{"id":5322,"date":"2018-02-17T09:02:43","date_gmt":"2018-02-17T08:02:43","guid":{"rendered":"https:\/\/financer.de\/?page_id=5322"},"modified":"2024-09-30T12:06:30","modified_gmt":"2024-09-30T10:06:30","slug":"was-ist-die-schuldenfalle-und-wie-kann-ihr-vorgebeugt-werden","status":"publish","type":"how_to","link":"https:\/\/financer.de\/persoenliche-finanzen\/artikel\/was-ist-die-schuldenfalle-und-wie-kann-ihr-vorgebeugt-werden\/","title":{"rendered":"Was ist die Schuldenfalle &amp; kann ihr vorgebeugt werden?"},"content":{"rendered":"\n<p>Online-Eink\u00e4ufe und der bargeldlose Zahlungsverkehr machen es immer einfacher, unser Geld auszugeben. Das f\u00fchrt dazu, dass immer mehr Menschen den <strong>\u00dcberblick \u00fcber die eigenen Finanzen verlieren<\/strong> und riskieren, in die Schuldenfalle zu geraten.<\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_msg_box boxed\"><div class=\"fn_block__icon\"><\/div><p>Der Begriff Schuldenfalle wird folgenderma\u00dfen definiert: Es handelt sich um eine Situation, in der die Ausgaben die Einnahmen \u00fcbersteigen und eine Tilgung f\u00fcr den Verbraucher unm\u00f6glich ist.<\/p><\/div>\n\n\n<p>Davon betroffen sind in Deutschland viele \u2013 <a href=\"https:\/\/de.statista.com\/statistik\/daten\/studie\/166338\/umfrage\/anzahl-der-schuldner-in-deutschland-seit-2004\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">laut Statista<\/a> lag die <strong>Anzahl der \u00fcberschuldeten Personen <\/strong>im Jahr 2021 bei 6,16 Millionen Menschen.<\/p>\n\n\n\n<p>In solch einer Situation ist es wichtig, Ihre Einnahmen und Ausgaben gegen\u00fcberzustellen, um Sparpotenzial zu ermitteln und eine kostenlose Schuldnerberatung aufzusuchen, doch dazu sp\u00e4ter mehr.<\/p>\n\n\n\n<p>Wir erkl\u00e4ren Ihnen in diesem Beitrag, welche <strong>Wege aus der Schuldenfalle<\/strong> es gibt, wie sich solch eine Situation verhindern l\u00e4sst und nennen einige Beispiele einer Schuldenfalle.<\/p>\n\n\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Grnde_Wie_gert_man_in_die_Schuldenfalle\">Gr\u00fcnde: Wie ger\u00e4t man in die Schuldenfalle?<\/h2>\n\n\n\n<p>Es muss nicht immer durch ihr eigenes Verhalten verschuldet sein, dass Menschen in die Schuldenfalle abrutschen. <\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_msg_box info\"><div class=\"fn_block__icon\"><\/div><p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p><strong>Es gibt viele Lebenssituationen, die dazu f\u00fchren k\u00f6nnen, wie zum Beispiel:<\/strong><\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --> <!-- wp:list --><\/p>\n<ul>\n<li>Scheidung<\/li>\n<li>Arbeitslosigkeit<\/li>\n<li>Unf\u00e4lle und Erkrankungen<\/li>\n<li>Gescheiterte Selbstst\u00e4ndigkeit<\/li>\n<\/ul>\n<p><!-- \/wp:list --><\/p><\/div>\n\n\n<p>Doch auch viele Konsumw\u00fcnsche k\u00f6nnen sich als Schuldenfallen entpuppen. <\/p>\n\n\n\n<p><strong>Im Folgenden liefern wir einige Beispiele f\u00fcr Schuldenfallen:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Ratenzahlungen_beim_Online_Shopping_\">Ratenzahlungen beim Online-Shopping <\/h3>\n\n\n\n<p>Einkaufen und sp\u00e4ter bezahlen, das klingt verlockend, ist aber tats\u00e4chlich gef\u00e4hrlich. Fast jeder Anbieter gew\u00e4hrt mittlerweile die M\u00f6glichkeit einer Ratenzahlung. <\/p>\n\n\n\n<p>Das kann dazu f\u00fchren, dass Sie den <strong>\u00dcberblick \u00fcber Ihre Zahlungsverpflichtungen verlieren.<\/strong> Kaufen Sie nur das, was Sie sich auch leisten k\u00f6nnen und leben Sie nicht \u00fcber Ihren M\u00f6glichkeiten.