{"id":2684,"date":"2017-10-20T05:14:39","date_gmt":"2017-10-20T03:14:39","guid":{"rendered":"https:\/\/financer.de\/?page_id=2684"},"modified":"2024-09-30T10:46:54","modified_gmt":"2024-09-30T08:46:54","slug":"wie-viel-kredit-bei-welchem-einkommen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financer.de\/kredite\/artikel\/wie-viel-kredit-bei-welchem-einkommen\/","title":{"rendered":"Wie viel Kredit bei welchem Einkommen?"},"content":{"rendered":"\n

Die Bank m\u00f6chte bei der Kreditvergabe immer sicherstellen, dass Sie sich als Kreditnehmer die fristgem\u00e4\u00dfe Kreditr\u00fcckzahlung auch leisten k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n

Vor allem bei Personen, die zum ersten Mal einen Kredit aufnehmen, gibt es in der Anfangsphase viele unbeantwortete Fragen: Wie viel Kredit bekomme ich und bekomme ich \u00fcberhaupt einen Kredit? Wie viel Kredit bekomme ich mit meinem Gehalt? Aufgrund welcher Kriterien kann die Bank den Kreditrahmen berechnen?<\/em><\/p>\n\n\n\n

Die H\u00f6he des Kredits h\u00e4ngt jedoch nicht nur von Ihrem Einkommen,<\/strong> sondern auch von Ihren Ausgaben<\/strong>, Ihrem Arbeitsverh\u00e4ltnis<\/strong>, dem Verwendungszweck,<\/strong> der Kreditlaufzeit<\/strong>, dem pers\u00f6nlichen SCHUFA-Score<\/strong> und den verf\u00fcgbaren Kreditsicherheiten<\/strong> ab.<\/p>\n\n\n

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Das Wichtigste im \u00dcberblick<\/h3>
    \n
  1. Um festzustellen, ob Sie sich den gew\u00fcnschten Kreditbetrag leisten k\u00f6nnen, sollten Sie auf mehrere Faktoren achten. Eine grundlegende Ma\u00dfnahme ist die Erstellung einer Haushaltsrechnung<\/strong>, die Ihnen einen umfassenden \u00dcberblick \u00fcber Ihre monatlichen Einnahmen und Fixkosten verschafft.<\/li>\n
  2. Das eigene Einkommen<\/strong> gilt als zentrale Voraussetzung f\u00fcr die meisten Kreditgeber. Je nach Kreditart werden jedoch auch andere Kriterien ber\u00fccksichtigt, darunter ein ausreichend hoher SCHUFA-Score<\/a> und angemessene Kreditsicherheiten<\/a>.<\/li>\n
  3. In der Regel gew\u00e4hren Kreditgeber Ratenkredite in H\u00f6he des 10- bis 15-fachen Wertes des monatlichen Nettoeinkommens<\/strong>. Die Pf\u00e4ndungsfreigrenze von 1.339,99 Euro monatlich wird von den meisten Kreditgebern als Mindesteinkommensgrenze betrachtet.<\/li>\n<\/ol><\/div>\n\n\n\n\n

    Kredith\u00f6he und Einkommen: Wie viel Kredit k\u00f6nnen Sie sich leisten?<\/h2>\n\n\n\n

    Falls Sie erstmal selbst berechnen m\u00f6chten, wie viel Kredit Sie sich \u00fcberhaupt leisten k\u00f6nnen, k\u00f6nnen Sie die folgende Formel<\/strong> (die sogenannte Haushaltsrechnung) als Ausgangspunkt nehmen:<\/p>\n\n\n

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    \"\"<\/figure><\/div>\n\n
    <\/div>

