{"id":13054,"date":"2019-05-08T11:32:54","date_gmt":"2019-05-08T09:32:54","guid":{"rendered":"https:\/\/financer.de\/?page_id=13054"},"modified":"2024-09-30T11:20:08","modified_gmt":"2024-09-30T09:20:08","slug":"endfaelliges-darlehen","status":"publish","type":"wiki","link":"https:\/\/financer.de\/kredite\/artikel\/endfaelliges-darlehen\/","title":{"rendered":"Endf\u00e4lliges Darlehen"},"content":{"rendered":"\n<p><strong>Das endf\u00e4llige Darlehen<\/strong> (auch <strong>F\u00e4lligkeitsdarlehen<\/strong> oder <strong>Festdarlehen<\/strong> genannt) stellt eine Alternative zum klassischen <a href=\"https:\/\/financer.de\/kredite\/ratenkredit\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Ratenkredit<\/a> dar.<\/p>\n\n\n\n<p>Je nach Verwendungszweck bietet Ihnen ein endf\u00e4lliges Darlehen eine Reihe unterschiedlicher <strong>Vorteile<\/strong>, wobei Sie sich vor der Kreditaufnahme auch \u00fcber die potenziellen <strong>Nachteile <\/strong>ausf\u00fchrlich informieren sollten.<\/p>\n\n\n\n<p>In diesem kurzen Beitrag finden Sie Antworten auf <strong>folgende Fragen<\/strong>:<\/p>\n\n\n\n<ul>\n<li><em>Was genau ist ein endf\u00e4lliges Darlehen?<\/em><\/li>\n\n\n\n<li><em>Welche sind Vor- sowie Nachteile eines F\u00e4lligkeitsdarlehens?<\/em><\/li>\n\n\n\n<li><em>F\u00fcr wen ist diese Darlehensart am besten geeignet?<\/em><\/li>\n<\/ul>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_msg_box key-takeaways\"><div class=\"fn_block__icon\"><\/div><h3>Endf\u00e4lliges Darlehen: Das Wichtigste im \u00dcberblick<\/h3>\n<ul>\n<li>Der Kreditnehmer zahlt bei einem endf\u00e4lligen Darlehen w\u00e4hrend der Laufzeit nur die <b>Zinsen<\/b>: Die Tilgung erfolgt erst am Ende der festgelegten Laufzeit.<\/li>\n<li>Von derartigen Krediten wird vor allem bei einer <b>Baufinanzierung<\/b> Gebrauch gemacht, wobei Vermieter aufgrund bestimmter Steuerersparnisse im Vergleich zu Eigenheimbesitzern am Ende deutlich besser abschneiden.<\/li>\n<li>Ein endf\u00e4lliges Darlehen muss allerdings mit einer Kapitalanlage oder einem Tilgungssurrogat unterlegt werden: Dazu z\u00e4hlen <b>Kapitallebensversicherungen<\/b>, <b>Bausparvertr\u00e4ge<\/b>, <b>Aktien-<\/b> und <b>Rentenfonds <\/b>sowie andere <b>festverzinsliche Wertpapiere<\/b>.<\/li>\n<li>Je nach Situation k\u00f6nnen das <b>Annuit\u00e4ten-<\/b> sowie das <b>Tilgungsdarlehen<\/b> als sinnvolle Alternativen zum F\u00e4lligkeitsdarlehen gelten.<\/li>\n<\/ul><\/div>\n\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Definition_Was_ist_ein_endflliges_Darlehen\">Definition: Was ist ein endf\u00e4lliges Darlehen?<\/h2>\n\n\n<div class=\"wp-block-image shortcode-no\">\n<figure class=\"aligncenter size-large is-resized\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/financer.com\/app\/uploads\/sites\/16\/2022\/12\/endfalliges-darlehen-beispiel-1024x576.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-37639\" width=\"561\" height=\"315\" 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<strong>Zinsen.<\/strong><\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_msg_box info\"><div class=\"fn_block__icon\"><\/div><h3>Ratenkredit und endf\u00e4lliges Darlehen: Worin liegen die gr\u00f6\u00dften Unterschiede?<\/h3>\n<ul>\n<li>Anders als beim Ratenkredit bleibt die monatliche Rate w\u00e4hrend der <b>Zinsfestschreibung <\/b>beim endf\u00e4lligen Darlehen immer gleich, da es keine Tilgungsverrechnung gibt.<\/li>\n<li>W\u00e4hrend der Darlehensnehmer seinen <b>Ratenkredit<\/b> w\u00e4hrend der Vertragslaufzeit in regelm\u00e4\u00dfigen Zahlungen tilgt, zahlt der Kreditnehmer beim <b>endf\u00e4lligen Darlehen <\/b>lediglich die anfallenden Zinsen.<\/li>\n<li>Au\u00dferdem sind die <b>Zinsen<\/b> bei einem endf\u00e4lligen Darlehen in der Regel <b>deutlich h\u00f6her <\/b>als bei einem klassischen Ratenkredit.<\/li>\n<\/ul><\/div>\n\n\n<p>Damit das Kreditinstitut sicherstellt, dass der Kreditnehmer auch in der Lage ist, den Betrag am Ende zu tilgen, koppeln Banken und andere Kreditinstitute die Verf\u00fcgbarkeit des Betrags oftmals an <strong>Kreditsicherheiten<\/strong> (oder <strong>Tilgungssurrogaten<\/strong>) wie:<\/p>\n\n\n\n<ul>\n<li><strong>Bausparvertr\u00e4gen;<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Kapitallebensversicherungen;<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Fonds <\/strong>und <strong>anderen<\/strong> <strong>festverzinslichen Wertpapieren.