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Vertrge_und_Abos\">Vertr\u00e4ge und Abos<\/h3>\n\n\n\n<p>Netflix, Fitness-Studios, Handyvertr\u00e4ge und Premium-Mitgliedschaften. All dies sind tolle Extras, die unser Leben ein St\u00fcck weit besser machen. <strong>Lange Mitgliedschaften und \u00fcberteuerte Tarife<\/strong> k\u00f6nnen aber dazu f\u00fchren, dass Ihre monatlichen Fixkosten Ihre Einnahmen \u00fcbersteigen. <\/p>\n\n\n\n<p>Pr\u00fcfen Sie die Konditionen vor Abschluss und \u00fcberlegen Sie sich gut, ob das Abonnement wirklich notwendig ist.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Dispositionskredit_\">Dispositionskredit <\/h3>\n\n\n\n<p>Der Dispo ist der \u00dcberziehungsrahmen auf Ihrem Konto und ist ein Kredit, der sich nicht wie einer anf\u00fchlt. F\u00fcr viele Menschen ist der <a href=\"https:\/\/financer.de\/kredite\/artikel\/dispokredit\/\">Dispo<\/a> eine unb\u00fcrokratische Alternative zum herk\u00f6mmlichen Kredit.<\/p>\n\n\n\n<p>Sie sollten jedoch wissen, dass die<strong> Zinskosten f\u00fcr den Dispositionskredit wesentlich h\u00f6her <\/strong>als f\u00fcr ein herk\u00f6mmliches Darlehen sind.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Kauf_einer_Immobilie\">Kauf einer Immobilie<\/h3>\n\n\n\n<p>F\u00fcr viele Menschen geht mit dem Kauf eines Eigenheims ein Traum in Erf\u00fcllung. Doch die <a href=\"http:\/\/financer.de\/baufinanzierung\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Baufinanzierung<\/a> ist eine <strong>langj\u00e4hrige finanzielle Verpflichtung<\/strong> \u00fcber eine hohe Geldsumme, der viele Menschen nicht nachkommen k\u00f6nnen. <\/p>\n\n\n\n<p>Wir raten nicht davon ab, solch eine Investition zu t\u00e4tigen, jedoch sollten Sie genau kalkulieren und stets einen Puffer einplanen, um die Schuldenfalle zu vermeiden.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Wer_ist_von_der_Schuldenfalle_betroffen\">Wer ist von der Schuldenfalle betroffen?<\/h2>\n\n\n\n<p>Es kann jedem Menschen passieren, in die Schuldenfalle zu geraten. Es gibt jedoch einige Personengruppen, die diesem Risiko besonders ausgesetzt sind.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Dazu geh\u00f6ren:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul>\n<li>Menschen mit niedrigem oder keinem Einkommen<\/li>\n\n\n\n<li>Geschiedene Personen<\/li>\n\n\n\n<li>Jugendliche<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Das Risiko einer \u00dcberschuldung besteht f\u00fcr Menschen mit niedrigem oder keinem Einkommen \u2013 dazu geh\u00f6ren Arbeitslose, Geringverdiener, aber auch Rentner oder Studierende. <\/p>\n\n\n\n<p>Das liegt daran, dass <strong>ein sehr begrenzter Geldbetrag zur Verf\u00fcgung<\/strong> steht, der sehr schnell ersch\u00f6pft wird. Wenn die betroffene Person nicht in der Lage ist, gut mit dem Geld umzugehen, besteht die Gefahr, dass die Ausgaben ihre Einnahmen \u00fcbersteigen.<\/p>\n\n\n\n<p>Gef\u00e4hrdet sind au\u00dferdem Personen, die geschieden sind oder Ihren Partner verloren haben. Dadurch entstehen nicht nur gro\u00dfe <strong>finanzielle Einschnitte,<\/strong> die f\u00fcr den Betroffenen <strong>nicht mehr tragbar<\/strong> sind. Auch die Kosten, auf denen die Person sitzen bleibt, k\u00f6nnen den finanziellen Rahmen sprengen.<\/p>\n\n\n\n<p>Letztlich besteht auch bei Jugendlichen ein erh\u00f6htes Risiko. Viele junge Menschen haben n\u00e4mlich eine Reihe von Konsumw\u00fcnschen, ohne den richtigen Umgang mit Geld erlernt zu haben.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Was_sind_die_Folgen_einer_berschuldung\">Was sind die Folgen einer \u00dcberschuldung?<\/h2>\n\n\n\n<p>Die Folgen einer \u00dcberschuldung machen sich in vielen Lebensbereichen bemerkbar. Eine Schuldenfalle kann \u00e4u\u00dferst kostspielig sein, da es kurzfristig zu <strong>Mahngeb\u00fchren sowie Inkasso-Verfahren<\/strong> kommen kann.