{"id":44502,"date":"2023-08-08T23:10:56","date_gmt":"2023-08-08T21:10:56","guid":{"rendered":"https:\/\/financer.de\/?p=44502"},"modified":"2024-09-30T08:53:41","modified_gmt":"2024-09-30T06:53:41","slug":"kreditunterlagen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financer.de\/kredite\/artikel\/kreditunterlagen\/","title":{"rendered":"Kreditunterlagen: Was braucht man f\u00fcr einen Kredit?"},"content":{"rendered":"\n

Der Kreditprozess erstreckt sich oft \u00fcber eine betr\u00e4chtliche Zeitspanne und kann mitunter m\u00fchsam sein. Doch mit der zunehmenden Verf\u00fcgbarkeit von Online-Krediten<\/a> ist dieser m\u00fchsame Prozess l\u00e4ngst nicht mehr so zeitraubend wie einst.<\/p>\n\n\n\n

Bei jedem Kreditantrag werden spezifische Schritte und Unterlagen ben\u00f6tigt. W\u00e4hrend bei einer Baufinanzierung<\/a> in der Regel eine Vielzahl von Dokumenten erforderlich ist, kann f\u00fcr einen Minikredit<\/a> oft bereits ein g\u00fcltiger Identit\u00e4tsnachweis gen\u00fcgen. Zus\u00e4tzlich k\u00f6nnen der Arbeitsstatus und die Besch\u00e4ftigungsdauer entscheidend daf\u00fcr sein, ob weitere Kreditunterlagen ben\u00f6tigt werden.<\/p>\n\n\n\n

\ud83d\udca1 Alle, die sich die Frage stellen: „Welche Unterlagen sind f\u00fcr einen Kredit n\u00f6tig?“, finden in diesem Beitrag eine umfangreiche Liste potenziell ben\u00f6tigter Unterlagen sowie hilfreiche Tipps und Ratschl\u00e4ge.<\/strong><\/p>\n\n\n

    Diese Unterlagen braucht man f\u00fcr einen Kredit: Liste und Beispiele<\/h3>

  1. Identit\u00e4tsnachweis<\/a>: Personalausweis, Reisepass, Meldebescheinigung<\/p>\n<\/li>

  2. Haushaltsrechnung<\/a><\/p>\n<\/li>

  3. Einkommensnachweis<\/a>: Lohn- und Gehaltsabrechnung, Gehaltsnachweis, Arbeitsvertrag, Rentenbescheid, Einkommenssteuerbescheid, Bescheide \u00fcber Sozialleistungen, Einkommen aus Verpachtungen und Vermietungen, Einkommen aus Minijobs, Jahresabschl\u00fcsse und Bilanzen*, betriebswirtschaftliche Auswertung*, Einnahmen-\u00dcberschuss-Rechnung*<\/p>\n<\/li>

  4. Unterlagen zum Privatverm\u00f6gen<\/a>: <\/strong>Kontoauszug, Ausz\u00fcge aus Sparkonten und Bausparvertr\u00e4gen, Wertpapierrechnung, Grundbuchauszug,<\/p>\n<\/li>

  5. Versicherungsnachweis<\/a>: Kapitallebensversicherung, private Rentenversicherung<\/p>\n<\/li>

  6. Unterlagen zu laufenden Vertragsverpflichtungen<\/a>: <\/strong>Leasingvertrag, Kreditvertrag<\/p>\n<\/li>

  7. Kreditvertrag und Unterschrift beider Vertragsparteien<\/a><\/p>\n<\/li><\/ol><\/div>\n\n\n

    * Die mit einem * gekennzeichneten Einkommensnachweise m\u00fcssen von Selbst\u00e4ndigen je nach Unternehmensgr\u00f6\u00dfe eingereicht werden.<\/em>
    *     Arbeitnehmer<\/a>, Selbst\u00e4ndige<\/a>, Studenten<\/a> und Rentner<\/a> k\u00f6nnen durch Klicken auf den entsprechenden Link automatisch zu einer kurzen Zusammenfassung ihrer individuellen Situation weitergeleitet werden.<\/em><\/p>\n\n\n

    <\/div>

    Wof\u00fcr werden Kreditunterlagen ben\u00f6tigt?<\/h3>\n

    \ud83d\udca1 Kreditunterlagen dienen in erster Linie dazu, die Kreditw\u00fcrdigkeit des Antragstellers zu pr\u00fcfen.<\/strong><\/p>\n