<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Endflliges_Darlehen_und_Baufinanzierung_Wie_geht_das\">Endf\u00e4lliges Darlehen und Baufinanzierung: Wie geht das?<\/h3>\n\n\n\n<p>Das endf\u00e4llige Darlehen ist insbesondere in der <strong>Immobilienbranche<\/strong> eine <strong>g\u00e4ngige Finanzierungsoption<\/strong>, weshalb am h\u00e4ufigsten Bausparvertr\u00e4ge und Lebensversicherungen als Tilgungsersatz dienen, in die der Kreditnehmer w\u00e4hrend der gesamten Laufzeit einzahlt.<\/p>\n\n\n\n<p>Wenn Sie ein <strong>endf\u00e4lliges Darlehen<\/strong> mit einem <strong>Bausparvertrag<\/strong> verbinden, entsteht ein f\u00fcr die Immobilienbranche charakteristisches Finanzierungsprodukt: <a href=\"https:\/\/www.baufi-nord.de\/ratgeber-infos\/baufinanzierung-darlehensvarianten-darlehensprodukte\/99-was-ist-ein-konstantdarlehen\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">das Konstantdarlehen<\/a>.<\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_msg_box info\"><div class=\"fn_block__icon\"><\/div><h3>Risiken von Bausparvertr\u00e4gen und Lebensversicherungen als Tilgungsersatz beim endf\u00e4lligen Darlehen?<\/h3>\n<ul>\n<li><b><\/b><b>Einerseits <\/b>ist es selten sichergestellt, dass die F\u00e4lligkeit des Bausparvertrags mit dem Tilgungsdatum des Darlehens \u00fcbereinstimmt. Somit kann es auch passieren, dass Sie am Tag der Kredittilgung immer noch nicht den Zugang zu Ihrem Geld haben.<\/li>\n<li><b><\/b><b>Andererseits <\/b>ist auch das Risiko erh\u00f6ht, dass die angesparte Geldsumme f\u00fcr die Tilgung des F\u00e4lligkeitsdarlehens nicht ausreicht. Zus\u00e4tzliche Kontogeb\u00fchren und Verwaltungskosten, die bei Bausparvertr\u00e4gen sowie Kapitallebensversicherungen in der Regel anfallen, wirken sich ebenfalls negativ auch die H\u00f6he Ihrer Rendite aus.<\/li>\n<\/ul><\/div>\n\n\n<p>Bei der Koppelung eines Darlehens an einen Bausparvertrag oder eine Lebensversicherung entstehen f\u00fcr den Kreditnehmer <strong>Steuervorteile<\/strong>, von denen er in bestimmten Situationen Gebrauch machen kann.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Folgende Vorschriften<\/strong> bez\u00fcglich Steuervorteile gelten bei einem endf\u00e4lligen Darlehen in Deutschland:<\/p>\n\n\n\n<ul>\n<li>Einzahlungen in einen <strong>Bausparvertrag<\/strong> sind nur dann steuerlich absetzbar, wenn Sie den Sparpauschbetrag in H\u00f6he von 801 Euro j\u00e4hrlich nicht \u00fcberschreiten. Alle anderen Einnahmen \u00fcber die Grenze von 801 Euro unterliegen ganz normal der deutschen Besteuerung.\u00a0<\/li>\n\n\n\n<li>Die Steuerersparnisse f\u00fcr Einnahmen aus <strong>Kapitallebensversicherungen<\/strong> sind in den letzten Jahren jedoch in den meisten F\u00e4llen entfallen. In <strong>zwei spezifischen F\u00e4llen<\/strong> sind die Einnahmen steuerfrei bzw. teilweise steuerfrei:<br><br>\n<ul>\n<li>Wenn Sie den Vertrag <strong>vor dem 1. Januar 2005<\/strong> f\u00fcr eine Laufzeit von mindestens 12 Jahren abgeschlossen haben, werden die Einnahmen nicht versteuert.<\/li>\n\n\n\n<li>Wenn die Auszahlung <strong>nach dem 60. Lebensjahr<\/strong> erfolgt, gilt f\u00fcr Sie die anteilige Steuerbefreiung.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Aufgrund der <strong>Niedrigzinspolitik <\/strong>erhalten Sie weder f\u00fcr Lebensversicherungen noch f\u00fcr Bausparvertr\u00e4ge eine gute Rendite. So ist es bereits h\u00e4ufig dazu gekommen, dass eine <strong>Finanzierungsl\u00fccke <\/strong>entstand und die Lebensversicherung nicht ausreichte, um den Kredit zu tilgen.<\/p>\n\n\n\n<p>Daher gilt es zu erw\u00e4hnen, dass eine Lebensversicherung als Tilgungsersatz kein <strong>attraktives Modell<\/strong> mehr ist.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Worauf_soll_man_beim_Flligkeitsdarlehen_besonders_achten\">Worauf soll man beim F\u00e4lligkeitsdarlehen besonders achten?