Die Finanzwelt ist komplex und f\u00fcr viele Menschen oftmals unverst\u00e4ndlich. Um zu einem besseren Verst\u00e4ndnis von Kreditangeboten sowie finanziellen Ratgebern beizutragen, erl\u00e4utern wir Ihnen im Folgenden die wichtigsten Begriffe aus der Welt der Kredite.<\/p>\n\n\n\n\n\n
Bei dem Annuit\u00e4tendarlehen handelt es sich um eine Form der Kreditr\u00fcckzahlung mit gleichbleibenden Raten \u00fcber die gesamte Laufzeit hinweg. <\/p>\n\n\n\n
Jede Rate setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen, was ein hohes Ma\u00df an Planungssicherheit bietet. Das Annuit\u00e4tendarlehen ist besonders bei der Immobilienfinanzierung sinnvoll.<\/p>\n\n\n\n
Die Ballonfinanzierung kommt insbesondere beim Autokredit vor und zeichnet sich dadurch aus, dass sie vor\u00fcbergehend niedrige Belastungen erm\u00f6glicht. <\/p>\n\n\n\n
Bei dieser Art der Finanzierung zahlt der Kreditnehmer w\u00e4hrend der Laufzeit niedrige monatliche Raten, gefolgt von einer gro\u00dfen Schlusszahlung am Ende.<\/p>\n\n\n\n
Der Beleihungswert repr\u00e4sentiert den Wert einer Kreditsicherheit (Immobilie oder Wertpapiere), den eine Bank im Falle einer Versteigerung oder eines Verkaufs erh\u00e4lt. <\/p>\n\n\n\n
Der Beleihungswert dient auch der Berechnung der maximalen Kredith\u00f6he, die der Kreditnehmer erhalten kann.<\/p>\n\n\n\n
Bonit\u00e4t bezieht sich auf die Kreditw\u00fcrdigkeit einer Person, also darauf, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, die Kreditschulden zu begleichen. <\/p>\n\n\n\n
Die Bonit\u00e4t wird anhand diverser Faktoren wie Einkommen, Schufa-Score und bestehender Schulden bewertet. Eine gute Bonit\u00e4t sorgt f\u00fcr niedrigere Zinsen.<\/p>\n\n\n\n
Wenn ein Zinssatz bonit\u00e4tsabh\u00e4ngig ist, bedeutet das, dass die Bonit\u00e4t des Kreditnehmers in die Berechnung der Zinsen mit einflie\u00dft. <\/p>\n\n\n\n
Eine gute Bonit\u00e4t f\u00fchrt zu niedrigeren Zinsen, w\u00e4hrend eine schlechte Bonit\u00e4t zu h\u00f6heren Zinsen und wom\u00f6glich einer Ablehnung f\u00fchrt. Die meisten Kredite sind bonit\u00e4tsabh\u00e4ngig.<\/p>\n\n\n\n
Die Bonit\u00e4tspr\u00fcfung ist der Prozess, bei dem ein Kreditgeber (in der Regel die Bank) die finanzielle Situation eines Kreditnehmers analysiert, um dessen Kreditw\u00fcrdigkeit zu bewerten. <\/p>\n\n\n\n
Es stellt sich die Frage, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass der Kreditnehmer das Darlehen begleicht. Die Ergebnisse dieser Pr\u00fcfung beeinflussen die Konditionen des gew\u00e4hrten Kredits.<\/p>\n\n\n\n
Ein bonit\u00e4tsunabh\u00e4ngiger Zinssatz bleibt w\u00e4hrend der gesamten Kreditlaufzeit konstant und ist, wie der Name bereits erahnen l\u00e4sst, unabh\u00e4ngig von der Bonit\u00e4t des Kreditnehmers. <\/p>\n\n\n\n
Ein solcher Zinssatz lohnt sich f\u00fcr Menschen mit einer schlechten Bonit\u00e4t.<\/p>\n\n\n\n
Der Dispositionskredit ist ein \u00dcberziehungsrahmen f\u00fcr das Girokonto. Er erlaubt es einem Kontoinhaber, sein Girokonto bis zu einem vorab festgelegten Betrag zu \u00fcberziehen. <\/p>\n\n\n\n
Es handelt sich hierbei um eine kurzfristige Finanzierungsoption, die einfach verf\u00fcgbar ist, jedoch hohe Zinsen, meist im zweistelligen Bereich, birgt.<\/p>\n\n\n\n
