{"id":44758,"date":"2023-08-28T20:27:49","date_gmt":"2023-08-28T18:27:49","guid":{"rendered":"https:\/\/financer.de\/?p=44758"},"modified":"2024-09-30T08:45:13","modified_gmt":"2024-09-30T06:45:13","slug":"kredit-trotz-privatinsolvenz","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financer.de\/kredite\/artikel\/kredit-trotz-privatinsolvenz\/","title":{"rendered":"Kredit trotz Privatinsolvenz: Darauf sollten Sie achten"},"content":{"rendered":"\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Kredit trotz Privatinsolvenz: Das Wichtigste im \u00dcberblick<\/h3>\n\n\n\n<ul>\n<li>Ein Kredit trotz Insolvenz ist m\u00f6glich, obwohl die Chancen auf eine positive Kreditzusage eher gering sind.<\/li>\n\n\n\n<li>Die Insolvenz wird ab dem Tag der Restschuldbefreiung nach sechs Monaten aus Ihrer Schufa-Akte gel\u00f6scht.<\/li>\n\n\n\n<li>Bevor Sie w\u00e4hrend der Insolvenzphase einen Kredit aufnehmen, sollten Sie Ihren Insolvenzverwalter konsultieren.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Kredit_trotz_Privatinsolvenz_Mglich_oder_nicht\"><strong>Kredit trotz Privatinsolvenz: M\u00f6glich oder nicht?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Wenn Sie einen Schuldenberg angeh\u00e4uft haben, der nicht mehr zu bew\u00e4ltigen ist, ist die Privatinsolvenz meistens die letzte M\u00f6glichkeit zur Schuldenfreiheit. <\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_msg_box info\"><div class=\"fn_block__icon\"><\/div><p><strong>Das Insolvenzverfahren dauert drei Jahre <\/strong>und w\u00e4hrend der sogenannten Wohlverhaltensphase m\u00fcssen Sie strenge Regeln befolgen.<\/p><\/div>\n\n\n<p>Nach Ablauf dieser Frist sind Sie wieder schuldenfrei und d\u00fcrfen einen Neuanfang starten.<\/p>\n\n\n\n<p>Der <a href=\"https:\/\/financer.de\/how-to\/schufa-eintraege-loeschen\/\">negative Eintrag<\/a> f\u00fcr die Insolvenz bleibt sechs Monate lang in der Schufa vermerkt. In der Folge stellen sich viele Menschen die Frage, ob ein Kredit trotz Privatinsolvenz m\u00f6glich ist. <\/p>\n\n\n\n<p><strong>Ja \u2013 grunds\u00e4tzlich besteht die M\u00f6glichkeit, einen Kredit trotz Insolvenzverfahren aufzunehmen,<\/strong> jedoch ist dies nicht empfehlenswert, da er mit zahlreichen Risiken und H\u00fcrden verbunden ist.<\/p>\n\n\n\n<p>In diesem Beitrag erfahren Sie nicht nur, wo Sie eine Finanzierung trotz Privatinsolvenz erhalten, sondern auch, worauf Sie bei einem solchen Darlehen achten m\u00fcssen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Warum_haben_Menschen_im_Insolvenzverfahren_Schwierigkeiten_einen_Kredit_zu_erhalten\"><strong>Warum haben Menschen im Insolvenzverfahren Schwierigkeiten, einen Kredit zu erhalten?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Wenn Sie insolvent sind und einen Kredit beantragen m\u00f6chten, m\u00fcssen Sie mit <strong>sehr hoher Wahrscheinlichkeit mit einer Ablehnung rechnen.<\/strong> <\/p>\n\n\n\n<p>Die Bank muss n\u00e4mlich pr\u00fcfen, ob Sie kreditf\u00e4hig sind und einsch\u00e4tzen, wie hoch die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalles ist.<\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_msg_box warning\"><div class=\"fn_block__icon\"><\/div><p>Bei insolventen Personen wird <strong>das Risiko eines Zahlungsausfalles als hoch eingestuft. <\/strong>Das liegt zum einen an dem negativen Schufa-Eintrag durch die Insolvenz, der Ihre Kreditchancen mindert.