<\/h3>\n\n\n\n<p>\u00c4hnlich wie beim Ratenkredit gibt es auch beim F\u00e4lligkeitsdarlehen <strong>zahlreiche Konditionen<\/strong>, auf die Sie bei der Kreditaufnahme achten m\u00fcssen.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Wir empfehlen Ihnen, die Angebote nach <strong>folgenden Konditionen<\/strong> zu vergleichen:\u00a0<\/p>\n\n\n\n<ul>\n<li><strong>Laufzeit des Darlehensvertrags<\/strong>;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Dauer der Zinsfestschreibung<\/strong>;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>H\u00f6he des effektiven Jahreszinses<\/strong>;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>M\u00f6glichkeit der vorzeitigen Kredittilgung <\/strong>(+ zus\u00e4tzliche Geb\u00fchren).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Da sich der Zinssatz beim endf\u00e4lligen Darlehen nicht \u00e4ndert, empfehlen wir Ihnen, einen Kredit aufzunehmen, wenn sich der Markt in einer <strong>Niedrigzinsphase<\/strong> befindet.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Zinsen_und_Tilgung_beim_endflligen_Darlehen_Beispiel\">Zinsen und Tilgung beim endf\u00e4lligen Darlehen: Beispiel<\/h2>\n\n\n\n<p>Im Folgenden haben wir ein <strong>Beispiel bez\u00fcglich Zinsen<\/strong> und <strong>Tilgung beim endf\u00e4lligen Darlehen<\/strong> erstellt, um zu veranschaulichen, wie die Darlehensabzahlung hier funktioniert.<\/p>\n\n\n\n<p>Im Beispiel hat der Kreditnehmer ein endf\u00e4lliges Darlehen in H\u00f6he von<strong> 400.000 Euro<\/strong> \u00fcber eine Laufzeit von <strong>10 Jahren <\/strong>und mit einem Zinssatz in H\u00f6he von <strong>5 %<\/strong> j\u00e4hrlich aufgenommen.<\/p>\n\n\n\n<p>Das Hauptmerkmal des endf\u00e4lligen Darlehens muss noch einmal hervorgehoben werden: <strong>Jedes Jahr zahlt der Kreditnehmer lediglich die Zinsen, w\u00e4hrend er im letzten Jahr den gesamten Darlehensbetrag tilgen muss.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-fn-tables shortcode-no\"><table><thead><tr><th>Jahr<\/th><th>Zinsen (5% j\u00e4hrlich)<\/th><th>Offener Darlehensbetrag<\/th><th>Tilgung<\/th><th>Gesamtbelastung (j\u00e4hrlich)<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td><strong>1<\/strong><\/td><td>20.000 Euro (1.666 Euro monatlich)<\/td><td>400.000 Euro<\/td><td>0 Euro<\/td><td><strong>20.000 Euro<\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>2<\/strong><\/td><td>20.000 Euro (1.666 Euro monatlich)<\/td><td>400.000 Euro<\/td><td>0 Euro<\/td><td><strong>20.000 Euro<\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>3<\/strong><\/td><td>20.000 Euro (1.666 Euro monatlich)<\/td><td>400.000 Euro<\/td><td>0 Euro<\/td><td><strong>20.000 Euro<\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>4<\/strong><\/td><td>20.000 Euro (1.666 Euro monatlich)<\/td><td>400.000 Euro<\/td><td>0 Euro<\/td><td><strong>20.000 Euro<\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>5<\/strong><\/td><td>20.000 Euro (1.666 Euro monatlich)<\/td><td>400.000 Euro<\/td><td>0 Euro<\/td><td><strong>20.000 Euro<\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>6<\/strong><\/td><td>20.000 Euro (1.666 Euro monatlich)<\/td><td>400.000 Euro<\/td><td>0 Euro<\/td><td><strong>20.000 Euro<\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>7<\/strong><\/td><td>20.000 Euro (1.666 Euro monatlich)<\/td><td>400.000 Euro<\/td><td>0 Euro<\/td><td><strong>20.000 Euro<\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>8<\/strong><\/td><td>20.000 Euro (1.666 Euro monatlich)<\/td><td>400.000 Euro<\/td><td>0 Euro<\/td><td><strong>20.000 Euro<\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>9<\/strong><\/td><td>20.000 Euro (1.666 Euro monatlich)<\/td><td>400.000 Euro<\/td><td>0 Euro<\/td><td><strong>20.000 Euro<\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>10<\/strong><\/td><td>20.000 Euro (1.666 Euro monatlich)<\/td><td>0 Euro<\/td><td>400.000 Euro<\/td><td><strong>420.000 Euro<\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>Da der Kredit w\u00e4hrend der Laufzeit nicht getilgt wird, bleiben die Zinsen w\u00e4hrend der gesamten Laufzeit gleich hoch, was f\u00fcr viele Kreditnehmer <strong>nachteilig<\/strong> sein kann.