<\/p>\n\n\n\n<p>Mittelfristig kann der Gl\u00e4ubiger Schadensersatzpflichten f\u00fcr den <a href=\"https:\/\/financer.de\/wiki\/zahlungsverzug\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Zahlungsverzug<\/a> erheben und es besteht das Risiko von Pf\u00e4ndungen und Zwangsvollstreckungen.<\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_msg_box warning\"><div class=\"fn_block__icon\"><\/div><p>Langfristig kann eine anhaltende Schuldenfalle in einer Privatinsolvenz resultieren. Diese dauert drei Jahre und ist an zahlreiche Auflagen gebunden.<\/p><\/div>\n\n\n<p>Wie Sie sehen, hat die Schuldenfalle prim\u00e4r finanzielle Folgen, doch auch die mentale Gesundheit darf nicht au\u00dfer Acht gelassen werden. <\/p>\n\n\n\n<p>Der psychische Druck, der auf den Betroffenen lastet, ist enorm hoch und kann zu Depressionen, Angstzust\u00e4nden sowie Stress f\u00fchren!<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Das_sind_die_Wege_aus_der_Schuldenfalle\">Das sind die Wege aus der Schuldenfalle<\/h2>\n\n\n\n<p>Wir zeigen Ihnen Wege aus der Schuldenfalle ist. Vorausgesetzt ist, nat\u00fcrlich, dass Sie diszipliniert sind und den festen Entschluss fassen, einige Dinge zu ver\u00e4ndern.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"berblick_ber_Finanzen_verschaffen\"><strong>\u00dcberblick \u00fcber Finanzen verschaffen<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Das Haushaltsbuch klingt vielleicht etwas veraltet, jedoch ist es eine \u00e4u\u00dferst sinnvolle Methode, um einen <strong>\u00dcberblick \u00fcber die eigenen Finanzen zu behalten. <\/strong>Au\u00dferdem lernen Sie, bewusster mit dem eigenen Geld umzugehen. <br><br>Indem Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben tracken, finden Sie mehr \u00fcber Ihr Konsumverhalten heraus und decken Sparpotenzial auf. Sie m\u00fcssen nat\u00fcrlich kein physisches <a rel=\"noreferrer noopener\" href=\"https:\/\/financer.de\/blog\/haushaltsbuch-app\/\" target=\"_blank\">Haushaltsbuch<\/a> f\u00fchren \u2013 es gibt eine Reihe von kostenlosen Apps, die Sie nutzen k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Zusatzbeschftigung_finden\"><strong>Zusatzbesch\u00e4ftigung finden<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Geld ausgeben war nie einfacher \u2013 Geld verdienen aber auch nicht. Eine M\u00f6glichkeit, Ihre Schulden zu reduzieren, besteht nicht nur darin, Ihre Ausgaben zu reduzieren, sondern auch Ihre Einnahmen zu erh\u00f6hen.<br><br>K\u00f6nnen Sie <strong>\u00dcberstunden leisten oder sich einen Nebenjob suchen<\/strong>, der Ihre Eink\u00fcnfte erh\u00f6ht? In diesem Beitrag finden Sie <a href=\"https:\/\/financer.de\/how-to\/nebenbei-geld-verdienen\/\">50 Tipps, wie Sie nebenbei Geld verdienen k\u00f6nnen,<\/a> mitunter auch von zu Hause aus. Den \u00dcberschuss sollten Sie \u00fcbrigens f\u00fcr die Tilgung Ihrer Schulden nutzen und nicht f\u00fcr weitere K\u00e4ufe!<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Umschuldung\"><strong>Umschuldung<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Wenn Sie in der Schuldenfalle stecken, haben Sie mit gro\u00dfer Wahrscheinlichkeit viele Zahlungsverpflichtungen, denen Sie nachkommen m\u00fcssen. Um sich einen besseren \u00dcberblick \u00fcber Ihre finanzielle Lage zu verschaffen, k\u00f6nnte sich eine Umschuldung lohnen.<br><br>Umschuldungskredite erhalten Sie<strong> in der Regel zu besseren Konditionen als teure Dispositionskredite <\/strong>und k\u00f6nnen mit Ratenpausen und kostenlosen Sondertilgungen sehr flexibel sein.