{"id":86093,"date":"2024-12-08T17:29:18","date_gmt":"2024-12-08T16:29:18","guid":{"rendered":"https:\/\/financer.de\/?post_type=wiki&p=86093"},"modified":"2025-01-07T12:48:31","modified_gmt":"2025-01-07T11:48:31","slug":"lombardkredit","status":"publish","type":"wiki","link":"https:\/\/financer.de\/kredite\/artikel\/lombardkredit\/","title":{"rendered":"Lombardkredit"},"content":{"rendered":"\n

Stecken Sie in einem finanziellen Engpass und besitzen gleichzeitig ein gut gef\u00fclltes Wertpapierdepot? Ein Lombardkredit k\u00f6nnte die L\u00f6sung sein!<\/p>\n\n\n\n

Lesen Sie weiter, um alles \u00fcber diese spezielle Kreditform zu erfahren – von der Definition \u00fcber Voraussetzungen bis hin zu Vor- und Nachteilen.<\/strong><\/p>\n\n\n

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Diese Anbieter bieten einen Lombardkredit an:<\/h3>
    \n
  1. comdirect:<\/a> Effektiver Zinssatz in H\u00f6he von 7,50%<\/strong><\/li>\n
  2. Scalable Capital:<\/a> Effektiver Zinssatz in H\u00f6he von 6,67%<\/strong><\/li>\n
  3. SMARTBROKER+:<\/a> Effektiver Zinssatz in H\u00f6he von 6,88%<\/strong><\/li>\n
  4. Traders Place:<\/a> Effektiver Zinssatz in H\u00f6he von 6,01%<\/strong><\/li>\n<\/ol><\/div>\n\n\n

    Definition: Was ist ein Lombardkredit?<\/h2>\n\n\n\n

    Ein Lombardkredit – h\u00e4ufig auch als Wertpapierkredit bezeichnet – ist ein kurzfristiger Kredit<\/a>, bei dem Wertpapiere als Sicherheit<\/a> dienen.<\/p>\n\n\n\n

    Diese Kreditform hat eine lange Geschichte, die bis ins Mittelalter zur\u00fcckreicht. Damals machten Kaufleute aus der italienischen Region Lombardei diese Art der Finanzierung popul\u00e4r, was zur Namensgebung f\u00fchrte.<\/p>\n\n\n\n

    Bei einem modernen Lombardkredit verpf\u00e4ndet der Kreditnehmer Aktien<\/a>, Anleihen oder Fonds aus seinem Depot an die Bank. Die H\u00f6he des Kredits orientiert sich am aktuellen Marktwert der Wertpapiere, wobei typischerweisen 50% bis 75% des Depotwertes<\/strong>\u00a0als Darlehen<\/a> gew\u00e4hrt werden.<\/p>\n\n\n\n

    Diese Flexibilit\u00e4t macht den Lombardkredit zu einem interessanten Instrument f\u00fcr Anleger<\/a>, die kurz- oder mittelfristig Geld leihen<\/a> m\u00f6chten, ohne ihre Wertpapierbest\u00e4nde verkaufen zu m\u00fcssen.<\/p>\n\n\n\n

    Lombardkredite als Mittel der kurz- und mittelfristigen Finanzierung<\/h3>\n\n\n\n

    Lombardkredite vereinen Elemente von Dispo-<\/a> bzw. Kontokorrentkrediten<\/a> und klassischen Krediten<\/a>. <\/p>\n\n\n\n

    Diese Hybridstruktur bietet bemerkenswerte Flexibilit\u00e4t bei der R\u00fcckzahlung. Sie k\u00f6nnen den Kredit nach Bedarf nutzen und zur\u00fcckzahlen, wobei Zinsen nur f\u00fcr den tats\u00e4chlich genutzten Betrag anfallen.<\/p>\n\n\n\n

    Allerdings bringt diese Flexibilit\u00e4t auch Ungewissheit bez\u00fcglich der Kreditlaufzeit mit sich, was die\u00a0langfristige Finanzplanung<\/a>\u00a0erschweren kann. <\/p>\n\n\n

    <\/div>

    Wichtig zu beachten<\/h3>

    Bei fallenden Kursen der hinterlegten Wertpapiere kann Ihr Broker den Kreditrahmen reduzieren oder streichen. Sie m\u00fcssten dann umgehend den geliehenen Betrag samt Zinsen zur\u00fcckzahlen.<\/p>\n

