{"id":2855,"date":"2017-10-26T03:23:29","date_gmt":"2017-10-26T01:23:29","guid":{"rendered":"https:\/\/financer.de\/?page_id=2855"},"modified":"2024-09-30T11:17:01","modified_gmt":"2024-09-30T09:17:01","slug":"kreditsicherheiten","status":"publish","type":"wiki","link":"https:\/\/financer.de\/kredite\/artikel\/kreditsicherheiten\/","title":{"rendered":"Kreditsicherheiten"},"content":{"rendered":"\n
F\u00fcr gr\u00f6\u00dfere Anschaffungen wie Immobilien oder Fahrzeuge, deren Kosten oft das verf\u00fcgbare Einkommen \u00fcbersteigen, wird h\u00e4ufig ein Kredit<\/a> ben\u00f6tigt. <\/p>\n\n\n\n Zur Risikominderung bei solchen langfristigen Finanzierungen verlangen Kreditinstitute \u00fcblicherweise den finanzierten Verm\u00f6gensgegenstand als Sicherheit oder potenziell weitere Verm\u00f6genswerte, die als zus\u00e4tzliche Kreditsicherheiten dienen w\u00fcrden.<\/p>\n\n\n\n \ud83d\udca1 Das Thema ist jedoch vielschichtig und erfordert eine detaillierte Betrachtung. In diesem Beitrag werden die grundlegenden Informationen zu Kreditsicherheiten vermittelt, einschlie\u00dflich der verschiedenen Arten von Sicherheiten sowie deren Anwendung und Kategorisierung.<\/strong><\/p>\n\n\n\n\n\n Kreditsicherheiten sind Verm\u00f6genswerte, die eine Bank von einem Kreditnehmer verlangt, um sich vor Zahlungsausf\u00e4llen zu sch\u00fctzen. <\/p>\n\n\n\n Diese Verm\u00f6genswerte k\u00f6nnen Sachen oder Rechte <\/strong>sein und spielen oft eine wichtige Rolle bei der Kreditvergabe.<\/p>\n\n\n\n Wenn der Kreditnehmer aus irgendeinem Grund nicht mehr in der Lage ist, die vereinbarten Raten zu zahlen oder den Kredit vollst\u00e4ndig zu tilgen, kann die Bank die Sicherheiten nutzen, um ihre Verluste auszugleichen.<\/p>\n\n\n\n Kreditinstitute legen besonderen Wert auf Sicherheiten, insbesondere im Kontext von mittel- und langfristigen Darlehen. Dieser Fokus resultiert aus der Anerkennung der potenziellen Risiken, denen ein Kreditnehmer w\u00e4hrend der langen Laufzeit eines Darlehens ausgesetzt ist. <\/p>\n\n\n\n \ud83d\udca1 Infolge unvorhergesehener pers\u00f6nlicher oder wirtschaftlicher Ereignisse k\u00f6nnte die finanzielle Situation des Kreditnehmers negativ beeinflusst werden. Daher stellen Sicherheiten gewisserma\u00dfen sicher, dass der Kredit \u00fcber die gesamte Laufzeit hinweg zur\u00fcckgezahlt werden kann.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Als Kreditsicherheiten k\u00f6nnen unterschiedliche Sachen und Rechte<\/strong> fungieren.<\/p>\n\n\n <\/p>\n Es ist wichtig zu beachten, dass die Bank nach der Kreditaufnahme zus\u00e4tzliche Sicherheiten verlangen kann, wenn der Wert der vereinbarten Sicherheiten w\u00e4hrend der Kreditlaufzeit sinkt oder wenn Sie den Kredit sp\u00e4ter durch eine Kreditaufstockung erh\u00f6hen m\u00f6chten.<\/p>\n\n\n\n Der Kreditgeber entscheidet eigenst\u00e4ndig, welche Verm\u00f6genswerte w\u00e4hrend der gesamten Kreditlaufzeit als Sicherheiten dienen sollen.<\/p>\n\n\n <\/p>\n Die Sicherungsabrede<\/a>, auch als Sicherungsvertrag oder Zweckerkl\u00e4rung bezeichnet, ist ein entscheidender Bestandteil der Vereinbarung zwischen den beiden Vertragsparteien.<\/p>\n\n\n\n Sie legt fest, dass der Kreditgeber die ausgew\u00e4hlte Sicherheit ausschlie\u00dflich f\u00fcr den vereinbarten Zweck verwenden darf. Im Falle, dass die Bank einen der im Vertrag festgelegten Punkte verletzt, hat der Kreditnehmer das Recht auf eine Entsch\u00e4digung.<\/p>\n\n\n\n Der Zweck dieser Sicherung besteht darin, die Kreditaufnahme abzusichern. Das hei\u00dft, das Kreditinstitut darf als Sicherungsnehmer die Sicherheit nur dann verwerten, wenn der Kreditnehmer bzw. Sicherungsgeber seine Schulden gegen\u00fcber dem Kreditgeber nicht begleichen kann.<\/p>\n\n\n\n \ud83d\udca1 Aus diesem Grund raten wir allen Kreditnehmern, vor der endg\u00fcltigen Unterzeichnung der Sicherungsabrede alle Punkte sorgf\u00e4ltig durchzulesen, um rechtzeitig zu \u00fcberpr\u00fcfen, welche Verpflichtungen sie mit diesem Vertrag genau eingehen.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Die M\u00f6glichkeiten zur Kreditsicherung sind vielf\u00e4ltig und umfassen sowohl pers\u00f6nliche Einkommensnachweise<\/a> als auch g\u00e4ngige Optionen wie Grundschuld, B\u00fcrgschaft oder Pfandrecht.<\/p>\n\n\n\n \ud83d\udca1 Die Wahl der Kreditsicherheit h\u00e4ngt von verschiedenen Faktoren ab, wobei insbesondere die Art des Kredits<\/a>, die H\u00f6he sowie die Laufzeit<\/a> als entscheidende Parameter gelten.<\/p>\n\n\n\n Die Bonit\u00e4t des Kreditnehmers sowie die interne Politik des jeweiligen Kreditinstituts k\u00f6nnen ebenso ma\u00dfgebliche Faktoren bei der Auswahl der geeigneten Kreditsicherung sein.<\/p>\n\n\nDefinition: Was ist eine Kreditsicherheit?<\/h2>\n\n\n\n
Was kann als Kreditsicherheit fungieren?<\/h3>\n\n\n\n
Zu den \u00fcblichsten z\u00e4hlen beispielsweise:<\/h3>\n
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Bewertung von Kreditsicherungen: Welche Kriterien sind f\u00fcr Banken wichtig?<\/h3>\n\n\n\n
Bei der Auswahl der passenden Kreditsicherheit achten Banken vor allem auf folgende 4 Kriterien:<\/h3>\n
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Sicherungsabrede: Wichtiger Bestandteil der Kreditaufnahme<\/h3>\n\n\n\n
Welche Arten von Kreditsicherheiten gibt es?<\/h2>\n\n\n\n
In der Regel unterscheidet man zwischen 2 Arten von Kreditsicherheiten:<\/h3>\n