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Schuldnerberatung_aufsuchen\"><strong>Schuldnerberatung aufsuchen<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Menschen, die in der Schuldenfalle stecken, sollten sich nicht sch\u00e4men! Eine solche Situation belastet nicht nur das Konto, sondern auch die Psyche des Menschen \u2013 deshalb ist es wichtig, dass schnellstm\u00f6glich professionelle Hilfe aufgesucht wird.<br><br>In Deutschland gibt es <strong>1.500 kostenlose <a href=\"https:\/\/www.caritas.de\/hilfeundberatung\/onlineberatung\/schuldnerberatung\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Schuldnerberatungen,<\/a> die durch den Staat oder die Caritas finanziert werden. <\/strong>Wir empfehlen, diese in Anspruch zu nehmen!<br><br>Wenn alles nichts hilft und Sie es nicht mit eigenen Kr\u00e4ften schaffen, ist das private Insolvenzverfahren die letzte M\u00f6glichkeit, um den Schuldenberg abzubauen. Nach drei Jahren gelten Sie als schuldenfrei.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Wie_lsst_sich_die_Schuldenfalle_verhindern\">Wie l\u00e4sst sich die Schuldenfalle verhindern?<\/h2>\n\n\n\n<p>Pr\u00e4vention ist die beste Intervention \u2013 das gilt auch f\u00fcr die Schuldenfalle. Ein geringes Einkommen muss nicht zwingend in die Schuldenfalle f\u00fchren \u2013 eine unwirtschaftliche Haushaltsf\u00fchrung jedoch schon.<\/p>\n\n\n\n<p>Wir zeigen Ihnen anhand von einigen Tipps, wie sich die Schuldenfalle verhindern l\u00e4sst:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Finanzielle_Vorsorge_leisten\"><strong>Finanzielle Vorsorge leisten<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Wenn der <strong>50-30-20-Regel<\/strong> zu glauben ist, sollten Sie 20 % Ihres Einkommens sparen. Ersparnisse dienen als finanzielles Polster f\u00fcr die Altersvorsorge, helfen aber auch in der Arbeitslosigkeit oder bei hohen unerwarteten Kosten.<\/p>\n\n\n\n<p>ETF-Sparpl\u00e4ne sind eine gute und relativ sichere M\u00f6glichkeit f\u00fcr den langfristigen Verm\u00f6gensaufbau.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Brauche_ich_das_wirklich\"><strong>Brauche ich das wirklich?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Eine weitere M\u00f6glichkeit w\u00e4re, die eigenen Konsumw\u00fcnsche zur\u00fcckschrauben. Wenn Sie eine gr\u00f6\u00dfere Investition t\u00e4tigen m\u00fcssen, sollten Sie sich fragen, ob Sie den Gegenstand wirklich ben\u00f6tigen.<\/p>\n\n\n\n<p>Hilfreich ist die <strong>Drei-Tage-Regel: <\/strong>Wenn Sie einen Kaufimpuls versp\u00fcren, sollten Sie sich etwas Zeit nehmen, um den Konsumwunsch m\u00f6glicherweise zu \u00fcberdenken.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Geld_sparen\"><strong>Geld sparen<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Dieser Tipp klingt immer leichter gesagt als getan \u2013 er ist jedoch der wichtigste Baustein, um eine Schuldenfalle nachhaltig zu verhindern. Wir haben<a href=\"https:\/\/financer.de\/sparen\/spartipps\/\"> auf dieser Seite 195 Tipps zusammengefasst, <\/a>wie Sie Geld sparen k\u00f6nnen. <\/p>\n\n\n\n<p>Im Folgenden finden Sie einige dieser Ratschl\u00e4ge im \u00dcberblick, die keine radikale \u00c4nderung der Lebenspl\u00e4ne erfordern.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00b7 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 Unn\u00f6tige Mitgliedschaften und Abonnements k\u00fcndigen<\/p>\n\n\n\n<p>\u00b7 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 Kreditumschuldung vornehmen<\/p>\n\n\n\n<p>\u00b7 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 Versicherungen wechseln (dabei hilft remind.me)<\/p>\n\n\n\n<p>\u00b7 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 Selbst kochen<\/p>\n\n\n\n<p>\u00b7 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 Mit Bargeld bezahlen<\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_faq_list\"><h3 id=\"Hufig_gestellte_Fragen_zur_Schuldenfalle\">H\u00e4ufig gestellte Fragen zur Schuldenfalle<\/h3><h4>Was ist eine Schuldenfalle?