Der effektive Jahreszins ist der Preis f\u00fcr den Kredit. Er gibt die tats\u00e4chlichen Gesamtkosten eines Kredits pro Jahr an, indem er neben den Zinsen auch s\u00e4mtliche Geb\u00fchren ber\u00fccksichtigt. <\/p>\n\n\n\n
Er ist h\u00f6her als der Sollzinssatz und verschafft dem Kreditnehmer einen besseren \u00dcberblick \u00fcber die Kosten. Beim Kreditvergleich sollten Sie immer auf die H\u00f6he des effektiven Jahreszinses achten.<\/p>\n\n\n\n
Der Einkommensnachweis ist ein Dokument, das belegt, dass der Kreditnehmer \u00fcber ein regelm\u00e4\u00dfiges Einkommen verf\u00fcgt. Sie k\u00f6nnen eine Gehalts- oder Lohnabrechnung als Einkommensnachweis verwenden. <\/p>\n\n\n\n
Das Dokument bietet dem Kreditgeber Sicherheit dar\u00fcber, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, den Kredit zur\u00fcckzuzahlen.<\/p>\n\n\n\n
Ein fester Zinssatz ist ein Zinssatz, der \u00fcber die gesamte Laufzeit eines Darlehens unver\u00e4ndert bleibt – unabh\u00e4ngig von diversen Schwankungen. <\/p>\n\n\n\n
Ein fixer Zinssatz erm\u00f6glicht dem Kreditnehmer, die monatlichen Raten konstant zu planen, da sich die Zinsen nicht mit Erh\u00f6hungen des Leitzinses \u00e4ndern.<\/p>\n\n\n\n
Ein Forward-Darlehen ist eine Finanzierungsoption mit fixem Zinssatz. Diese Art von Darlehen wird in der Regel bei der Immobilienfinanzierung genutzt, um sich vor zuk\u00fcnftigen Zinserh\u00f6hungen zu sch\u00fctzen. Das Forward-Darlehen ist in der Regel teurer als ein herk\u00f6mmlicher Immobilienkredit.<\/p>\n\n\n\n
Die Grundschuld ist ein g\u00e4ngiger Begriff bei der Immobilienfinanzierung. Sie gilt f\u00fcr Banken als dingliche Sicherheit, da sie mit der Grundschuld das Recht erhalten, im Falle eines Zahlungsausfalls eine Zwangsvollstreckung einzuleiten oder die Immobilie zu verkaufen, um die offenen Forderungen zu decken.<\/p>\n\n\n\n
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, muss die Bank eine Identit\u00e4tspr\u00fcfung vornehmen, um sicherzustellen, dass Sie die richtige Person sind. <\/p>\n\n\n\n
Die Identit\u00e4tspr\u00fcfung soll Betrug oder Identit\u00e4tsdiebstahl verhindern und geschieht durch Vorlage von Ausweisdokumenten – entweder online via Webcam oder in der Postfiliale.<\/p>\n\n\n\n
Bei einem Kleinkredit handelt es sich um ein Darlehen \u00fcber geringe Summen und kurze Laufzeiten unter einem Jahr. Er wird genutzt, um kurzfristige finanzielle Engp\u00e4sse zu \u00fcberbr\u00fccken. <\/p>\n\n\n\n
Der Kleinkredit kann auch von Menschen mit einer schlechten Bonit\u00e4t aufgenommen werden. Die Zinsen liegen im zweistelligen Bereich und sind h\u00f6her als beim herk\u00f6mmlichen Ratenkredit.<\/p>\n\n\n\n
Der Kreditnehmer stellt einen Kreditantrag bei der Bank, um ein Darlehen zu erhalten. Der Antrag enth\u00e4lt pers\u00f6nliche Informationen sowie Angaben s\u00e4mtlicher Einnahmen und Ausgaben des Kreditnehmers, die als Grundlage f\u00fcr die Bonit\u00e4tspr\u00fcfung dienen. <\/p>\n\n\n\n
Der Kreditantrag ist rechtlich nicht bindend und enth\u00e4lt noch keine Konditionen f\u00fcr den Kredit.<\/p>\n\n\n\n
Eine Kreditb\u00fcrgschaft dient als zus\u00e4tzliche Sicherheit f\u00fcr den Kredit und tritt auf, wenn eine dritte Person als B\u00fcrge fungiert. Der B\u00fcrge verpflichtet sich, im Falle einer Zahlungsunf\u00e4higkeit die Schulden des Kreditnehmers zu begleichen. <\/p>\n\n\n\n