    Durch die sorgf\u00e4ltige Analyse der Kreditunterlagen k\u00f6nnen Kreditgeber das potenzielle Risiko besser einsch\u00e4tzen und Zahlungsausf\u00e4lle minimieren. Dies erm\u00f6glicht es dem Kreditnehmer, den Kredit problemlos zu bedienen, ohne \u00fcberm\u00e4\u00dfige finanzielle Belastungen zu erleiden.<\/p>\n

    Dieses wechselseitige Verh\u00e4ltnis zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer ist gesetzlich durch verschiedene Gesetze und Regelungen wie das Kreditwesengesetz (KWG<\/a>) und die Wohnimmobilienkreditrichtlinie (WIKR<\/a>) verankert.<\/p>\n

    \ud83d\udca1 Durch diesen gr\u00fcndlichen Prozess werden die Interessen beider Parteien gesch\u00fctzt und ein zuverl\u00e4ssiges und stabiles Finanzwesen gef\u00f6rdert, was wiederum zur Stabilit\u00e4t der deutschen Wirtschaft beitr\u00e4gt.<\/strong><\/p><\/div>\n\n\n

    Unterlage 1: Identit\u00e4tsnachweis<\/h2>\n\n\n
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    Bei jedem Kreditantrag ist ein g\u00fcltiger Identit\u00e4tsnachweis erforderlich, um Identit\u00e4tsbetrug zu verhindern und die Echtheit des Antragstellers zu \u00fcberpr\u00fcfen.<\/p>\n\n\n\n

    Zur Best\u00e4tigung Ihrer Identit\u00e4t wird in der Regel ein g\u00fcltiger Personalausweis<\/strong> oder Reisepass<\/strong> ben\u00f6tigt.<\/p>\n\n\n\n

    Dar\u00fcber hinaus kann auch eine Meldebescheinigung<\/strong> angefordert werden, die jedoch allein nicht als ausreichender Identit\u00e4tsnachweis gilt. F\u00fchrerscheine und Betriebsausweise werden ebenfalls nicht akzeptiert.<\/p>\n\n\n\n

    Vor Einreichung eines Kreditantrags ist es somit wichtig sicherzustellen, dass Sie entweder \u00fcber einen g\u00fcltigen Personalausweis oder Reisepass verf\u00fcgen.<\/p>\n\n\n\n

    Nur diese beiden Dokumente erf\u00fcllen gem\u00e4\u00df \u00a7 1 Abs. 1 des Geldw\u00e4schegesetzes (GwG<\/a>) \u00fcber s\u00e4mtliche f\u00fcr die Legitimationspr\u00fcfung erforderlichen Angaben:<\/p>\n\n\n\n

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    1. B\u00fcrgername<\/strong><\/li>\n\n\n\n
    2. Geburtstag und -ort<\/strong><\/li>\n\n\n\n
    3. Staatsangeh\u00f6rigkeit und Anschrift<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

      Das Gesetz schreibt ebenfalls vor, dass eine obligatorische Identit\u00e4tspr\u00fcfung mittels eines g\u00fcltigen Lichtbildausweises durchgef\u00fchrt werden muss.<\/p>\n\n\n\n

      \ud83d\udca1 Bei Kreditantr\u00e4gen in einer Bankfiliale entf\u00e4llt die zus\u00e4tzliche Sicherheitsma\u00dfnahme, da der Bankangestellte Ihre Identit\u00e4t vor Ort best\u00e4tigen kann. Bei Online-Kreditantr\u00e4gen wird Ihre Identit\u00e4t \u00fcblicherweise noch zus\u00e4tzlichdurch das FotoIdent- oder VideoIdent-Verfahren best\u00e4tigt.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

      Unterlage 2: Haushaltsrechnung<\/h2>\n\n\n
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      Die Haushaltsrechnung stellt eine verbreitete Methode dar, mit der Banken das Einkommen des Antragstellers detailliert pr\u00fcfen.<\/p>\n\n\n\n

      \ud83d\udca1Obwohl sie \u00fcblicherweise nicht zu den obligatorischen Unterlagen f\u00fcr einen Kredit geh\u00f6rt, kann eine sorgf\u00e4ltige F\u00fchrung eines Haushaltsbuchs das Vertrauen des Kreditgebers positiv beeinflussen. <\/strong><\/p>\n\n\n

      Letztendlich muss der Kreditgeber auf Basis der vom Antragsteller auszuf\u00fcllenden Selbstauskunft sowie anderer eingereichter Kreditunterlagen auch eine
      Haushaltsrechnung

