Bei anderen Plattformen wie z.B. Mintos<\/a> dauert die Geld\u00fcberweisung meist zwei Werktage. Der Weg zur Post und aufwendige Identifizierungsverfahren sind hier nicht notwendig.<\/p>\n\n\n\n Sicherheit ist einer der wichtigsten Punkte f\u00fcr Investoren. Dies ist auch der Grund, warum Sparkonten<\/a> in Deutschland so beliebt sind. Keine andere Anlageform garantiert Ihnen die Sicherheit Ihrer Einlage bis zu 100.000,- EUR<\/strong> pro Sparer. In Deutschland geht der Schutz noch um einen Schritt weiter. Deutsche Banken zahlen freiwillig Geld in die Einlagensicherungsfonds, die im Fall einer Finanzkrise \u00fcber die EU-Einlagensicherung hinausgehende Anlagebetr\u00e4ge bis in Millionenh\u00f6he decken.<\/p>\n\n\n\n Das ist zwar nett, jedoch hat heute kaum jemand so hohe Sparbetr\u00e4ge auf einem Sparkonto liegen. Aufgrund der 2% Inflation im Jahr w\u00e4re es zumindest unklug.<\/p>\n\n\n Anleger, die sich f\u00fcr ihr Geld auch eine Rendite erwarten<\/strong>, m\u00fcssen die Komfortzone \u201cEinlagensicherung\u201d verlassen<\/strong> und risikoreichere Anlageformen suchen. Eine dieser Investments sind auch die P2P-Kredite<\/a>.<\/p><\/div>\n\n In diesem Fall werden Ma\u00dfnahmen getroffen, damit Investoren weiterhin die R\u00fcckzahlungen von den Kreditnehmern erhalten. Beim investieren in P2P-Kredite begehen Sie einen Vertrag mit dem Kreditnehmer. Im Fall, dass der Kreditgeber insolvent wird, bleibt dieser Vertrag dennoch bestehen. Bei Mintos<\/a> \u00fcbernimmt die P2P-Plattform die Distribution der R\u00fcckzahlungen an die jeweiligen Investoren.<\/p><\/div> Jeder Kredit wird zu einem bestimmten Zinssatz an den Kreditnehmer ausgegeben. Dieser Zinssatz wird unter den Investoren, der P2P-Plattform und dem Kreditgeber aufgeteilt. Zu welchem Anteil dies geschieht ist nicht bekannt. Die P2P-Plattform pr\u00fcft jedoch, ob der Kreditgeber genug Zinsen beh\u00e4lt, um nicht nur seine Kosten zu decken, sondern auch m\u00f6gliche Ausf\u00e4lle und die R\u00fcckkaufgarantie davon finanzieren zu k\u00f6nnen. Der an den Kreditnehmer ausgegebene Zinssatz enth\u00e4lt somit auch die Kosten der R\u00fcckkaufgarantie.<\/p><\/div> Die R\u00fcckkaufgarantie ist ein Versprechen des Kreditanbahners, Ihren im Verzug befindlichen Kredit nach nach 60 Tagen (Mintos<\/a>, Peerberry<\/a>) in voller H\u00f6he samt Zinsen und Verzugsgeb\u00fchren abzukaufen. Das Ausfallrisiko \u00fcbergeht damit an den Kreditanbahner und Ihr Ertrag wird je nach Ihren Pr\u00e4ferenzen erneut investiert. Bisher hat die R\u00fcckkaufgarantie gut gehalten und wir haben tats\u00e4chlich keine Ausf\u00e4lle bei Plattformen wie Mintos, Vianinvest oder Peerberry verzeichnet.<\/p><\/div> Ja, in den meisten F\u00e4llen beteiligt sich auch der Kreditgeber mit einem bestimmten Prozentsatz am Kreditbetrag mit. So wird sichergestellt, dass auch der Kreditgeber das Risiko mit den Investoren teilt.<\/p><\/div> Es gibt grunds\u00e4tzlich drei M\u00f6glichkeiten, wie Ihre Investition besichert wird.<\/p>\n Ihre Investition ist mit einer Lohnverpf\u00e4ndungsklausel besichert (Bondora)<\/p>\n Ihre Investition ist mit dem Investitionsobjekt selbst besichert z.B. Immobilie (EstateGuru<\/a>)<\/p>\n Ihre Investition ist durch eine R\u00fcckkaufgarantie vom Kreditanbahner besichert (Mintos<\/a>, Peerberry<\/a>)<\/p><\/div> Jeder Kreditanbahner wird vom Risk-Management-Team der P2P-Plattform sorgf\u00e4ltig gepr\u00fcft, bevor er seine Kredite am Marktplatz listen darf. Es werden Finanzberichte, das Kredit-Scoring, die Managementqualit\u00e4t, Bilanzen und die Kreditportfolioperformance genau unter die Lupe genommen. Der Kreditanbahner wird auch nach der Listung auf der P2P-Plattform weiterhin \u00fcberwacht.