<\/p><\/div>\n\n\n<p>Au\u00dferdem bieten Sie h\u00f6chstwahrscheinlich nicht ausreichende <a href=\"https:\/\/financer.de\/wiki\/kreditsicherheiten\/\">Sicherheiten<\/a> f\u00fcr die Bank. Letztlich m\u00fcssen Sie jegliche Einnahmen, die oberhalb der Pf\u00e4ndungsgrenze liegen, an die Gl\u00e4ubiger abtreten.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>F\u00fcr die Bank sind all das Indikatoren daf\u00fcr, dass Sie nicht in der Lage sind, sich den Kredit zu leisten. Wie es doch klappen k\u00f6nnte, zeigen wir Ihnen im folgenden Absatz.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Welche_Mglichkeiten_gibt_es_einen_Kredit_trotz_Privatinsolvenz_zu_erhalten\"><strong>Welche M\u00f6glichkeiten gibt es, einen Kredit trotz Privatinsolvenz zu erhalten?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Ein Kredit trotz Privatinsolvenz wird nicht von jeder Bank gew\u00e4hrt, da das Risiko eines Zahlungsausfalles durch die Insolvenz als zu hoch eingesch\u00e4tzt wird. <\/p>\n\n\n\n<p>Selbst wenn Sie eine <strong>positive Zusage <\/strong>erhalten, ist diese wahrscheinlich <strong>mit ung\u00fcnstigen Konditionen verbunden.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Wir pr\u00e4sentieren Ihnen drei M\u00f6glichkeiten, wie Sie doch an ein Darlehen gelangen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Kredit_von_Privat\"><strong>Kredit von Privat<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Die erste M\u00f6glichkeit einer Finanzierung trotz Privatinsolvenz ist ein Kredit von Privat. In erster Linie k\u00f6nnen Sie Freunde oder Verwandte nach einer Finanzspritze fragen. <\/p>\n\n\n\n<p><strong>Der Vorteil hierbei ist, dass die Bonit\u00e4t keine Rolle spielt<\/strong> und die Zinsen meist gering sind. Dennoch sollten Sie alles in einem Kreditvertrag vermerken.<\/p>\n\n\n\n<p>Alternativ gibt es seri\u00f6se Online-Plattformen, die Kredite von Privatpersonen an Kreditnehmer vermitteln. <\/p>\n\n\n\n<p>Die Konditionen des Kredits k\u00f6nnen sich hinsichtlich der <a href=\"https:\/\/financer.de\/wiki\/kreditlaufzeit\/\">Laufzeit<\/a> und Zinsen unterscheiden und die Chancen, ein Darlehen zu erhalten, sind h\u00f6her als bei einer herk\u00f6mmlichen Bank.<\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_button  buttons  is-flex is-flex-direction-column is-align-items-center\"><a href=\"https:\/\/financer.de\/kredite\/kredit-von-privat\/\" class=\"button  is-rounded is-primary is-inverted is-outlined is-medium is-arrow is-fullwidth\" target=\"_blank\"  >Mehr \u00fcber den Kredit von Privat erfahren<\/a><\/div>\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Schweizer_Kredit\"><strong>Schweizer Kredit<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Der sogenannte <strong>Schweizer Kredit, der von ausl\u00e4ndischen Kreditinstituten vergeben<\/strong> wird, ist eine weitere M\u00f6glichkeit, an einen Kredit trotz Insolvenz zu gelangen. <\/p>\n\n\n\n<p>Dabei handelt es sich meistens um Banken aus der Schweiz, Liechtenstein oder Luxemburg.<\/p>\n\n\n\n<p>Der Vorteil dieser Kreditart ist, dass bei<a href=\"https:\/\/www.auxmoney.com\/kredit\/kreditarten\/auslandskredit.html\"> ausl\u00e4ndischen Kreditgebern<\/a> Schufa-Eintr\u00e4ge keine Rolle spielen. Somit sind Schufa-Daten weder f\u00fcr die Pr\u00fcfung Ihrer Bonit\u00e4t relevant, noch wird die Kreditvergabe in der Schufa vermerkt.