      In diesem Zusammenhang nutzen Kreditgeber h\u00e4ufig Haushaltspauschalen<\/strong>, um den gesamten Prozess effizienter zu gestalten. Dabei handelt es sich im Wesentlichen um Richtwerte, die dazu dienen, die Lebenshaltungskosten f\u00fcr einen Haushalt ungef\u00e4hr zu bestimmen.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div> erstellen.<\/div><\/div>\n\n\n

      Wenn Sie eine Haushaltsrechnung erstellen m\u00f6chten, ist das Prinzip \u00e4u\u00dferst einfach: Halten Sie \u00fcber mehrere Monate hinweg Ihre Einnahmen und Ausgaben fest. Das Sch\u00f6ne daran ist, dass es keine festgelegte Form gibt, sodass Ihnen vollst\u00e4ndig \u00fcberlassen bleibt, wie Sie diese strukturieren m\u00f6chten.<\/p>\n\n\n\n

      Heutzutage gibt es auch viele Haushaltsbuch-Apps<\/a>, mit denen Sie automatische Zusammenfassungen Ihrer monatlichen Einnahmen und Ausgaben erhalten k\u00f6nnen. Die Zeiten, in denen man Papier und Stift benutzte, geh\u00f6ren definitiv der Vergangenheit an.<\/p>\n\n\n\n\t\t

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      Unterlage 3: Einkommensnachweis<\/h2>\n\n\n
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      Ein Einkommensnachweis ist ein wesentlicher Bestandteil bei der Bonit\u00e4tspr\u00fcfung<\/a> und das aus einem einfachen Grund: Nichts ist so entscheidend f\u00fcr die finanzielle Einsch\u00e4tzung wie die H\u00f6he des monatlichen Einkommens.<\/p>\n\n\n\n

      \ud83d\udca1 Nat\u00fcrlich beeinflusst nicht nur die H\u00f6he des Einkommens die Kreditw\u00fcrdigkeit, sondern auch die Art des Besch\u00e4ftigungsverh\u00e4ltnisses. Insbesondere bevorzugen Kreditgeber Personen, die \u00fcber regelm\u00e4\u00dfige Eink\u00fcnfte aus einem unbefristeten Arbeitsverh\u00e4ltnis verf\u00fcgen.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

      Arbeitnehmer m\u00fcssen \u00fcblicherweise die Lohnabrechnungen der letzten 3 Monate vorlegen. Ein Gehaltsnachweis kann bei Bedarf zus\u00e4tzliche Sicherheit bieten, indem er das Bruttogehalt detailliert darstellt. Gelegentlich wird auch ein Arbeitsvertrag verlangt, um die Best\u00e4ndigkeit des Arbeitsverh\u00e4ltnisses nachzuweisen.<\/p>\n\n\n\n

      F\u00fcr Selbst\u00e4ndige, Studenten und Rentner gelten andere Nachweisanforderungen bez\u00fcglich ihres Einkommens, da sie ihre Eink\u00fcnfte aus verschiedenen Quellen beziehen.<\/p>\n\n\n\n

      Existenzgr\u00fcnder m\u00fcssen in der Regel die Gesch\u00e4ftszahlen der letzten 2 bis 3 Jahre offenlegen. Dies erfolgt je nach Art des Unternehmens oft in Form einer betriebswirtschaftlichen Auswertung f\u00fcr Gro\u00dfunternehmer oder einer Einnahmen-\u00dcberschuss-Rechnung f\u00fcr Freelancer und Kleinunternehmer.<\/p>\n\n\n\n

      Studenten k\u00f6nnen Einkommensnachweise wie Abrechnungen aus Minijobs vorlegen, w\u00e4hrend Rentner den zu Beginn ihrer Rente automatisch erhaltenen Rentenbescheid als Nachweis nutzen k\u00f6nnen. Empf\u00e4nger von Sozialleistungen k\u00f6nnen ebenfalls die entsprechenden Bescheide zur Einkommensbest\u00e4tigung verwenden.<\/p>\n\n\n\n

      Dar\u00fcber hinaus k\u00f6nnen zus\u00e4tzliche Einkommensnachweise, beispielsweise aus Vermietungen und Verpachtungen, die Chancen auf eine Kreditzusage zus\u00e4tzlich erh\u00f6hen.<\/p>\n\n\n