    Diese M\u00f6glichkeit einer pl\u00f6tzlichen R\u00fcckforderung macht Lombardkredite f\u00fcr langfristige Planungen riskant.<\/strong><\/p><\/div>\n\n\n

    Voraussetzungen f\u00fcr einen Lombardkredit<\/h2>\n\n\n\n

    Um einen Lombardkredit zu erhalten, m\u00fcssen bestimmte Voraussetzungen erf\u00fcllt sein:<\/p>\n\n\n\n

      \n
    1. Vollj\u00e4hrigkeit<\/strong>: Wie bei allen Kreditvertr\u00e4gen<\/a> m\u00fcssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein.<\/li>\n\n\n\n
    2. Wertpapierdepot<\/strong>: Sie ben\u00f6tigen ein Depot mit ausreichend verpf\u00e4ndbaren Wertpapieren.<\/li>\n\n\n\n
    3. Mindestdepotwert<\/strong>: Viele Banken setzen einen Mindestdepotwert voraus, oft im Bereich von 5.000 bis 10.000 Euro.<\/li>\n\n\n\n
    4. Beleihungsf\u00e4hige Wertpapiere<\/strong>: Nicht alle Wertpapiere eignen sich als Sicherheit. Aktien und Anleihen sind in der Regel akzeptiert, bei spekulativen Papieren wie Optionsscheinen kann es Einschr\u00e4nkungen geben.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

      Keine SCHUFA-Auskunft erforderlich<\/h3>\n\n\n\n

      Ein signifikanter Vorteil des Lombardkredits liegt in der bonit\u00e4tsunabh\u00e4ngigen Kreditpr\u00fcfung. Im Gegensatz zu konventionellen Kreditformen ist eine SCHUFA-Auskunft in der Regel nicht erforderlich. <\/p>\n\n\n\n

      Die Kreditw\u00fcrdigkeit basiert prim\u00e4r auf dem Wert der verpf\u00e4ndeten Wertpapiere, die als Sicherheit fungieren. Dieser Ansatz er\u00f6ffnet Finanzierungsm\u00f6glichkeiten f\u00fcr Anleger, unabh\u00e4ngig von ihrer pers\u00f6nlichen\u00a0Kredithistorie oder ihrem Schufa-Score<\/a>.<\/p>\n\n\n\n\t\t

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      Angebote vergleichen<\/a><\/div>\t\t<\/div>

      Berechnung der Kredith\u00f6he beim Lombardkredit<\/h2>\n\n\n\n

      Die H\u00f6he eines Lombardkredits h\u00e4ngt ma\u00dfgeblich von der Zusammensetzung Ihres Wertpapierdepots ab. <\/p>\n\n\n\n

      Grunds\u00e4tzlich k\u00f6nnen verschiedene Wertpapierarten als Sicherheit dienen, darunter Aktien, Anleihen, Fonds und in manchen F\u00e4llen auch Zertifikate oder Kryptow\u00e4hrungen.<\/p>\n\n\n

        Der Beleihungswert variiert je nach Wertpapiertyp und dessen Risikoprofil:<\/h3>

      1. Aktien:<\/strong> 45% bis 75% der aktuellen Marktwerte<\/p>\n<\/li>

      2. Anleihen:<\/strong> 45% bis 80% der aktuellen Marktwerte<\/p>\n<\/li>

      3. Fonds:<\/strong> 50% bis 80% der aktuellen Marktwerte<\/p>\n<\/li><\/ol><\/div>\n\n\n

        Dabei gilt:<\/strong> Je stabiler und liquider ein Wertpapier, desto h\u00f6her der m\u00f6gliche Beleihungswert.\u00a0Blue-Chip-Aktien<\/a>\u00a0werden in der Regel h\u00f6her bewertet als volatile Nebenwerte.<\/p>\n\n\n\n

        Kreditinstitute ber\u00fccksichtigen dabei auch die prognostizierte Wertentwicklung der Papiere. Spekulative Wertpapiere mit hohem Verlustrisiko werden oft nur zu einem geringen Teil oder gar nicht als Sicherheit akzeptiert.<\/p>\n\n\n\n

        Lombardkredit Zinssatz: Aktuelle Angebote im Vergleich<\/h2>\n\n\n\n

        Lombardkredite punkten oft mit attraktiven Zinss\u00e4tzen, die in der Regel unter denen herk\u00f6mmlicher Ratenkredite<\/a> liegen.<\/p>\n\n\n\n