<\/p>\n\n\n\n<p>Sie m\u00fcssen jedoch beachten, dass Sie <strong>ein geregeltes Einkommen ben\u00f6tigen, ansonsten droht eine Ablehnung. <\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Au\u00dferdem sind die Zinsen f\u00fcr Schweizer Kredite aufgrund des h\u00f6heren Ausfallrisikos \u00fcberdurchschnittlich hoch. Die Kreditsummen sind meistens auf 7.500,- EUR beschr\u00e4nkt.<\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_button  buttons  is-flex is-flex-direction-column is-align-items-center\"><a href=\"https:\/\/financer.de\/kredite\/schweizer-kredit\/\" class=\"button  is-rounded is-primary is-inverted is-outlined is-medium is-arrow is-fullwidth\" target=\"_blank\"  >Mehr \u00fcber den Schweizer Kredit erfahren<\/a><\/div>\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Kredit_mit_Brgen\">Kredit mit B\u00fcrgen<\/h3>\n\n\n\n<p>Eine weitere M\u00f6glichkeit, trotz Insolvenz an einen Kredit zu gelangen, ist ein <strong>Kredit mit B\u00fcrgen. <\/strong>Der B\u00fcrge fungiert beim Kredit als Sicherheit und erkl\u00e4rt sich bereit, bei Zahlungsausfall f\u00fcr den Kreditnehmer einzuspringen.<\/p>\n\n\n\n<p>Durch den B\u00fcrgen erh\u00f6hen Sie nicht nur die Chancen auf eine positive Kreditzusage, sondern verbessern auch die Konditionen Ihres Darlehens. <\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_msg_box boxed\"><div class=\"fn_block__icon\"><\/div><p>Wichtig ist, dass der B\u00fcrge \u00fcber eine gute Bonit\u00e4t verf\u00fcgt \u2013 dies bedeutet im Idealfall ein geregeltes, hohes Einkommen sowie einen guten Schufa-Score.<\/p><\/div>\n\n\n<p><strong>Wir raten B\u00fcrgen davon ab, das Risiko f\u00fcr eine insolvente Person zu \u00fcbernehmen, <\/strong>da sie selbst in finanzielle Schwierigkeiten geraten k\u00f6nnten, wenn der Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr tilgen kann.<\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_button  buttons  is-flex is-flex-direction-column is-align-items-flex-start\"><a href=\"https:\/\/financer.de\/wiki\/kredit-mit-buergen\/\" class=\"button  is-rounded is-primary is-inverted is-outlined is-medium is-arrow is-fullwidth\" target=\"_blank\"  >Mehr \u00fcber den Kredit mit B\u00fcrgen erfahren<\/a><\/div>\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Diese_Risiken_sollten_Sie_beim_Kredit_trotz_Insolvenz_beachten\">Diese Risiken sollten Sie beim Kredit trotz Insolvenz beachten<\/h3>\n\n\n\n<p>Wir verstehen, dass Sie wom\u00f6glich einen Kredit trotz Insolvenzverfahren ben\u00f6tigen \u2013 schlie\u00dflich m\u00fcssen Sie <strong>w\u00e4hrend der Wohlverhaltensphase den pf\u00e4ndbaren Teil Ihres Einkommens abtreten. <\/strong>Dadurch ist nicht mehr viel Geld f\u00fcr Luxus oder Dinge, die Spa\u00df machen, \u00fcbrig.<\/p>\n\n\n\n<p>Dennoch ist der <strong>Kredit bei Insolvenzverfahren eine \u00e4u\u00dferst heikle Angelegenheit, <\/strong>die Sie sich im Vorfeld gut \u00fcberlegen sollten. <\/p>\n\n\n\n<p>Bevor Sie sich f\u00fcr einen Kredit entscheiden, sollten Sie unbedingt ein <strong>Gespr\u00e4ch mit Ihrem Insolvenzverwalter f\u00fchren,<\/strong> um sicherzustellen, dass Sie durch die Auszahlung des Darlehens nicht weiter in Schwierigkeiten geraten. <\/p>\n\n\n\n<p>In gewissen Situationen kann es n\u00e4mlich zu einem Versagen der Restschuldbefreiung kommen \u2013 das schlimmste Szenario w\u00e4hrend einer Insolvenz.