      Mehr zum Einkommensnachweis<\/a><\/div>\n\n\n

      Unterlage 4: Unterlagen zum Privatverm\u00f6gen<\/h2>\n\n\n
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      Um vorteilhaftere Kreditkonditionen zu erzielen, besteht die M\u00f6glichkeit, auf vorhandenes Privatverm\u00f6gen zur\u00fcckzugreifen.<\/p>\n\n\n\n

      Die Eigenmittel lassen sich \u00fcblicherweise durch die Vorlage von Kontoausz\u00fcgen der letzten 3 Monate nachweisen, die somit auch als eine Art Einkommensnachweis gelten k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n

      Als Kreditunterlagen k\u00f6nnen auch Ausz\u00fcge aus Sparkonten<\/a> oder Bausparvertr\u00e4gen herangezogen werden. Zus\u00e4tzlich zu den erw\u00e4hnten Eigenmitteln k\u00f6nnen weitere Verm\u00f6genswerte wie Immobilien, Wertpapiere oder andere werthaltige Sachwerte als Kreditsicherheiten<\/a> dienen.<\/p>\n\n\n

      Sofern Sie Immobilienbesitz nachweisen k\u00f6nnen, gibt es bei Finanzierungen von Immobilien die M\u00f6glichkeit, einen aktuellen
      Grundbuchauszug

      Gesetzlich hat jeder das Recht, einen Grundbuchauszug anzufordern. Allerdings erhalten nur diejenigen Kreditgeber den Auszug, die gem\u00e4\u00df \u00a7 12 Abs. 1 der Grundbuchordnung (GBO) ein berechtigtes Interesse nachweisen k\u00f6nnen.<\/p>\n

      Gesetzlich kann jeder einen Grundbuchauszug anfordern, allerdings erhalten den Auszug nur die Kreditgeber, die gem\u00e4\u00df \u00a7 12 Abs. 1 der Grundbuchordnung (GBO)<\/a> ein berechtigtes Interesse haben diesen einzusehen.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div> beizuf\u00fcgen.<\/div><\/div>\n\n\n

      Sofern Sie Immobilienbesitz nachweisen k\u00f6nnen, empfiehlt es sich, einen aktuellen Grundbuchauszug beizuf\u00fcgen. Dar\u00fcber hinaus werden h\u00e4ufig auch Wertpapierrechnungen und Ausz\u00fcge aus Ihrem Portfolio als sinnvolle Sicherheiten akzeptiert, die Sie als Unterlagen f\u00fcr einen Kredit einreichen k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n

      \ud83d\udca1 Die Zusammenstellung dieser Unterlagen bildet eine solide Grundlage f\u00fcr Ihre Verhandlungsstrategie, um die besten Zinss\u00e4tze zu erzielen. Ob sie tats\u00e4chlich ben\u00f6tigt werden, h\u00e4ngt sowohl von der Art des Kredits<\/a> als auch von der Bonit\u00e4t<\/a> des Antragstellers ab.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

      Unterlage 5: Versicherungsnachweis<\/h2>\n\n\n
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      Versicherungspolicen werden oft als g\u00e4ngige Kreditsicherheiten genutzt.<\/p>\n\n\n\n

      In solchen F\u00e4llen wird die Versicherungspolice als Sicherheit f\u00fcr den Kreditgeber beleihen. Dadurch kann der Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls auf die Police zur\u00fcckgreifen und dennoch das geliehene Geld zur\u00fcckerhalten. <\/p>\n\n\n\n

      Jedoch sind Versicherungen nur bei h\u00f6heren Kreditbetr\u00e4gen relevant, \u00fcblicherweise ab einem Kreditbetrag von 25.000 Euro<\/a> aufw\u00e4rts.<\/p>\n\n\n\n

      \ud83d\udca1 Es ist wichtig zu betonen, dass nicht alle Versicherungen als Sicherheiten dienen k\u00f6nnen. Nur Versicherungen, die am Ende der vereinbarten Laufzeit eine Auszahlung vorsehen und prim\u00e4r zur Kapitalbildung dienen, k\u00f6nnen als Sicherheiten genutzt werden<\/strong>. Folglich k\u00f6nnen Risikolebensversicherungen nicht als Sicherheiten beliehen werden.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

      Zu den akzeptieren Formen von Versicherungen z\u00e4hlen kapitalbildende Versicherungen und fondsgebundene Versicherungen, welche sowohl Kapitallebensversicherungen als auch private Rentenversicherungen umfassen.<\/p>\n\n\n\n

      Beide Versicherungsformen kombinieren einen Todesfallschutz mit einer Altersvorsorge, die nach Ablauf der vereinbarten Laufzeit oder nach dem Eintritt in den Ruhestand ausgezahlt wird.<\/p>\n\n\n\n