<\/p><\/div><\/div>\n\n\n Anleger haben die M\u00f6glichkeit, Ihr Geld in Deutschland bei P2P-Anbietern wie auxmoney<\/a> bzw. Exporo anzulegen. Die durchschnittliche Rendite vor Steuer bewegt sich hier zwischen 3,5% – 7% p.a. F\u00fcr viele Anleger ist das Verh\u00e4ltnis des Risikos zur erwarteten Rendite zu unvorteilhaft und sie verlagern Ihr Kapital daher ins Ausland.<\/p>\n\n\n\n Baltische P2P-Plattformen wie Mintos<\/a>, Peerberry<\/a> oder EstateGuru<\/a> versprechen durchschnittliche Renditen bis zu 12% im Jahr. Wie sicher sind jedoch diese Plattformen und welche Risiken muss man bei P2P-Krediten im Auge behalten?<\/p>\n\n\n\n Bevor wir uns jedoch mit den Risiken besch\u00e4ftigen, sollten wir uns noch einmal das Konstrukt bei P2P-Plattformen im Ausland vorstellen.<\/p>\n\n\n\n Sie als Investor investieren auf einer ausgew\u00e4hlten P2P-Plattform, diese verbindet Kreditanbahner (Kreditgeber) und Investoren. Kreditanbahner holen sich die Finanzierung von Investoren und vergeben das Kapital als Kredit an Ihre Kreditnehmer. Die Plattform ist hier blo\u00df der Vermittler und nicht der Kreditgeber.<\/p>\n\n\n Es ist wichtig zu verstehen, welche Rolle die Plattform spielt, da sich viele Investoren im Irrtum befinden, dass die P2P-Plattform gleichzeitig auch der Kreditgeber ist. Dies ist nicht immer<\/strong> der Fall, obwohl einige Plattformen tats\u00e4chlich als Kreditgeber auftreten<\/strong> z.B. EstateGuru, Bondora, Crowdestor.<\/p>\n\n\n\n Als Investor auf P2P-Plattformen m\u00fcssen Sie folgende Risiken beachten:<\/strong><\/p>\n\n\n\n Das Marktrisiko<\/strong> haben Sie bei jeder Investition. Die politische Situation im Land sowie die gesamtwirtschaftliche Lage kann jede Anlageform treffen.<\/strong> Wichtig ist es hier, am Ball zu bleiben, regelm\u00e4\u00dfig Nachrichten zu verfolgen und neue Regulierungen kritisch zu hinterfragen<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Anhand von diesen Informationen k\u00f6nnen Sie Ma\u00dfnahmen treffen, um Ihre Investition aus einem bestimmten Land zu entziehen. Eine L\u00f6sung hierf\u00fcr ist, Ihre Investition auf verschiedene L\u00e4nder zu streuen<\/strong>. Zum Zeitpunkt der Verfassung dieses Artikels bietet Ihnen die P2P-Plattform Mintos die M\u00f6glichkeit, Ihr Kapital in Kredite aus 22 L\u00e4ndern zu investieren.<\/p>\n\n\n\n Hier geht es um das m\u00f6gliche Risiko, dass die Plattform Konkurs anmeldet. Anleger sollten wissen, dass P2P-Plattformen sowie Kreditanbahner strengen Regulationen unterworfen sind und gr\u00f6\u00dfere Plattformen unter anderem auch von Firmen wie PWC und KPMG gepr\u00fcft werden.<\/p>\n\n\n\n Im n\u00e4chsten Schritt sollten Sie sich die Gesch\u00e4ftsstrategie der Plattform sowie die wirtschaftlichen Kennzahlen ansehen. Eine schnelle Google-Suche mit der Suchanfrage \u201cannual financial report [P2P Plattform]\u201d wirft Ihnen die Ergebnisse der Kennzahlen der letzten Jahre aus.<\/p>\n\n\n\nSicherheit Ihres P2P-Investments<\/h2>\n\n\n
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<\/figure><\/div>\n\n\nFinancer Tipp<\/h3>
Was passiert, wenn der Kreditgeber insolvent wird?<\/h4>
Wie wird die R\u00fcckkaufgarantie finanziert?<\/h4>
Wie funktioniert die R\u00fcckkaufgarantie?<\/h4>
Beteiligt sich der Kreditgeber denn auch selbst mit am Kredit?<\/h4>
Wie ist meine Investition besichert?<\/h4>
Was muss ein Kreditanbahner erf\u00fcllen, um auf der P2P-Plattform gelistet zu werden?<\/h4>
Wie funktionieren ausl\u00e4ndische P2P-Plattformen?<\/h2>\n\n\n
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<\/figure><\/div>\n\n\nRisiken bei P2P-Plattformen<\/h2>\n\n\n
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Marktrisiko<\/h3>\n\n\n\n
Plattformrisiko<\/h3>\n\n\n\n
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