        Ein wichtiger Aspekt:<\/strong> Die Zinsen sind in der Regel variabel. Das bedeutet, sie k\u00f6nnen je nach Marktlage jederzeit angepasst werden. Dies bietet einerseits Flexibilit\u00e4t, erfordert andererseits aber auch Ihre st\u00e4ndige Aufmerksamkeit f\u00fcr m\u00f6gliche Zins\u00e4nderungen.<\/p>\n\n\n\n

        Die Zinss\u00e4tze setzen sich typischerweise aus einem Referenzzinssatz<\/a> (oft dem EURIBOR) plus einem individuellen Aufschlag zusammen. Dieser Aufschlag kann fix sein oder von Faktoren wie der Bonit\u00e4t des Kreditnehmers sowie der Qualit\u00e4t der hinterlegten Sicherheiten abh\u00e4ngen.<\/p>\n\n\n\n

        Um Ihnen einen \u00dcberblick \u00fcber die aktuelle Marktsituation zu geben, werfen wir einen kurzen Blick auf einige Angebote im deutschen Markt:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

        Broker<\/th>Eff. Zinssatz*<\/th>Belastung<\/th>Min. Depotwert<\/th>Beleihung<\/th>Schufa<\/th><\/th><\/tr><\/thead>
        \"\"<\/td>7,50% <\/td>viertelj\u00e4hrlich<\/td>3.000 \u20ac<\/td>Aktien: <\/strong>bis 75%
        Fonds:<\/strong> bis 80%
        Anleihen:<\/strong> bis 80%<\/td>        		Ja<\/td>Zum Angebot<\/a><\/td><\/tr>
        \"\"<\/td>6,67%<\/td>viertelj\u00e4hrlich<\/td>1.000 \u20ac<\/td>Aktien:<\/strong> bis 75%
        Fonds:<\/strong> bis 75%
        Anleihen: <\/strong>bis 80%<\/td>        		Nein<\/td>Zum Angebot<\/a><\/td><\/tr>
        \"\"<\/td>6,88%<\/td>viertelj\u00e4hrlich<\/td>1.000 \u20ac<\/td>Aktien: <\/strong>bis 80%
        Fonds: <\/strong>bis 80%
        Anliehen:<\/strong> bis 80%<\/td>        		Nein<\/td>Zum Angebot<\/a><\/td><\/tr>
        \"\"<\/td>6,01%<\/td>viertelj\u00e4hrlich<\/td>1.000 \u20ac<\/td>Aktien: <\/strong>bis 75%
        Fonds: <\/strong>bis 75%
        Anliehen:<\/strong> bis 75%<\/td>        		Nein<\/td>Zum Angebot<\/a><\/td><\/tr><\/tbody><\/table>
        * Die aufgef\u00fchrten Zinss\u00e4tze dienen prim\u00e4r Informationszwecken und basieren auf Daten vom Januar 2025. Aktuelle Konditionen k\u00f6nnen geringf\u00fcgig abweichen. F\u00fcr verbindliche Angebote kontaktieren Sie bitte direkt die jeweiligen Finanzinstitute.<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

        Die Zinsberechnung basiert dabei \u00fcblicherweise auf einem Bankjahr von 360 Tagen<\/a>, was der g\u00e4ngigen Praxis im Finanzsektor entspricht.<\/p>\n\n\n\n

        Beispiel: So funktioniert ein Lombardkredit<\/h2>\n\n\n\n

        Um die Funktionsweise eines Lombardkredits besser zu verstehen, betrachten wir ein konkretes Beispiel anhand eines typischen Ablaufs:<\/p>\n\n\n\n

          \n
        1. Antragstellung: <\/strong>Frau M\u00fcller besitzt ein Wertpapierdepot im Wert von 100.000 \u20ac, bestehend aus Blue-Chip-Aktien und Staatsanleihen. Sie beantragt bei ihrer Bank einen Lombardkredit mit einem Beleihungswert von 60%.<\/li>\n\n\n\n
        2. Kreditgew\u00e4hrung und Nutzung:<\/strong> Die Bank bewilligt Frau M\u00fcller einen Kreditrahmen von 60.000 \u20ac. Sie nutzt davon 40.000 \u20ac, um weitere Wertpapiere zu kaufen. F\u00fcr diesen Betrag fallen\u00a0Zinsen<\/a> von 4% p.a.\u00a0an.<\/li>\n\n\n\n
        3. R\u00fcckzahlung: <\/strong>Nach einem Jahr hat Frau M\u00fcller durch Dividenden und Kursgewinne 42.000 \u20ac erwirtschaftet. Sie zahlt den Kredit vollst\u00e4ndig zur\u00fcck: 40.000 \u20ac Hauptsumme plus 1.600 \u20ac Zinsen (4% von 40.000 \u20ac).<\/li>\n\n\n\n
        4. Ergebnis: <\/strong>Frau M\u00fcller hat nach Abzug der Kreditkosten einen Gewinn von 400 \u20ac erzielt (42.000 \u20ac – 40.000 \u20ac – 1.600 \u20ac = 400 \u20ac) und beh\u00e4lt ihre urspr\u00fcnglichen sowie die neu erworbenen Wertpapiere.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