<\/p>\n\n\n\n<p>Anhand dieses Beispiels zahlt der Kreditnehmer bei der Aufnahme eines endf\u00e4lligen Darlehens mit einem festen Zinssatz in H\u00f6he von 4 % \u00fcber die 10 Jahre <strong>200.000 Euro an Zinsen.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Deshalb ist es sinnvoll, vor der Aufnahme eines solchen Darlehens mit einem <strong>Finanzexperten<\/strong> \u00fcber Ihre finanzielle Situation zu sprechen.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>\u00d6fter ist es schon dazu gekommen, dass ein Kreditnehmer wegen der Aufnahme eines endf\u00e4lligen Darlehens in noch gr\u00f6\u00dfere <strong>finanzielle Schwierigkeiten <\/strong>geraten ist.<\/p>\n\n\n\n\t\t<div id=\"genericloan_0_form\" class=\"fs-slider fs-slider--tooltip search-hero--bg1\"><h3>Vergleichen Sie Kredite von insgesamt 31 Anbietern.<\/h3><p>Finden Sie den g\u00fcnstigen Kredit mit einem Klick.<\/p><div class=\"step amount\">    <div class=\"slider_cont step__value\">\n        <span class=\"fl_l_m_15 amount_display\"><\/span>\n    <\/div>\n    <div class=\"step__slider\">\n        <input type=\"range\" data-default-value=\"1500\" data-name=\"param_amount\" \/>\n    <\/div>\n<\/div><div class=\"step stepSubmit\"><a id=\"submitSliders\" href=\"https:\/\/financer.de\/vergleich?query=1&param_amount=1500&param_period=720\" data-slider-url=\"https:\/\/financer.de\/vergleich?query=1&param_amount=1500&param_period=720\" data-required=\"vergleich?query=1param_amount=1500&param_period=720&\" class=\"get_results compare button is-primary is-medium is-rounded\">Angebote vergleichen<\/a><\/div>\t\t<\/div><h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Fr_wen_ist_das_endfllige_Darlehen_geeignet\">F\u00fcr wen ist das endf\u00e4llige Darlehen geeignet?<\/h2>\n\n\n\n<p>F\u00e4lligkeitsdarlehen k\u00f6nnten f\u00fcr viele Kreditnehmer <strong>verlockend <\/strong>sein, da w\u00e4hrend der Kreditlaufzeit nur geringe Kosten anfallen. Bedenken Sie jedoch, dass nach Ablauf der Laufzeit ein hoher Betrag getilgt werden muss.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Daher eignet sich diese Darlehensform nur f\u00fcr <strong>Menschen, die gut planen k\u00f6nnen<\/strong> oder <strong>Menschen, die mindestens eine der nachstehend genannten Voraussetzungen erf\u00fcllen.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Experten raten deshalb immer \u00f6fter von einem F\u00e4lligkeitsdarlehen ab, da Alternativen in Form eines <strong>Annuit\u00e4tendarlehens<\/strong> sowie eines <strong>Tilgungsdarlehens <\/strong>dem Kreditnehmer deutlich mehr Vorteile bieten.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Folgende Gruppen<\/strong> k\u00f6nnen allerdings immer noch von einem endf\u00e4lligen Darlehen Gebrauch machen:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Vermieter\">Vermieter<\/h3>\n\n\n\n<ul>\n<li>Falls Sie einen Kredit aufgrund des Kaufs einer Immobilie aufnehmen m\u00f6chten, die Sie danach vermieten, kann ein F\u00e4lligkeitsdarlehen eine sinnvolle Finanzierungsm\u00f6glichkeit sein. <\/li>\n\n\n\n<li>In diesem Fall k\u00f6nnen Sie Ihre Zinsen steuerlich absetzen. Es wird allerdings geraten, vor der Aufnahme einer solchen Darlehensart zu \u00fcberpr\u00fcfen, ob die Ersparnisse tats\u00e4chlich h\u00f6her sind als die Kosten der Finanzierung. <\/li>\n\n\n\n<li>F\u00fcr Eigenheimbesitzer gilt diese Vorschrift allerdings nicht, sodass hierbei geraten wird, zu Alternativen zu greifen.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Menschen_die_einen_greren_Geldbetrag_erwarten\">Menschen, die einen gr\u00f6\u00dferen Geldbetrag erwarten<\/h3>\n\n\n\n<ul>\n<li>Falls Sie in absehbarer Zeit eine gr\u00f6\u00dfere Geldsumme aus Kapitalanlagen, Erbschaften, einem Hausverkauf oder sonstigen Quellen erwarten, ist das endf\u00e4llige Darlehen ebenfalls eine potenziell sinnvolle Option.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Verbraucher_die_eine_Zwischenfinanzierung_bentigen\">Verbraucher, die eine Zwischenfinanzierung ben\u00f6tigen<\/h3>\n\n\n\n<ul>\n<li>Es kann nat\u00fcrlich auch sein, dass Sie einen finanziellen Engpass \u00fcberbr\u00fccken m\u00f6chten. Viele Menschen verkaufen in diesem Fall ihre Lebensversicherung, was wegen der hohen Stornierungskosten mit hohen Verlusten verbunden ist. <\/li>\n\n\n\n<li>Dies kann ein F\u00e4lligkeitsdarlehen verhindern, da die Lebensversicherung ins endf\u00e4llige Darlehen eingebunden wird.