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Restschuldbefreiung_deckt_Kredit_nicht\">Restschuldbefreiung deckt Kredit nicht<\/h3>\n\n\n\n<p>Der erste wesentliche Punkt ist, dass Sie sich mit einem Kredit w\u00e4hrend der Insolvenz bereits neu verschulden. <\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_msg_box warning\"><div class=\"fn_block__icon\"><\/div><p>Die Schulden, die Sie w\u00e4hrend der Insolvenz machen, werden Sie durch die Restschuldbefreiung nicht los, sie m\u00fcssen also beglichen werden.<\/p><\/div>\n\n\n<p>Wenn Sie sich erneut in einer Schuldenfalle befinden, k\u00f6nnen Sie nicht so schnell wieder eine Insolvenz beantragen. <strong><a href=\"https:\/\/www.heckmann.net\/sperrfrist-insolvenz-sperrfristen\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Die Sperrfrist liegt bei elf Jahren!<\/a><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, obwohl Sie sich dessen bewusst sind, dass Sie nicht in der Lage sein werden, diesen zu tilgen, liegt <a href=\"https:\/\/www.gesetze-im-internet.de\/stgb\/__263.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Eingehungsbetrug<\/a> vor \u2013 dieser wird mit einer Geld- oder Haftstrafe geahndet.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Unangemessene_Verbindlichkeiten_beachten\">Unangemessene Verbindlichkeiten beachten<\/h3>\n\n\n\n<p>Eine Privatperson darf w\u00e4hrend der Insolvenz<strong> keine unangemessenen Verbindlichkeiten eingehen. <\/strong>Bei unangemessenen Verbindlichkeiten handelt es sich um jegliche Verbindlichkeiten, die nicht nachvollziehbar oder wirtschaftlich unvern\u00fcnftig sind.<\/p>\n\n\n\n<p>Jegliches Geld, das das Existenzminimum \u00fcberschreitet, geht an die Gl\u00e4ubiger \u00fcber. <\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_msg_box warning\"><div class=\"fn_block__icon\"><\/div><p>Ein Kredit w\u00e4hrend der Privatinsolvenz kann als Gl\u00e4ubigerbenachteiligung gewertet werden, was Sie vor Gericht f\u00fchren k\u00f6nnte \u2013 ein sehr teurer Kostenpunkt, der Sie finanziell ruiniert.<\/p><\/div>\n\n\n\t\t<div id=\"genericloan_0_form\" class=\"fs-slider fs-slider--tooltip search-hero--bg1\"><h3>Vergleichen Sie Kredite von insgesamt 32 Anbietern.<\/h3><p>Finden Sie den g\u00fcnstigen Kredit mit einem Klick.<\/p><div class=\"step amount\">    <div class=\"slider_cont step__value\">\n        <span class=\"fl_l_m_15 amount_display\"><\/span>\n    <\/div>\n    <div class=\"step__slider\">\n        <input type=\"range\" data-default-value=\"1500\" data-name=\"param_amount\" \/>\n    <\/div>\n<\/div><div class=\"step stepSubmit\"><a id=\"submitSliders\" href=\"https:\/\/financer.de\/vergleich?query=1&param_amount=1500&param_period=720&\" data-slider-url=\"https:\/\/financer.de\/vergleich?query=1&param_amount=1500&param_period=720&\" data-required=\"vergleich?query=1param_amount=1500&param_period=720&\" class=\"get_results compare button is-primary is-medium is-rounded\">Angebote vergleichen<\/a><\/div>\t\t<\/div><h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Bin_ich_nach_der_Privatinsolvenz_wieder_kreditwrdig\"><strong>Bin ich nach der Privatinsolvenz wieder kreditw\u00fcrdig?