    Folgende Faktoren werden bei der Berechnung der Kredith\u00f6he ber\u00fccksichtigt:<\/h3>\n
      \n
    1. Monatliche Einnahmen<\/strong>: F\u00fcr eine pr\u00e4zise Einsch\u00e4tzung Ihrer finanziellen Lage, notieren Sie auf Papier und mit einem Taschenrechner alle monatlichen Einnahmen. Ber\u00fccksichtigen Sie dabei nicht nur Ihr Arbeitseinkommen, sondern auch etwaige Nebenbesch\u00e4ftigungen, Kapitalertr\u00e4ge aus Dividenden (Aktien, ETF-Sparpl\u00e4ne usw.) sowie Mieteinnahmen. Ber\u00fccksichtigen Sie, dass Arbeitslosengeld und andere Sozialleistungen in der Regel nicht als akzeptables Einkommen gelten und die Kreditvergabe bei den meisten Instituten daher eingeschr\u00e4nkt sein kann.<\/li>\n
    2. Fixkosten und sonstige Ausgaben auf monatlicher Basis<\/strong>: Im Anschluss fertigen Sie eine separate Liste Ihrer Ausgaben an, die regelm\u00e4\u00dfige Zahlungen wie Miete, Lebensmittel, Fahrzeugkosten, Versicherungen, Hobbys, Mitgliedschaften, Internet- und Festnetzanbieter, Kontof\u00fchrungsgeb\u00fchren sowie Unterhaltszahlungen und vergleichbare Positionen umfasst.<\/li>\n
    3. Puffer in H\u00f6he von 10 %<\/strong>: Rechnen Sie auf den Gesamtbetrag der monatlichen Ausgaben sicherheitshalber einen Puffer in H\u00f6he von 10 % an. Den Betrag nutzen Sie dann ausschlie\u00dflich f\u00fcr Sonderzahlungen wie unerwartete Reparaturen oder sonstige unvorhersehbare Anschaffungen. Dieser Puffer gilt ebenfalls als eine ausgezeichnete M\u00f6glichkeit, jeden Monat einfach finanzielle R\u00fccklagen zu bilden<\/a>.<\/li>\n<\/ol><\/div>\n\n\n

      Viel wichtiger als Ihr monatliches Einkommen ist jedoch der verbleibende Betrag am Monatsende. Dieses Einkommen wird als frei verf\u00fcgbares Einkommen <\/strong>bezeichnet.<\/p>\n\n\n\n

      Beispiel: Haushaltsrechnung von Thomas<\/h3>\n\n\n\n

      Da die Einnahmen und Ausgaben bei jedem Kreditnehmerunterschiedlich sind, wird hier zum besseren Verst\u00e4ndnis ein repr\u00e4sentatives Beispiel einer Haushaltsrechnung von Thomas (28) <\/strong>dargestellt:<\/p>\n\n\n\n

      Einnahmen<\/strong><\/td>Betrag<\/strong><\/td><\/tr>
      Lohn \/ Gehalt<\/td>1.700 EUR<\/td><\/tr>
      Summe Einnahmen<\/strong><\/td>1.700 EUR<\/strong><\/td><\/tr>
      <\/td><\/td><\/tr>
      Ausgaben<\/strong><\/td>Betrag<\/strong><\/td><\/tr>
      Miete f\u00fcr Wohnung\u00a0<\/td>-600 EUR<\/td><\/tr>
      Auto (Sprit, Versicherung, Steuer)<\/td>-150 EUR<\/td><\/tr>
      Lebensmittel und Getr\u00e4nke<\/td>-400 EUR<\/td><\/tr>
      Handy und Internet<\/td>– 50 EUR<\/td><\/tr>
      Fitnessclub-Mitgliedschaft<\/td>– 25 EUR<\/td><\/tr>
      Sportversicherung<\/td>– 25 EUR<\/td><\/tr>
      Raten des Studentenkredits<\/td>– 100 EUR<\/td><\/tr>
      Zwischensumme<\/strong><\/td>– 1.350 EUR<\/strong><\/td><\/tr>
      Puffer f\u00fcr Sonderzahlungen<\/td>-135 EUR<\/td><\/tr>
      Gesamtsumme der Ausgaben<\/strong><\/td>-1.485 EUR<\/strong><\/td><\/tr>
      <\/td><\/td><\/tr>
      Zur Verf\u00fcgung stehender Betrag<\/strong><\/td>215 EUR<\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

