:

Online-Antrag mit schneller Bearbeitung

Minikredite werden in der Regel schnell benötigt – daher wird der Antrag online gestellt. Die Bearbeitung sowie die Kreditentscheidung erhalten Sie in der Regel binnen weniger Minuten.

So haben Sie schnell Gewissheit darüber, ob Sie mit dem Geld planen können. Die Legitimierung erfolgt übrigens mittels VideoIdent, und Sie benötigen ein gültiges Ausweisdokument.

Geringe Kreditsummen zur Überbrückung finanzieller Engpässe

Manchmal fehlt nur eine kleine Finanzspritze, um finanzielle Engpässe zu überwinden – zum Beispiel, um mehr Geld am Monatsende zu haben oder unerwartete Rechnungen zu begleichen.

Minikredite bieten genau das, denn sie sind für geringe Kreditsummen bis 1.500,- EUR ausgelegt. Dadurch müssen Sie keine großen Schulden aufnehmen und sind nach kurzer Zeit wieder schuldenfrei.

Keine Sicherheiten oder Verwendungszweck erforderlich

Bei herkömmlichen Ratenkrediten benötigen Sie in der Regel Sicherheiten – entweder in Form eines Bürgen, eines Fahrzeugbriefes oder einer Immobilie. Das ist bei einem Kleinkredit nicht erforderlich.

Außerdem müssen Sie keinen Verwendungszweck angeben, wodurch Ihnen das Geld frei zur Verfügung steht. Wir raten davon ab, sich Konsumwünsche mit einem Kleinkredit zu erfüllen.

Keine langfristige Verschuldung

Bedingt durch die niedrigen Kreditsummen sind Kleinkredite darauf ausgelegt, innerhalb kurzer Zeit zurückgezahlt zu werden.

Bei den meisten Anbietern von Kleinkrediten beträgt die Kreditlaufzeit zwischen 30 und 62 Tagen, während andere Anbieter sogar Laufzeiten bis zu 6 Monaten anbieten.

Auf jeden Fall sind Sie nicht jahrelang an die monatlichen Raten gebunden und somit schnell wieder schuldenfrei.

Sofortauszahlung möglich

Menschen, die sich auf die Suche nach einem Kleinkredit begeben, benötigen das Geld in der Regel dringend.

Deshalb bieten alle Anbieter die Möglichkeit einer Sofortauszahlung, mit der das Geld noch am selben Tag auf dem Konto ist. Sie sollten allerdings beachten, dass für die Sofortauszahlung eine zusätzliche Gebühr anfällt.

Kredit trotz negativer Schufa möglich

Da bei herkömmlichen Krediten die Summen größer sind, haben Anbieter von Ratenkrediten strengere Bedingungen für die Vergabe eines Darlehens.

Bei Kleinkrediten muss ein negativer Schufa-Eintrag nicht zwangsläufig zu einer Ablehnung führen, wodurch diese Finanzierungsmöglichkeit für mehr Menschen zugänglich wird.

Nachteile beim Minikredit

Neben den Vorteilen gibt es jedoch auch eine Reihe von Nachteilen, die Sie kennen sollten:

Höhere Zinsen im Vergleich zu herkömmlichen Krediten

Im Vergleich zu herkömmlichen Krediten, deren effektiver Jahreszins im Durchschnitt bei 7-8% liegt, sind die Zinsen bei Kleinkrediten in der Regel höher.

Das liegt daran, dass das Risiko für die Kreditgeber bei den kurzen Laufzeiten weitaus höher als bei Ratenkrediten ist – daher sollten Sie mit Zinsen im zweistelligen Bereich (10% – 15%) rechnen.

Kurze Rückzahlungsfristen führen zu finanzieller Belastung

Der Vorteil der kurzen Rückzahlungsfristen, die in der Regel 1-2 Monate betragen, liegt darin, dass Sie in kurzer Zeit wieder schuldenfrei sind. Doch die kurze Tilgungsperiode kann sich als finanzielle Belastung erweisen.

Wenn Sie das Geld nicht rechtzeitig zurückzahlen können, drohen zusätzliche Gebühren und Verzugszinsen, und Sie riskieren einen negativen Schufa-Eintrag.

Einschränkung auf geringe Kreditsummen

Wie der Name bereits erahnen lässt, sind Minikredite auf geringe Kreditsummen begrenzt. In der Regel können Sie bei Anbietern von Kleinkrediten nicht mehr als 1.500,- EUR aufnehmen.

Die Begrenzung auf kleine Kreditsummen mag für einige nützlich sein, aber für größere Investitionen (Renovierung oder Autokauf) sind Minikredite nicht geeignet.

Zusatzkosten für Sonderleistungen möglich

Bedingt durch die niedrigen Kreditsummen verdienen Minikreditanbieter nicht viel Geld an den Zinsen. Dafür verlangen diese aber zusätzliche Gebühren für Sonderleistungen wie zum Beispiel die Sofortauszahlung oder 2-Raten-Option.

Es handelt sich hierbei um Zusatzoptionen, durch die der Kredit erheblich teurer wird.

Versuchung zu impulsiven Ausgaben

Minikredite sind schnell und einfach verfügbar. Das ist auf der einen Seite verlockend, kann aber dazu führen, dass Sie impulsive Kaufentscheidungen treffen, die das Risiko einer Überschuldung steigen lassen.

Begrenzte Zahl von Anbietern

Wenn Sie sich auf die Suche nach einem Ratenkredit begeben, werden Sie auf dem deutschen Markt auf hunderte Anbieter stoßen. Die Auswahl an spezialisierten Anbietern für Minikredite ist äußerst begrenzt.

Das hat zur Folge, dass Verbraucher nicht die Möglichkeit haben, viele verschiedene Anbieter zu vergleichen, um die besten Konditionen zu finden.

Die bekanntesten Anbieter von Kleinkrediten sind:

Anbieter	Gesamtbewertung	Mal gewählt
Cashper	4.4	61,518	Anbieter ansehen
Ferratum Kleinkredit	4.5	268,771	Anbieter ansehen
Vexcash	4.5	64,805	Anbieter ansehen

Minikredite als sinnvolle Finanzspritze in gewissen Situationen

Minikredite haben zweifellos ihre Vorzüge, vor allem wenn es um die schnelle Überbrückung kleiner finanzieller Engpässe geht.

Auch die einfache Online-Beantragung, geringe Kreditsummen und die Möglichkeit einer Auszahlung trotz negativer Schufa gehören zu den attraktiven Aspekten dieser Kreditart.

Allerdings sollten Sie die höheren Zinsen gepaart mit möglichen Zusatzkosten sowie die kurzen Rückzahlungsfristen nicht außer Acht lassen.

Ein verantwortungsvoller Umgang mit Minikrediten kann dazu beitragen, dass Sie die Vorteile nutzen und die Nachteile minimieren.