Der B\u00fcrge sollte eine Person des Vertrauens sein, da dieser alle offenen Verbindlichkeiten im Falle eines Zahlungsausfalls begleichen muss.<\/p>\n\n\n\n
Der Kreditgeber ist die Partei, die Geld verleiht. Dabei handelt es sich insbesondere um Banken, wobei auch eine Privatperson als Kreditgeber agieren kann. <\/p>\n\n\n\n
Der Kreditvertrag zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer sollte immer schriftlich festgehalten werden.<\/p>\n\n\n\n
Die Kreditlaufzeit gibt den Zeitraum an, in dem der Kreditnehmer verpflichtet ist, den Kredit zur\u00fcckzuzahlen. Dieser Zeitraum liegt bei herk\u00f6mmlichen Ratenkrediten zwischen 12 und 120 Monaten. <\/p>\n\n\n\n
Die Kreditlaufzeit wird bei Vertragsabschluss festgelegt und beeinflusst die H\u00f6he der monatlichen Raten.<\/p>\n\n\n\n
Der Kreditnehmer ist eine Person oder ein Unternehmen, das einen Kredit bei einer Bank oder einer anderen Person beantragt. <\/p>\n\n\n\n
Der Kreditnehmer ist vertraglich verpflichtet, das Darlehen gem\u00e4\u00df den vereinbarten Bedingungen zur\u00fcckzuzahlen.<\/p>\n\n\n\n
Der Kreditrahmen wird h\u00e4ufig als Synonym f\u00fcr den Dispositionskredit verwendet und ist der maximale Betrag, den ein Verbraucher von seinem Girokonto oder der Kreditkarte abheben kann. <\/p>\n\n\n\n
Dieser Betrag richtet sich nach dem Einkommen des Kontoinhabers und bietet zus\u00e4tzliche Flexibilit\u00e4t.<\/p>\n\n\n\n
Ein Kreditvertrag ist ein rechtlich bindendes Dokument zwischen dem Kreditnehmer und dem Kreditgeber. <\/p>\n\n\n\n
Der Kreditvertrag enth\u00e4lt Details wie den Kreditbetrag, die Zinsen, die Laufzeit, die Tilgungsmodalit\u00e4ten sowie etwaige Geb\u00fchren. Beide Parteien sind an den Vertrag gebunden und m\u00fcssen ihren Rechten und Pflichten nachgehen.<\/p>\n\n\n\n
Die Kreditw\u00fcrdigkeit wird als Synonym f\u00fcr die Bonit\u00e4t verwendet. Sie beschreibt die Bereitschaft sowie die F\u00e4higkeit eines Individuums oder Unternehmens, einen Kredit zur\u00fcckzuzahlen. <\/p>\n\n\n\n
Die Bewertung der Kreditw\u00fcrdigkeit erfolgt anhand verschiedener Kriterien wie Einkommen, Zahlungshistorie und bestehenden Schulden. Eine gute Kreditw\u00fcrdigkeit erh\u00f6ht die Chancen einer positiven Kreditzusage und verbessert die Konditionen.<\/p>\n\n\n\n
Die Kreditzusage ist eine positive R\u00fcckmeldung seitens des Kreditgebers, dass der Kreditnehmer den angeforderten Kredit erhalten wird. <\/p>\n\n\n\n
Eine Zusage erfolgt nach erfolgreicher Pr\u00fcfung der Kreditw\u00fcrdigkeit und anderer relevanter Voraussetzungen. Die Zusage erfolgt in der Regel schriftlich und enth\u00e4lt Informationen zu den Kreditbedingungen.<\/p>\n\n\n\n
Die kostenlose Sondertilgung erm\u00f6glicht dem Kreditnehmer, zus\u00e4tzliche Zahlungen \u00fcber die regul\u00e4ren Raten hinaus zu leisten, ohne daf\u00fcr zus\u00e4tzliche Geb\u00fchren zu zahlen. <\/p>\n\n\n\n
Dies erm\u00f6glicht eine schnellere Tilgung des Darlehens sowie potenzielle Einsparungen bei den Gesamtkosten.<\/p>\n\n\n\n
Ein Kontokorrentkredit ist der \u00dcberziehungsrahmen, der es dem Kontoinhaber erlaubt, sein Girokonto \u00fcber den aktuellen Kontostand zu \u00fcberziehen. <\/p>\n\n\n\n