      Wenn Thomas seine Einnahme und Ausgaben gegen\u00fcberstellt und den Puffer in H\u00f6he von 10 % einberechnet, bleiben ihm am Ende des Monats 215 Euro <\/strong>\u00fcbrig.<\/p>\n\n\n\n

      Diesen Betrag kann er letztendlich f\u00fcr die Begleichung seines zuk\u00fcnftigen Kredits<\/strong> aufwenden, ohne dabei seine Finanzen zu gef\u00e4hrden.<\/p>\n\n\n\n

      Bei jedem Kreditnehmer ist die Berechnung allerdings unterschiedlich aufgestellt<\/strong>: Sie erhalten hiermit allerdings eine gute Vorstellung davon, wie Sie Ihren verbleibenden Betrag berechnen k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n

      Maximaler Kreditbetrag nach Einkommen: Wie viel Kredit ist sinnvoll?<\/h3>\n\n\n\n

      In der Regel muss ein potenzieller Kreditnehmer bei den meisten Kreditinstituten ein<\/strong> Nettoeinkommen von mindestens 1.339,99 Euro <\/strong>(die sogenannte Pf\u00e4ndungsfreigrenze) nachweisen k\u00f6nnen, um sich f\u00fcr eine Kreditaufnahme \u00fcberhaupt zu qualifizieren.<\/p>\n\n\n\n

      Dar\u00fcber hinaus raten die meisten Banken, dass die monatliche Kreditrate nicht mehr als 40 % des Nettoeinkommens betragen soll. Dies gilt vor allem bei mittel- und langfristigen Kreditarten wie der Baufinanzierungen<\/a> und Autokrediten<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

      Bei kurzfristigen Krediten wie Mini- und Kleinkrediten<\/a> gen\u00fcgt oft ein kleinerer Teil des Nettoeinkommens, da diese Kredite k\u00fcrzere Laufzeiten haben und weniger strenge Voraussetzungen f\u00fcr die Kreditaufnahme gelten<\/p>\n\n\n\n

      Das Arbeitsverh\u00e4ltnis<\/strong> spielt ebenfalls eine entscheidende Rolle bei der Kreditvergabe. Die meisten Kreditinstitute bevorzugen festangestellte Kreditnehmer. <\/p>\n\n\n\n

      Bei befristeten Arbeitsverh\u00e4ltnissen, die jedoch die geplante Kreditlaufzeit \u00fcberschreiten, wird in den meisten F\u00e4llen dennoch ein Kredit gew\u00e4hrt.<\/p>\n\n\n\n

      3 Faktoren, auf die die Bank bei der Kreditvergabe achtet<\/h2>\n\n\n\n

      Obwohl Sie selbst anhand des eigenen Einkommens und der monatlichen Fixkosten sowie sonstigen Ausgaben den Kreditrahmen berechnen k\u00f6nnen, bedeutet das nicht, dass die monatliche Kreditrate dem zur Verf\u00fcgung stehenden Betrag entsprechen wird.<\/p>\n\n\n\n

      Bei der Kreditvergabe achtet das Kreditinstitut auf eine Reihe unterschiedlicher Faktoren<\/strong>, die je nach Kreditart eine genauso gro\u00dfe oder sogar eine noch gr\u00f6\u00dfere Rolle bei der Bestimmung der Kreditkonditionen spielen k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n

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      Wie viel Kredit Sie letztendlich bekommen, h\u00e4ngt ebenfalls von folgenden Faktoren ab:<\/h3>\n
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      1. Kreditbezogene Merkmale: Laufzeit und Verwendungszweck<\/a><\/li>\n
      2. SCHUFA-Score<\/a><\/li>\n
      3. Kreditsicherheiten<\/a><\/li>\n<\/ol><\/div>\n\n\n

        Bei der Kreditvergabe sind ebenfalls einige grundlegende Voraussetzungen<\/strong> zu beachten, die jeder Kreditnehmer erf\u00fcllen muss, um \u00fcberhaupt einen Antrag stellen zu k\u00f6nnen. Dazu z\u00e4hlen Vollj\u00e4hrigkeit, Hauptwohnsitz in Deutschland und ein Bankkonto bei einem deutschen Kreditinstitut.<\/p>\n\n\n\n