<\/h4><div class=\"faq_inner\"><p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Die Schuldenfalle ist eine Situation, in der ein Verbraucher <strong>nicht mehr in der Lage ist, seinen Zahlungsverpflichtungen nachzukommen,<\/strong> da die Ausgaben h\u00f6her als die Einnahmen sind. Von solch einer \u00dcberschuldung sind in Deutschland mehr als 6 Millionen Menschen betroffen.<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p><\/div><h4>Was sind Beispiele f\u00fcr eine Schuldenfalle?<\/h4><div class=\"faq_inner\"><p>Jeder Kostenpunkt, der das Verh\u00e4ltnis zwischen Einnahmen und Ausgaben au\u00dfer Gleichgewicht bringt, k\u00f6nnte eine Schuldenfalle sein. Dazu geh\u00f6ren<strong> teure Vertr\u00e4ge und Abos, unn\u00f6tige Versicherungen, Darlehen zu schlechten Konditionen oder Ratenk\u00e4ufe.<\/strong><\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --> <!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Auch pers\u00f6nliche Lebenssituationen wie der Verlust einer Besch\u00e4ftigung oder des Lebenspartners k\u00f6nnen in einer Schuldenfalle resultieren.<\/p><\/div><h4>Ich habe zu viele Schulden, was kann ich tun?<\/h4><div class=\"faq_inner\"><p>Wenn Sie viele Schulden haben, ist die Situation nicht aussichtslos, da es immer Handlungsspielraum gibt. Folgende Ma\u00dfnahmen k\u00f6nnen Sie ergreifen:<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --> <!-- wp:paragraph --><\/p>\n<ul>\n<li>Unn\u00f6tige Abos und Vertr\u00e4ge k\u00fcndigen<\/li>\n<li>Haushaltsbuch f\u00fchren<\/li>\n<li>Konsum zur\u00fcckschrauben und so Geld sparen<\/li>\n<li>Umschuldung vornehmen<\/li>\n<\/ul>\n<p><!-- \/wp:paragraph --> <!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Wenn alles nichts hilft, k\u00f6nnen Sie eine kostenlose Schuldnerberatung in Anspruch nehmen oder die Privatinsolvenz anmelden.<\/p><\/div><\/div>","protected":false},"author":98,"featured_media":83686,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"","meta":{"disable_branded_featured_image":false,"_genesis_hide_title":false,"_genesis_hide_breadcrumbs":false,"_genesis_hide_singular_image":false,"_genesis_hide_footer_widgets":false,"_genesis_custom_body_class":"","_genesis_custom_post_class":"","_genesis_layout":"","ep_exclude_from_search":false,"footnotes":""},"categories":[1294],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financer.de\/wp-json\/wp\/v2\/how_to\/5322"}],"collection":[{"href":"https:\/\/financer.de\/wp-json\/wp\/v2\/how_to"}],"about":[{"href":"https:\/\/financer.de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/how_to"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/98"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=5322"}],"version-history":[{"count":40,"href":"https:\/\/financer.de\/wp-json\/wp\/v2\/how_to\/5322\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":83501,"href":"https:\/\/financer.de\/wp-json\/wp\/v2\/how_to\/5322\/revisions\/83501"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/83686"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financer.de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=5322"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.de\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=5322"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}