          Dieses Beispiel zeigt, wie ein\u00a0Lombardkredit zur Hebelwirkung<\/a>\u00a0genutzt werden kann, verdeutlicht aber auch das damit verbundene Risiko. <\/p>\n\n\n

          <\/div>

          Wichtig zu beachten<\/h3>

          H\u00e4tten die Wertpapiere an Wert verloren, w\u00e4re Frau M\u00fcller m\u00f6glicherweise gezwungen gewesen, zus\u00e4tzliche Sicherheiten zu stellen oder Teile ihres Depots zu verkaufen.<\/p><\/div>\n\n\n

          \n\t\t\t\t

          So sparen Sie \u20ac30,00 <\/span> der Kreditkosten<\/h3>\n\t\t\t\t

          Der Preisunterschied f\u00fcr einen in H\u00f6he von \u20ac1.500,00 in 90 Tagen liegt bei \u20ac30,00.<\/p>\n\t\t\t\t

          Mehr erfahren<\/a><\/p>\n <\/div>

          Welche Arten von Lombardkrediten gibt es?<\/h2>\n\n\n\n

          Lombardkredite basieren grunds\u00e4tzlich auf der eingereichten Sicherheit und funktionieren im Gro\u00dfen und Ganzen \u00e4hnlich. <\/p>\n\n\n\n

          Dennoch gibt es verschiedene Arten, die sich nach dem hinterlegten Pfand unterscheiden:<\/strong><\/p>\n\n\n

          1. Effektenlombardkredit:<\/strong> Dies ist die h\u00e4ufigste Form. Hier dienen Wertpapiere wie Aktien, Anleihen oder Fonds als Sicherheit. Der Kreditrahmen orientiert sich am aktuellen Marktwert der Papiere, wobei\u00a0typischerweise 45% bis 75% des Depotwertes\u00a0als Kredit gew\u00e4hrt werden.<\/p>\n<\/li>

          2. Warenlombardkredit: <\/strong>Bei dieser Variante werden Waren als Sicherheit hinterlegt. Unternehmen nutzen dies oft zur Vorfinanzierung von Lagerbest\u00e4nden. Die Beleihung erfolgt \u00fcber Lagerscheine oder Konnossemente und betr\u00e4gt meist bis zu 60% des Warenwertes.<\/p>\n<\/li>

          3. Wechsellombardkredit:<\/strong> Hier dienen Wechsel als Sicherheit. Diese Form wird haupts\u00e4chlich zwischen Banken zur kurzfristigen Refinanzierung genutzt. Die Beleihungsh\u00f6he h\u00e4ngt von der Bonit\u00e4t des Wechselausstellers ab.<\/p>\n<\/li>

          4. Edelmetalllombardkredit: <\/strong>Gold<\/a>, Silber<\/a> oder andere Edelmetalle fungieren als Pfand. Der Kreditbetrag orientiert sich am aktuellen Marktwert des Metalls, wobei \u00fcblicherweise 70% bis 80% des Wertes beliehen werden. Diese Art von Lombardkredit wird meist von Pfandleih\u00e4usern zur Verf\u00fcgung gestellt.<\/p>\n<\/li>

          5. Kryptolombardkredit:<\/strong> Eine neuere Form, bei der Kryptow\u00e4hrungen<\/a> als Sicherheit dienen. Diese gelten als die risikoreichsten Lombardkredite aufgrund der hohen Volatilit\u00e4t von Kryptow\u00e4hrungen. Die Beleihungsquoten sind entsprechend niedrig, oft nur 20% bis 40% des aktuellen Wertes.<\/p>\n<\/li><\/ol><\/div>\n\n

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            Lombardkredit Vor- und Nachteile im \u00dcberblick<\/h2>\n\n\n