        1. Laufzeit und Verwendungszweck<\/h3>\n\n\n\n

        Neben dem Einkommen und dem unbeschr\u00e4nkten Arbeitsverh\u00e4ltnis spielen sowohl der Verwendungszweck als auch die Laufzeit<\/a> <\/strong>des gew\u00fcnschten Kredits eine wichtige Rolle bei der Kreditaufnahme.<\/p>\n\n\n\n

        Ein grundlegendes Prinzip der Kreditaufnahme bzw. -vergabe<\/strong> besagt,<\/strong> dass der Kreditnehmer durch die genaue Bindung des Kredits an einen bestimmten Verwendungszweck in der Regel Zinsen sparen kann, da zweckgebundene Kredite niedrigere Zinss\u00e4tze aufweisen.<\/p>\n\n\n\n

        Dies trifft besonders bei Baufinanzierungen und Autofinanzierungen zu, bei denen die erworbenen Verm\u00f6gensgegenst\u00e4nde zus\u00e4tzlich als Sicherheit dienen.<\/p>\n\n\n\n

        Zweckgebundene Kredite zeichnen sich h\u00e4ufig durch l\u00e4ngere Laufzeiten aus, \u00fcblicherweise bis zu 30 Jahren. Die maximale Laufzeit unterliegt einer variablen Altersgrenze<\/a>, die sich nach der finanziellen Situation des Kreditnehmers richtet und mit zunehmendem Alter abnimmt.<\/p>\n\n\n\n

        Aufgrund verschiedener Kreditarten mit unterschiedlichen Konditionen kann dies bei Erstantragstellern, insbesondere Privatpersonen, zu Verwirrung f\u00fchren.<\/p>\n\n\n\n

        Falls Sie sich diesbez\u00fcglich detaillierter informieren m\u00f6chten, k\u00f6nnen Sie dies unter folgendem Link<\/a> tun.<\/p>\n\n\n\n

        2. SCHUFA-Score<\/h3>\n\n\n\n

        Der sogenannte SCHUFA-Score<\/a> ist bei der Kreditvergabe ebenfalls von gro\u00dfer Wichtigkeit, da er dem Kreditinstitut einen unmittelbaren Einblick in Ihre finanziellen Gewohnheiten verschafft.<\/p>\n\n\n\n

        Der SCHUFA-Score gilt somit als einer der wichtigsten Bestandteile der Bonit\u00e4tspr\u00fcfung<\/a>. Jede Kreditanfrage erfordert eine \u00dcberpr\u00fcfung Ihrer SCHUFA-Daten durch den Kreditgeber, um sicherzustellen, dass Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommen k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n

        Die SCHUFA sammelt dabei relevante Informationen zu Ihrem Zahlungsverhalten und erstellt auf Grundlage dieser Daten einen Kredit-Score<\/strong>. Dieser bestimmt in gro\u00dfem Ma\u00dfe, ob Sie \u00fcberhaupt einen Kredit erhalten und zu welchen Konditionen.<\/p>\n\n\n\n

        Jeder deutsche Staatsb\u00fcrger, der sich im Datenbestand der SCHUFA befindet, hat dar\u00fcber hinaus das Recht, einmal j\u00e4hrlich die eigene SCHUFA-Auskunft kostenlos zu beantragen<\/a>.\u00a0<\/p>\n\n\n

        Indem Sie Ihren SCHUFA-Score kennen, k\u00f6nnen Sie
        Ma\u00dfnahmen

        Ihren SCHUFA-Score k\u00f6nnen Sie verbessern, indem Sie unter anderem alle offenen Forderungen fristgem\u00e4\u00df begleichen<\/strong>, nie mehr als 2 unterschiedliche Kreditkarten besitzen<\/strong> sowie alle \u00fcberfl\u00fcssigen Bankkonten schlie\u00dfen<\/strong>.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div> treffen, um Ihre Kreditw\u00fcrdigkeit zu verbessern und somit bessere Konditionen bei der Kreditvergabe zu verhandeln.<\/div><\/div>\n\n\n