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Viele Verbraucher stellen sich nach der Restschuldbefreiung die Frage, ob sie nach Ablauf der Privatinsolvenz wieder kreditw\u00fcrdig sind. <\/p>\n\n\n\n<p><strong>Solange die Insolvenz noch in den Auskunfteien vermerkt ist, wird es mit einem Kredit eher schwierig, <\/strong>da die Bank bef\u00fcrchtet, dass Ihre finanzielle Lage erneut au\u00dfer Kontrolle geraten k\u00f6nnte.<\/p>\n\n\n\n<p>Deshalb sollten Sie abwarten, bis die Daten zur Privatinsolvenz aus Ihrer Akte verschwunden sind. <a href=\"https:\/\/www.tagesschau.de\/wirtschaft\/verbraucher\/schufa-datenspeicherung-insolvenz-101.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Seit diesem Jahr<\/a> wird die Insolvenz nicht mehr drei Jahre, sondern nur noch sechs Monate gespeichert.<\/p>\n\n\n\n<p>Das sind zwar gute Nachrichten f\u00fcr Personen, die einen Kredit trotz Restschuldbefreiung aufnehmen m\u00f6chten \u2013 durch die Restschuldbefreiung sind Sie aber nicht automatisch kreditw\u00fcrdig.<\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_msg_box key-takeaways\"><div class=\"fn_block__icon\"><\/div><p>Um einen Kredit nach der Restschuldbefreiung zu erhalten, m\u00fcssen Sie <strong>ein geregeltes Einkommen sowie weitere Sicherheiten<\/strong>, zum Beispiel in Form einer B\u00fcrgschaft, <strong>nachweisen k\u00f6nnen.<\/strong><\/p><\/div>\n\n\n<p>Dann sind Sie in der Lage, die Bank von Ihrer\u00a0 Zahlungsf\u00e4higkeit zu \u00fcberzeugen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Kredit_trotz_Privatinsolvenz_mglich_aber_Vorsicht_ist_geboten\">Kredit trotz Privatinsolvenz: m\u00f6glich, aber Vorsicht ist geboten<\/h2>\n\n\n\n<p>Grunds\u00e4tzlich ist es <strong>nicht verboten, einen Kredit trotz Privatinsolvenz aufzunehmen <\/strong>und es gibt einige M\u00f6glichkeiten, an ein Darlehen zu gelangen. <\/p>\n\n\n\n<p>Das funktioniert entweder mit einem Kredit von Privat, einem Kredit von ausl\u00e4ndischen Geldgebern oder einem <a href=\"https:\/\/financer.de\/kredite\/\">Ratenkredit mit B\u00fcrgen.<\/a><\/p>\n\n\n\n<p>Sie sollten jedoch beachten, dass Sie mit einem Kredit w\u00e4hrend der Insolvenz noch vor der Restschuldbefreiung neue Schulden machen und <strong>die Konditionen f\u00fcr den Kredit mit gro\u00dfer Wahrscheinlichkeit ung\u00fcnstig sind. <\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Wom\u00f6glich besteht das Risiko, dass das Geld vom Insolvenzverwalter eingezogen wird und an die Gl\u00e4ubiger geht.<\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_msg_box boxed\"><div class=\"fn_block__icon\"><\/div><p>Wir raten eher dazu, mit der Kreditaufnahme bis nach der Restschuldbefreiung abzuwarten \u2013 das Merkmal \u201ePrivatinsolvenz\u201c wird bei der Schufa neuerdings nach bereits sechs Monaten gel\u00f6scht.<\/p><\/div>\n\n\n<p>Wenn an einem Kredit w\u00e4hrend der Insolvenz kein Weg vorbeif\u00fchrt, achten Sie darauf, dass Sie in der Lage sind, das Darlehen zu tilgen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Kredit trotz Privatinsolvenz: Das Wichtigste im \u00dcberblick Kredit trotz Privatinsolvenz: M\u00f6glich oder nicht? 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