      Der wesentliche Unterschied besteht darin, dass bei kapitalbildenden Versicherungen in der Regel in traditionelle Sparkonten investiert wird, w\u00e4hrend bei fondsgebundenen Versicherungen in Aktienfonds oder ETFs investiert wird. Dies birgt zwar ein h\u00f6heres Risiko, hat aber aufgrund bisheriger Leistungsergebnisse auch die M\u00f6glichkeit, deutlich h\u00f6here Renditen zu erzielen.<\/p>\n\n\n\n

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      Mehr erfahren<\/a><\/p>\n <\/div>

      Unterlage 6: Unterlagen zu laufenden Vertragsverpflichtungen<\/h2>\n\n\n
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      Die
      Schufa

      Die Schufa-Pr\u00fcfung ist einer der grundlegenden Aspekte einer Bonit\u00e4tspr\u00fcfung, die gem\u00e4\u00df \u00a7 505a BGB<\/a> vor Abschluss eines jeden Kreditvertrags durchgef\u00fchrt werden muss.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div> verf\u00fcgt \u00fcber Informationen zu bereits bestehenden Krediten und anderen Vertragsverpflichtungen. Zu den erfassten Daten geh\u00f6ren unter anderem die Kreditlaufzeit<\/a> sowie etwaige Zahlungsverz\u00fcge<\/a> oder -ausf\u00e4lle.<\/div><\/div>\n\n\n

      Es ist wichtig zu verstehen, dass der neue potenzielle Kreditgeber nicht automatisch die diese Informationen von der Schufa erh\u00e4lt.<\/p>\n\n\n\n

      \ud83d\udca1 Die Schufa \u00fcbermittelt lediglich einen umfassenden Schufa-Score an den Vertragspartner, w\u00e4hrend der Zugriff auf s\u00e4mtliche Informationen Ihrer Schufa-Akte ausschlie\u00dflich Ihnen vorbehalten ist.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

      Daher empfiehlt es sich, dem Kreditgeber offen mitzuteilen, welche bestehenden Verpflichtungen Sie haben und gegebenenfalls relevante Unterlagen vorzulegen. <\/p>\n\n\n\n

      Idealerweise sollten diese Informationen bereits in Ihre Haushaltsrechnung einbezogen werden, wenn Sie Interesse an einem neuen Kredit<\/a> haben.<\/p>\n\n\n\n

      Unterlagen 7: Kreditvertrag und Unterschrift beider Vertragsparteien<\/h2>\n\n\n
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      Ohne Ihre Unterschrift unter dem Kreditvertrag kann nat\u00fcrlich kein Kredit aufgenommen werden.<\/p>\n\n\n\n

      Gem\u00e4\u00df \u00a7 416 ZPO<\/a> wird eine Urkunde erst dann rechtswirksam, wenn Sie sie pers\u00f6nlich unterzeichnet haben. Ihre Unterschrift best\u00e4tigt, dass Sie die darin enthaltenen Bedingungen und Vereinbarungen gelesen, verstanden und akzeptiert haben.<\/p>\n\n\n\n

      \ud83d\udca1 Es ist daher unerl\u00e4sslich, den Kreditvertrag vor der endg\u00fcltigen Unterzeichnung sorgf\u00e4ltig zu \u00fcberpr\u00fcfen. Etwaige Fragen oder Bedenken sollten ebenfalls im Voraus gekl\u00e4rt werden.<\/strong><\/p>\n\n\n

      Mehr zum Kreditvertrag<\/a><\/div>\n\n\n

      Kreditspezifische Kreditunterlagen: Diese 2 Kreditarten erfordern zus\u00e4tzliche Unterlagen<\/h2>\n\n\n\n

      Die erforderlichen Unterlagen f\u00fcr einen Kredit h\u00e4ngen, wie bereits erw\u00e4hnt, gr\u00f6\u00dftenteils von der Art des gew\u00fcnschten Kredits ab. F\u00fcr spezifische Kredite wie Auto- oder Baufinanzierungen werden normalerweise mehr Dokumente ben\u00f6tigt im Vergleich zu herk\u00f6mmlichen Ratenkrediten<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

      \ud83d\udca1 Die erforderlichen Unterlagen dienen im Wesentlichen dazu, zus\u00e4tzliche Informationen \u00fcber die finanzierten Verm\u00f6genswerte bereitzustellen.<\/strong><\/p>\n\n\n