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Verbraucher_die_eine_Anschlussfinanzierung_bentigen\">Verbraucher, die eine Anschlussfinanzierung ben\u00f6tigen<\/h3>\n\n\n\n<ul>\n<li>Auch im Falle, dass die Zinsbindung eines vorherigen Darlehens abgelaufen ist, aber Sie trotzdem noch einen Teil des Darlehens zur\u00fcckzahlen m\u00fcssen, kann es sinnvoll sein, ein endf\u00e4lliges Darlehen zu beantragen. <\/li>\n\n\n\n<li>Mit der Aufnahme eines weiteren Kredits zu g\u00fcnstigen Konditionen und mit kurzer Laufzeit k\u00f6nnen Sie in gro\u00dfem Ma\u00dfe sowohl die Zinskosten als auch die<strong> <\/strong>finanzielle Belastung im Allgemeinem senken.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Alternativen_zum_Flligkeitsdarlehen_im_berblick\">Alternativen zum F\u00e4lligkeitsdarlehen im \u00dcberblick<\/h2>\n\n\n\n<p>Aufgrund der <strong>h\u00f6heren <\/strong>und <strong>\u00fcber die Laufzeit gleichbleibenden Zinsen <\/strong>beim endf\u00e4lligen Darlehen, greifen Kreditnehmer lieber zu Alternativen, die sich durch regelm\u00e4\u00dfige Tilgung als deutlich kosteng\u00fcnstiger erweisen.<\/p>\n\n\n\n<p>Die<strong> zwei bekanntesten Alternativen <\/strong>zum endf\u00e4lligen Darlehen sind:<\/p>\n\n\n\n<ul>\n<li><strong>Tilgungsdarlehen<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Annuit\u00e4tendarlehen<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Die vereinbarten Zinsen werden immer auf den Restschuldbetrag berechnet: <strong>Da beim F\u00e4lligkeitsdarlehen die Restschuld gleich bleibt, m\u00fcssen die Zinsen mit jeder Rate auf den vollen Betrag gezahlt werden.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Beim Tilgungsdarlehen<\/strong> entsteht im Vergleich zum endf\u00e4lligen Darlehen, wo die monatlichen \/ j\u00e4hrlichen Raten w\u00e4hrend der gesamten Laufzeit gleich bleiben, eine <strong>sinkende monatliche \/ j\u00e4hrliche Belastung.<\/strong><\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_msg_box info\"><div class=\"fn_block__icon\"><\/div><h3>Welche sind die gr\u00f6\u00dften Unterschiede zwischen dem Tilgungs- und Annuit\u00e4tendarlehen?<\/h3>\n<ul>\n<li><b><\/b>Der gr\u00f6\u00dfte Unterschied bei den zwei Alternativen liegt darin, dass beim <b>Tilgungsdarlehen <\/b>die Tilgungsrate \u00fcber die gesamte Laufzeit gleich bleibt, wodurch der Zins immer geringer ausf\u00e4llt. W\u00e4hrend beim <b>Annuit\u00e4tendarlehen <\/b>die Annuit\u00e4ten gleich hoch sind, wobei hierbei nicht die Ratenh\u00f6he vereinbart wird, sondern die Tilgungsh\u00f6he.<\/li>\n<li><b><\/b>Ein <b>Tilgungsdarlehen<\/b> erm\u00f6glicht Ihnen dementsprechend vor allem am Anfang der Darlehenslaufzeit eine schnellere Tilgung bzw. Verringerung der Restschuld, wobei bei einem <b>Annuit\u00e4tendarlehen<\/b> der Tilgungsanteil der monatlichen \/ j\u00e4hrlichen Rate \u00fcber die Laufzeit immer gr\u00f6\u00dfer wird.<\/li>\n<\/ul><\/div>\n\n\n<p>So sehen die Tilgungspl\u00e4ne f\u00fcr diese zwei Darlehensarten f\u00fcr einen Kredit in H\u00f6he von <strong>400.000 Euro<\/strong> mit einem Zinssatz von <strong>5 %<\/strong> \u00fcber eine Laufzeit von <strong>10 Jahren <\/strong>aus:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Tilgungsplan_beim_Tilgungsdarlehen\">Tilgungsplan beim Tilgungsdarlehen<\/h3>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-fn-tables shortcode-no\"><table><thead><tr><th>Jahr<\/th><th>Zinsen (5% j\u00e4hrlich)<\/th><th>Offener Darlehensbetrag<\/th><th>Tilgung<\/th><th>Gesamtbelastung (j\u00e4hrlich)<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td><strong>1<\/strong><\/td><td>20.000 Euro (1.666 Euro monatlich)<\/td><td>40.000 Euro<\/td><td>400.000 Euro<\/td><td><strong>60.000 Euro<\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>2<\/strong><\/td><td>18.000 Euro (1.500 Euro monatlich)<\/td><td>40.000 Euro<\/td><td>360.000 Euro<\/td><td><strong>58.000 