        Unter bestimmten Umst\u00e4nden k\u00f6nnen Sie auch eine L\u00f6schung Ihrer negativen SCHUFA-Eintr\u00e4ge<\/a> beantragen. Grunds\u00e4tzlich werden alle negativen Eintr\u00e4ge nach 3 Jahren<\/strong> wieder kostenlos gel\u00f6scht.<\/p>\n\n\n\n

        3. Kreditsicherheiten<\/h3>\n\n\n\n

        F\u00fcr viele Kreditnehmer sind Kreditsicherheiten<\/a> ein entscheidender Faktor bei der Kreditaufnahme.<\/p>\n\n\n\n

        Besitzen Sie Verm\u00f6genswerte wie eine Immobilie<\/strong>, ein Grundst\u00fcck<\/strong> oder ein Auto<\/strong>, k\u00f6nnen Sie diese als Sicherheiten verwenden. Im Falle der Zahlungsunf\u00e4higkeit des Kreditnehmers erfolgt die Pf\u00e4ndung dieser Verm\u00f6genswerte.<\/p>\n\n\n\n

        Eine weitere gebr\u00e4uchliche Form der Kreditsicherheit ist die B\u00fcrgschaft<\/strong>, bei der eine zus\u00e4tzliche Person in den Kreditvertrag einbezogen wird. Diese Person haftet im Falle der Zahlungsunf\u00e4higkeit des Kreditnehmers und \u00fcbernimmt die verbleibenden Schulden.<\/p>\n\n\n\n

        Insbesondere Studenten und Berufseinsteiger k\u00f6nnen von einer B\u00fcrgschaft durch Eltern oder vertrauensw\u00fcrdige Personen profitieren, um trotz begrenzter Einnahmen einen Kredit zu erhalten.<\/p>\n\n\n\n

        Die Nutzung von Kreditsicherheiten bietet zahlreiche Vorteile<\/strong>, darunter verbesserte Kreditkonditionen wie flexiblere R\u00fcckzahlungsoptionen und niedrigere Zinsen.<\/p>\n\n\n\n\t\t

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        Kredite nach Einkommensgruppe: Mindesteinkommen und Kredith\u00f6he<\/h2>\n\n\n
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        \"\"<\/figure><\/div>\n\n\n

        Die Kreditkonditionen werden somit anhand unterschiedlicher Faktoren<\/strong> definiert, die direkt an die finanzielle Situation jedes einzelnen Kreditnehmers gekn\u00fcpft ist.<\/p>\n\n\n\n

        Bei der Kreditvergabe gilt bei der Mehrheit der Kreditgeber jedoch eine Regel:<\/strong> Falls Sie die sogenannte Pf\u00e4ndungsfreigrenze \u00fcberschreiten und somit mehr als 1.339,99 Euro monatlich verdienen, erhalten Sie bei jedem Kreditgeber das 10- bis 15-fache Ihrer monatlichen Einnahmen<\/strong> als Raten- bzw. Konsumentenkredit.<\/p>\n\n\n\n

        Bei der Baufinanzierung werden auch h\u00f6here Kreditbetr\u00e4ge gew\u00e4hrt, wobei die zu erf\u00fcllenden Voraussetzungen in diesem Fall strenger sind.<\/p>\n\n\n

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        \"\"
        Webseite<\/a> des Bundesministeriums f\u00fcr Justiz: Definition der Pf\u00e4ndungsgrenze<\/figcaption><\/figure><\/div>\n\n

        Einkommen unter dem Pf\u00e4ndungsfreibetrag: Bekomme ich einen Kredit?<\/h4>

        Wenn Sie bei einem monatlichen Nettoeinkommen von 600, 800 oder 900 Euro einen Kredit beantragen m\u00f6chten, gibt es ung\u00fcnstige Nachrichten: Die meisten gro\u00dfen Kreditinstitute setzen die Pf\u00e4ndungsfreigrenze als Grundlage f\u00fcr die Kreditvergabe.<\/p>\n