Der Kontokorrentkredit dient als kurzfristige Finanzierungsoption, um den finanziellen Spielraum zu erweitern, geht jedoch mit h\u00f6heren Zinsen, die meist im zweistelligen Bereich liegen, einher.<\/p>\n\n\n\n
Die monatliche Rate ist der Betrag, der jeden Monat vom Kreditnehmer an die Bank zur\u00fcckgezahlt werden muss. Diese Rate besteht aus einem Zins- sowie einem Tilgungsanteil. <\/p>\n\n\n\n
Je l\u00e4nger die Kreditlaufzeit, desto niedriger die monatliche Rate und die finanzielle Belastung f\u00fcr den Kreditnehmer. Die H\u00f6he der monatlichen Rate ist im Kreditvertrag zu finden und sollte vor Kreditaufnahme kalkuliert werden.<\/p>\n\n\n\n
Der Nominalzins ist der ausgeschriebene Zinssatz, der im Kreditvertrag als Zinssatz festgelegt ist. <\/p>\n\n\n\n
Er gibt an, wie viel Zinsen der Kreditnehmer f\u00fcr seinen Kreditbetrag zahlen muss, ohne Ber\u00fccksichtigung von Geb\u00fchren sowie anderer Kosten. Im Gegensatz zum Nominalzins repr\u00e4sentiert der Effektivzins alle Geb\u00fchren und Kosten.<\/p>\n\n\n\n
Der Peer-to-Peer (P2P) Kredit ist ein Darlehen, das von Privatpersonen an Privatpersonen, oft \u00fcber eine Online-Plattform, verliehen wird. <\/p>\n\n\n\n
Es handelt sich hierbei um eine unkonventionelle Darlehensform, die Banken umgeht und sich an Personen mit m\u00e4\u00dfiger Bonit\u00e4t richtet.<\/p>\n\n\n\n
Ratenpausen sorgen f\u00fcr zus\u00e4tzliche Flexibilit\u00e4t, indem sie die M\u00f6glichkeit bieten, die Zahlung der monatlichen Rate vor\u00fcbergehend auszusetzen. <\/p>\n\n\n\n
Der Kreditnehmer sollte diese nur in Zeiten finanzieller Engp\u00e4sse in Anspruch nehmen. Es gibt einige Banken, die eine kostenlose Ratenpause pro Jahr anbieten.<\/p>\n\n\n\n
Die Restschuld gibt den verbleibenden Betrag eines Kredits an, den der Kreditnehmer noch tilgen muss. Die H\u00f6he der Restschuld h\u00e4ngt von der Kreditsumme, der monatlichen Rate sowie dem effektiven Jahreszins ab. <\/p>\n\n\n\n
Sie verringert sich mit jeder erfolgten Tilgungszahlung und gibt an, wie viel noch aussteht, um den Kredit vollst\u00e4ndig abzubezahlen.<\/p>\n\n\n\n
Die Idee hinter der Restschuldversicherung ist, die verbleibenden Kosten des Kredits zu decken, wenn der Kreditnehmer verstirbt, arbeitsunf\u00e4hig oder arbeitslos wird. <\/p>\n\n\n\n
Der Verbraucherschutz sieht diese Versicherung kritisch, da es zahlreiche Ausschl\u00fcsse gibt und der Kredit durch den Abschluss der Restschuldversicherung wesentlich teurer wird.<\/p>\n\n\n\n
Kreditsicherheiten sind Verm\u00f6gensgegenst\u00e4nde (Immobilien oder Fahrzeuge) sowie Rechte, die der Kreditgeber der Bank zur Verf\u00fcgung stellen muss. <\/p>\n\n\n\n
Da sie von der Bank als Ausgleich genutzt werden k\u00f6nnen, wenn der Kreditnehmer seine Raten nicht tilgen kann, verringern sie das Risiko eines Zahlungsausfalls. Nicht bei allen Krediten m\u00fcssen Sicherheiten vorgelegt werden.<\/p>\n\n\n\n
Der Schweizer Kredit bezeichnet ein Darlehen, das von ausl\u00e4ndischen Banken, meist in der Schweiz ans\u00e4ssig, vergeben wird. <\/p>\n\n\n\n
Es handelt sich hierbei um einen Kredit ohne Schufa (jedoch nicht g\u00e4nzlich ohne Bonit\u00e4tspr\u00fcfung), der sich an Personen mit schlechter Bonit\u00e4t richtet. In der Regel betr\u00e4gt die maximale Kreditsumme vom Schweizer Kredit 7.500,- EUR.<\/p>\n\n\n