Euro<\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>3<\/strong><\/td><td>16.000 Euro (1.333 Euro monatlich)<\/td><td>40.000 Euro<\/td><td>320.000 Euro<\/td><td><strong>56.000 Euro<\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>4<\/strong><\/td><td>14.000 Euro (1.166 Euro monatlich)<\/td><td>40.000 Euro<\/td><td>280.000 Euro<\/td><td><strong>54.000 Euro<\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>5<\/strong><\/td><td>12.000 Euro (1.000 Euro monatlich)<\/td><td>40.000 Euro<\/td><td>240.000 Euro<\/td><td><strong>52.000 Euro<\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>6<\/strong><\/td><td>10.000 Euro (833 Euro monatlich)<\/td><td>40.000 Euro<\/td><td>200.000 Euro<\/td><td><strong>50.000 Euro<\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>7<\/strong><\/td><td>8.000 Euro (666 Euro monatlich)<\/td><td>40.000 Euro<\/td><td>160.000 Euro<\/td><td><strong>48.000 Euro<\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>8<\/strong><\/td><td>6.000 Euro (500 Euro monatlich)<\/td><td>40.000 Euro<\/td><td>120.000 Euro<\/td><td><strong>46.000 Euro<\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>9<\/strong><\/td><td>4.000 Euro (333 Euro monatlich)<\/td><td>40.000 Euro<\/td><td>80.000 Euro<\/td><td><strong>44.000 Euro<\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>10<\/strong><\/td><td>2.000 Euro (166 Euro monatlich)<\/td><td>40.000 Euro<\/td><td>40.000 Euro<\/td><td><strong>42.000 Euro<\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>* <em>Tilgungsdauer w\u00e4hrend der gesamten Laufzeit<\/em><br>*<em> Kosten \u00fcber die Laufzeit = <strong>510.000 Euro<\/strong><\/em><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Tilgungsplan_beim_Annuittendarlehen\">Tilgungsplan beim Annuit\u00e4tendarlehen<\/h3>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-fn-tables shortcode-no\"><table><thead><tr><th>Jahr<\/th><th>Zinsen (5% j\u00e4hrlich)<\/th><th>Offener Darlehensbetrag<\/th><th>Tilgung<\/th><th>Gesamtbelastung (j\u00e4hrlich)<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td><strong>1<\/strong><\/td><td>20.000 Euro (1.666 Euro monatlich)<\/td><td>31.801,83 Euro<\/td><td>400.000 Euro<\/td><td><strong><strong>51.801,83 Euro<\/strong><\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>2<\/strong><\/td><td>18,409,91 Euro (1.534,15 Euro monatlich)<\/td><td>33.391,92 Euro<\/td><td>368.198,17 Euro<\/td><td><strong><strong>51.801,83 Euro<\/strong><\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>3<\/strong><\/td><td>16,740,31 Euro (1.395,02 Euro monatlich)<\/td><td>35.061,52 Euro<\/td><td>334.806,25 Euro<\/td><td><strong><strong>51.801,83 Euro<\/strong><\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>4<\/strong><\/td><td>14.987,24 Euro (1.248,93 Euro monatlich)<\/td><td>36.814,59 Euro<\/td><td>299.744,73 Euro<\/td><td><strong><strong>51.801,83 Euro<\/strong><\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>5<\/strong><\/td><td>13.146,51 Euro (1.095,54 Euro monatlich)\u00a0<\/td><td>38.655,32 Euro<\/td><td>262.930,14 Euro<\/td><td><strong><strong>51.801,83 Euro<\/strong><\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>6<\/strong><\/td><td>11.213,74 Euro (934,47 Euro monatlich)<\/td><td>40.588,09 Euro<\/td><td>224.274,81 Euro<\/td><td><strong><strong>51.801,83 Euro<\/strong><\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>7<\/strong><\/td><td>9.184,34 Euro (765,36 Euro monatlich)<\/td><td>42.617,49 Euro<\/td><td>183.686,73 Euro<\/td><td><strong><strong>51.801,83 Euro<\/strong><\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>8<\/strong><\/td><td>7.053,46 Euro (587,78 Euro monatlich)<\/td><td>44.748,37 Euro<\/td><td>141.069,23 Euro<\/td><td><strong><strong>51.801,83 Euro<\/strong><\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>9<\/strong><\/td><td>4.816,04 Euro (401,33 Euro monatlich)<\/td><td>46.985,79 Euro<\/td><td>96.320,86 Euro<\/td><td><strong><strong>51.801,83 Euro<\/strong><\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>10<\/strong><\/td><td>2.466,75 Euro (205,56 Euro monatlich)<\/td><td>49.335,08 Euro<\/td><td>49.335,08 Euro<\/td><td><strong><strong>51.801,83 Euro<\/strong><\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>* <em>Tilgungsdauer w\u00e4hrend der gesamten Laufzeit<\/em><br>*<em> Kosten \u00fcber die Laufzeit = <\/em><strong>518.018,30 Euro<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Anhand der oben pr\u00e4sentierten Beispiele k\u00f6nnen Sie ganz klar sehen, wie und warum das Tilgungsdarlehen sowie das Annuit\u00e4tendarlehen f\u00fcr den Kreditnehmer <strong>kosteng\u00fcnstiger <\/strong>ausfallen.