        In solchen F\u00e4llen stehen Ihnen Minikredite<\/a> zur Verf\u00fcgung, die jedoch auf niedrigere Kreditbetr\u00e4ge beschr\u00e4nkt sind und im Vergleich zu herk\u00f6mmlichen Ratenkrediten zu weniger vorteilhaften Konditionen vergeben werden. Das erforderliche Mindesteinkommen f\u00fcr Minikredite liegt normalerweise zwischen 500 und 700 Euro pro Monat.<\/p>\n

        Minikredite werden online beantragt und die Auszahlung erfolgt innerhalb weniger Tage. Daher kann ein Minikredit eine geeignete Option sein, um kurzfristige finanzielle Engp\u00e4sse zu \u00fcberbr\u00fccken.<\/p><\/div>

        Wie viel Kredit bekomme ich bei 2.000 Euro Netto?<\/h4>

        Bei einem monatlichen Nettoeinkommen von 2.000 Euro liegt der potenzielle Kreditnehmer weiterhin unter dem deutschen Durchschnitt.<\/p>\n

        Daher wird allen Kreditnehmern in dieser Einkommensgruppe empfohlen, eine detaillierte Haushaltsrechnung durchzuf\u00fchren, um zu pr\u00fcfen, ob sie sich eine Kreditaufnahme \u00fcberhaupt leisten k\u00f6nnen.<\/p>\n

        In der Regel wird bei einem Nettoeinkommen von 2.000 Euro monatlich ein Ratenkredit in H\u00f6he von 20.000<\/a> bis 30.000 Euro<\/a> gew\u00e4hrt.<\/p><\/div>

        Wie viel Kredit bekomme ich bei 2.500 Euro Netto?<\/h4>

        Falls Sie ein monatliches Einkommen von 2.500 Euro haben, verf\u00fcgen Sie \u00fcber ein durchschnittliches deutsches Nettogehalt, das Ihnen die Kreditaufnahme bei den meisten Kreditinstituten erm\u00f6glicht.<\/p>\n

        Mit einem Nettoeinkommen von 2.500 Euro k\u00f6nnen Sie im Durchschnitt mit einem Kreditbetrag zwischen 25.000<\/a> und 40.000 Euro<\/a> rechnen.<\/p>\n

        In unserem Beitrag \u00fcber die verschiedenen Kreditarten<\/a> k\u00f6nnen Sie sich ausf\u00fchrlich dar\u00fcber informieren, welche Kreditform f\u00fcr Sie geeignet ist und welche Unterlagen Sie f\u00fcr die Beantragung dieses Kredits ben\u00f6tigen.<\/p><\/div>

        Wie viel Kredit bekomme ich bei 3.000 Euro Netto?<\/h4>

        Bei einem monatlichen Nettoeinkommen von 3.000 Euro verf\u00fcgen Sie \u00fcber ein \u00fcberdurchschnittliches deutsches Nettogehalt. Mit diesem Einkommen sollten Sie bei der Aufnahme des gew\u00fcnschten Kredits keine gr\u00f6\u00dferen Schwierigkeiten haben.<\/p>\n

        Im Bereich klassischer Ratenkredite erhalten Sie im Durchschnitt einen Kreditbetrag zwischen 30.000<\/a> und 50.000 Euro<\/a>.<\/p>\n

        Bei der Baufinanzierung<\/a> sind nat\u00fcrlich deutlich h\u00f6here Kreditbetr\u00e4ge m\u00f6glich. Mit einem monatlichen Einkommen von 3.000 Euro k\u00f6nnen Sie bis zu 300.000 Euro als Kredit erhalten, wobei die neu erworbene Immobilie w\u00e4hrend der gesamten Laufzeit als Kreditsicherheit fungiert.<\/p><\/div><\/div>\n\n\n

        Fazit: Wie viel Kredit bei welchem Einkommen?<\/h2>\n\n\n
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        Wie viel Kredit k\u00f6nnen Sie sich leisten?<\/h3>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t

        Bitte beachten Sie, dass die tats\u00e4chlichen finanziellen M\u00f6glichkeiten von vielen weiteren Faktoren abh\u00e4ngen. Diese Ergebnisse sollen ausschlie\u00dflich als allgemeine Orientierung dienen.<\/p><\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t

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