<\/p>\n\n\n\n<p>Trotz der h\u00f6heren Flexibilit\u00e4t w\u00e4hrend der Laufzeit bei einem endf\u00e4lligen Darlehen, sind die Zinsen im Vergleich zu den Alternativen deutlich h\u00f6her, was sich f\u00fcr die meisten Kreditnehmer keinesfalls auszahlt:<\/p>\n\n\n\n<ul>\n<li><strong>Tilgungsdarlehen<\/strong> = <em>90.000 Euro weniger<\/em><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Annuit\u00e4tendarlehen <\/strong>= <em>81.981,70 Euro weniger<\/em><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Endflliges_Darlehen_Vor__und_Nachteile\">Endf\u00e4lliges Darlehen: Vor- und Nachteile<\/h2>\n\n\n\n<p>Wie jede andere Kreditform birgt das endf\u00e4llige Darlehen bestimmte<strong> Vor-<\/strong> und <strong>Nachteile<\/strong>:<\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_pros_cons\"><ol class=\"like\"><h3 id=\"Endflliges_Darlehen_Vorteile\">Endf\u00e4lliges Darlehen: Vorteile<\/h3><li><p><strong>Geringe finanzielle Belastung w\u00e4hrend der Laufzeit &#8211; <\/strong>Das liegt daran, dass der Kreditnehmer w\u00e4hrend der Kreditlaufzeit lediglich die Zinszahlungen begleichen muss.<\/p>\n<\/li><li><p><strong>Hohe Flexibilit\u00e4t &#8211; <\/strong>Da der gesamte Betrag erst zum Ende des Vertragsverh\u00e4ltnisses beglichen werden muss, kann der Kreditnehmer bis zum Laufzeitende andere Investitionen t\u00e4tigen.<\/p>\n<\/li><li><p><strong>Gestaltung der Zinsen<\/strong> &#8211; Obwohl bei einem endf\u00e4lligen Darlehen in den meisten F\u00e4llen von einem festen Zinssatz die Rede ist, lassen sich je nach Vertragsform und Anbieter die Zinsen auch variabel gestalten.<\/p>\n<\/li><li><p><strong>Verrechnung der Zinsen<\/strong> &#8211; Die Zinsen beim endf\u00e4lligen Darlehen lassen sich durch Mieteink\u00fcnfte, Bausparvertr\u00e4ge, Lebensversicherungen oder andere festverzinsliche Wertpapiere verrechnen.<\/p>\n<\/li><li><p><strong>Steuerersparnis f\u00fcr vermietete Immobilien<\/strong> &#8211; Vorteile entstehen f\u00fcr jene, die vermietete Immobilien mit einem endf\u00e4lligen Darlehen finanzieren. Sollten mehr Zinsen als Mieteink\u00fcnfte anfallen, k\u00f6nnen Sie diesen Verlust steuerlich geltend machen.<\/p>\n<\/li><\/ol><\/div>\n\n<div class=\"fn_block block_fn_pros_cons\"><ol class=\"dislike\"><h3 id=\"Endflliges_Darlehen_Nachteile\">Endf\u00e4lliges Darlehen: Nachteile<\/h3><li><p><strong>Hohes Risiko &#8211; <\/strong>Da die Tilgung der Kreditsumme zum Ende der Vertragslaufzeit fristgerecht in einer Rate erfolgen muss, muss der Kreditnehmer rechtzeitig daf\u00fcr sorgen, dass er am Ende die ben\u00f6tigte Geldsumme auch zur\u00fcckzahlen kann.<\/p>\n<\/li><li><p><strong>Hohe Zinsen<\/strong> &#8211; Beim endf\u00e4lligen Darlehen sind die Zinsen oftmals deutlich h\u00f6her als bei anderen Kreditarten. Da der Kredit w\u00e4hrend der Laufzeit nicht getilgt wird, blieben dementsprechend auch die Zinsen gleich hoch, was sich f\u00fcr viele Kreditnehmer als nachteilig erweisen kann.<\/p>\n<\/li><li><p><strong>Sicherheiten<\/strong> &#8211; Da ein endf\u00e4lliges Darlehen auch f\u00fcr Kreditinstitute risikoreicher ist, verlangen diese eine Kapitallebensversicherung, einen Bausparvertrag oder andere Sicherheiten, wodurch Anschlusskosten entstehen k\u00f6nnen. H\u00e4ufig erweist sich hierbei als ein weiterer Nachteil, dass sich diese Tilgungssurrogate schlechter entwickeln als erwartet, womit eine Finanzierungsl\u00fccke entsteht.<\/p>\n<\/li><li><p><strong>Disziplin und Verantwortung &#8211; <\/strong>Dadurch, dass der Kreditbetrag erst am Ende der Laufzeit gezahlt wird, ben\u00f6tigt der Kreditnehmer \u00fcber Jahre Disziplin und muss die Finanzen besonders gut im Blick halten.<\/p>\n<\/li><li><p><strong>Geringe Angebotsvielfalt &#8211; <\/strong>Viele Banken bieten keine F\u00e4lligkeitsdarlehen mehr an. Damit reduziert sich nicht nur die Zahl der Angebote f\u00fcr Verbrauch, sondern auch die Flexibilit\u00e4t bei der Kreditgestaltung.<\/p>\n<\/li><\/ol><\/div>\n\n\n                <div class=\"fn_block block_fn_msg_box cost search-hero--bg1\">\n\t\t\t\t<h3>So sparen Sie <span class=\"compare-amount\">\u20ac30,00 <\/span> der Kreditkosten<\/h3>\n\t\t\t\t<p>Der Preisunterschied f\u00fcr einen in H\u00f6he von \u20ac1.500,00 in 90 Tagen liegt bei \u20ac30,00.<\/p>\n\t\t\t\t<p class=\"has-text-left\"><a href=\"https:\/\/financer.de\/vergleich\/?query=1&filter_non_affiliate=1&param_amount=1500&param_period=90\" class=\"button is-normal is-primary is-rounded\">Mehr erfahren<\/a><\/p>\n                <\/div><h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Fazit_Lohnt_sich_das_endfllige_Darlehen\">Fazit: Lohnt sich das endf\u00e4llige Darlehen?<\/h2>\n\n\n\n<p>Obwohl das endf\u00e4llige Darlehen f\u00fcr manche Kreditnehmer sinnvoll sein k\u00f6nnte, haben sich die oben genannten <strong>Alternativen<\/strong> in fast allen Situationen als deutlich besser herausgestellt.<\/p>\n\n\n\n<p>Der wesentliche Unterschied zum <strong>klassischen Ratenkredit<\/strong> ist, dass beim endf\u00e4lligen Darlehen der Kreditbetrag auf einen Schlag getilgt wird.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Da der Kreditnehmer w\u00e4hrend des Kreditzeitraums lediglich die Zinsen begleichen muss, ist die finanzielle Belastung beim endf\u00e4llen Darlehen gering &#8211; <strong>ein verlockendes Angebot.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Wer diese Finanzierungsoption ins Auge fasst, der sollte daran denken, dass zum Ende der Kreditlaufzeit <strong>der gesamte Betrag auf einmal<\/strong> in Rechnung gestellt wird.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Analysieren Sie Ihre finanzielle Situation<\/strong> oder <strong>beraten Sie sich mit einem Finanzexperten<\/strong>, um sich einen besseren \u00dcberblick \u00fcber anstehende Zahlungen sowie Ausgaben zu verschaffen.<\/p>\n\n\n\n<p>Vielleicht eignet sich f\u00fcr Sie eher eine regelm\u00e4\u00dfige Tilgung im Rahmen eines Raten- oder <a href=\"https:\/\/financer.de\/kredite\/privatkredit\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Privatkredits<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Heutzutage raten die meisten Experten von der Aufnahme eines endf\u00e4lligen Darlehens ab: <strong>Obwohl Sie w\u00e4hrend der Laufzeit deutlich flexibler sind, sind die Zinsen im Vergleich zu den Tilgungs- sowie Annuit\u00e4tendarlehen einfach zu hoch, um diese Darlehensart \u00fcberhaupt in Erw\u00e4gung zu ziehen.<\/strong><\/p>\n","protected":false},"author":14134,"featured_media":83638,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"","meta":{"disable_branded_featured_image":false,"_genesis_hide_title":false,"_genesis_hide_breadcrumbs":false,"_genesis_hide_singular_image":false,"_genesis_hide_footer_widgets":false,"_genesis_custom_body_class":"","_genesis_custom_post_class":"","_genesis_layout":"","ep_exclude_from_search":false,"footnotes":""},"categories":[134],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financer.de\/wp-json\/wp\/v2\/wiki\/13054"}],"collection":[{"href":"https:\/\/financer.de\/wp-json\/wp\/v2\/wiki"}],"about":[{"href":"https:\/\/financer.de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/wiki"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/14134"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=13054"}],"version-history":[{"count":50,"href":"https:\/\/financer.de\/wp-json\/wp\/v2\/wiki\/13054\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":46460,"href":"https:\/\/financer.de\/wp-json\/wp\/v2\/wiki\/13054\/revisions\/46460"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/83638"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financer.de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=13054"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.de\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=13054"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}